武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

申し込みの際にいただいたメール。


武田つとむ様

夜分に失礼致します。

もう3/14分の
受付は終了されましたでしょうか？

もしまだ受付をしておられるなら、
メール顧問会員を希望致します。

〇相談内容　

保険、年金、住宅購入 の際の限度金額
についてご
相談させて 頂きたいと思っております。

40代後半の夫婦
２人暮らしで子供はおりません。

将来に備えてというつもりで
保険や年金に入っていたのですが、

それがかなりの多額で・・・。

・プルデンシャルの終身保険
　（年合計：夫24万+妻16万＝40万円）

・プルデンシャルのドル建年金
　（年合計：夫$3819＋妻$4717＝$8536）
＄＝101円で86万
※ 真剣に生活設計するなら、
こんなことをしていてはいけない。

　　　　　　　　こんな住宅ローン返済のような
　　　　　　　　固定的な支出をしていてはいけない。

　　　　　　　　この保険会社で買っていい商品は、
　　　　　　　　申しわけないけど、・・無い。

　　　　　　　　業者の言いなりで
　　　　　　　　目的別貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　（お金の融通性が無くなるし、
　　　　　　　　　このケースでは為替リスクも）

　　　　　　　　これからマイホーム取得をしたい
　　　　　　　　のなら、なおさらです。
　　　　　　　　このような固定的な多額の支出を
　　　　　　　　抱えていれば、

　　　　　　　　・出せる自己資金が少ないので、
　　　　　　　　　住宅ローン融資額が多めになり、
　　　　　　　　　本来不要な利息負担が発生する。
　　　　　　　　・これら保険や年金を継続すれば、
　　　　　　　　　住宅ローン返済を2本抱えるような
　　　　　　　　　ひどい家計状況になる。

　　　　　　　　家計のお金は、
　　　　　　　　目的別貯蓄で縛られるのではなく、
自由に融通ができる状態で、
総額をどんどん増やしていきたい。

そもそも・・いつも言っていますが、
　　　　　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　「4つの理由」
キーワード検索してください。

こちらのサイトを
１ヶ月前から拝見しだしてから、
余りにも無駄であると思い、

全くやめてしまって良いのか？
または
どのようなモノに切り替えれば 良いのかを
ご相談させて頂きたいと思っております。
※「うまい話は無い」・・んです。
　　　　　　　　「必ず儲かる方法は無い」・・んです。

　　　　　　　　売る側が一生懸命奨めるものは、
　　　　　　　　決して買わないこと・・です。

　　　　　　　　彼らが儲かるから一生懸命奨めます。

　　　　　　　　彼らと私たち消費者とは、
　　　　　　　　利益相反の関係です。

　　　　　　　　敵が儲かるものでは、
　　　　　　　　私たち消費者は損をします。

普通預金や定期預金（1年物）なら、
融通性が高いし、元本割れもない。
　　　　　　　　利子も少ないけど確実に付きます。

　　　　　　　　実は、「元本割れしない」・・って、
　　　　　　　　メチャクチャすごいことなんです。

また今は
借上社宅に住んでおりまして、
家賃は〇〇〇円（超低額！）なのですが、

今後住宅を購入するとなった時に
いくらまでのものを 購入できるのか
という事も合わせて
ご相談させて頂きたいです。
※プルデンシャルに言いなりのままで
　　　　　　　　マイホーム取得に突っ走ると、
　　　　　　　　とんでもない支出になります。

　　　　　　　　まず。これらの清算が先です。

〇生活設計についての意識

・夫：
　今は妻にすべて任せていますが、
　妻が家計簿をつけ
年間計画から決算みたいなものまで
　やっているのを見せてもらっているので
だいたいの状態は把握できています。

今の状態に無理があるとは
　思っていませんが、
　老後や住宅購入については
よくわからない状態です。
※プルデンシャルを引きずったままでは
　　　　　　　　マイホーム取得はきつい・・です。

　　　　　　　　終身保険と個人年金と住宅ローンで
　　　　　　　　毎年2百数十万円～3百万円も
　　　　　　　　払っていく　・・なんて馬鹿げたことに。

・妻：
　フル勤務で働いていたところから
　5年前から体調を崩し、
今は知人の会社をお手伝い
　する位に仕事をしておりまして、

月収は2万円～15万位の間で
　上下する感じで、
　全くあてにならない状態です。

　夫婦2人今はローンもなく
　子供もいないので、普通に生きるには
全く困ってはいないのですが、
　老後がとても心配です。
※そんなことはまったくない。
　　　　　　　　プルデンシャルの営業トークで
　　　　　　　　脅かされて洗脳されているかも。

〇住所 略

〇家族構成
　夫：（　略・40ウン歳・会社員　）
　妻：（　略・40ウン歳・専業主婦　時々アルバイト　）