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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
契約を迫られたのは４社中 1社のみでした
住宅ローン残り32年怖くなってきました
すごい音がと思ったらダンプから砕石を
完成前つなぎ融資返済と家賃が二重払い
50年返済ローンはスグレモノの金融商品？
40代子育て世帯の貯金は1500万だそうです
5連休中でも毎日工事をしています
住宅ローン繰上返済夫婦で意見が真逆です
住宅ローン生活妻にどう想像してもらうか？

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2014/05/28

住宅ローン他行へ借り換えると言ったら

カテゴリ：ライフプラン

金利を下げますから・・と、
引き止められました。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3/13（木）、現状診断が終了。

家族：3人。
　夫30代公務員。妻20代。赤ちゃん。

住まい：持家（住宅ローン有り）

貯蓄：760万円。

負債：
　住宅ローン：10年固定1.6％（35年）
　　　　　返済月額52,900円　残1,600万円
　奨学金1：返済月額5,333円（9年）
　奨学金2：返済月額13,922円（15年）

生命保険料：　
　3,300円/月（39,600円/年）
　収入保障保険（オリックス）
　保障総額：4,248万円　期間：31年

死亡保障必要額：
　　　　現在　　　　　10年後
　夫　　　　464万円　　－735万円
　妻　－4,296万円　－4,506万円

　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　夫の現時点の464万円も、
　　　長い目で見ればほぼ「不要」と同じこと。
　　　夫婦ともに現在も将来も不要！
　　　生命保険料という支出が、
　　　不要な家計です。
　　　（ますますお金が貯まります）

　　　保険屋にだまされないよーに。

もっともっと、ゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶ・・です。

過剰加入！・・状態です。
必要なのはピンクの部分のみ。
（赤ちゃんがいても）
ほぼ・・不要！　・・と解釈してＯＫ。

メールをいただきました。

武田さま

こんにちは。お世話になっております。
Ｈです。

メールの返信ありがとうございました。

具体的な数字が必要とのこと、
了解いたしました。
※住宅ローン金利1.5％での
　　　　　　　　生活設計シミュレーションの
　　　　　　　　依頼を受けましたが、
　　　　　　　　それだけでは情報不足で、
　　　　　　　　もっと詳しい資料を金融機関から
　　　　　　　　もらってください・・と、
　　　　　　　　伝えていました。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作るためには、
　　　　　　　　いついくら？
　　　　　　　　いつからいつまでいくら？
　　　　　　　　具体的な金額が必要です。
　　　　　　　　（当たり前）

ろうきんに電話したところ、
金利を1.5％に下げるためには、

他の銀行で作成した
借り換えシミュレーション資料が
必要だと言われました。
※ろうきんも・・
　　　　　　　　金利を下げるとは言ったものの、
　　　　　　　　できるだけ被害を小さくしたい
　　　　　　　　・・んでしょうね。

　　　　　　　　やみくもにサービスするのではなく、
　　　　　　　　競争相手の条件よりちょっとだけ
　　　　　　　　有利に見せて、済ませたい・・。

そのようなものは手元にないので、
まず他の銀行に出向いて
借り換えシミュレーションをしてもらい、
資料をゲットし、
※この場合・・
　　　　　　　　他の銀行には真剣に相談しよう。
　　　　　　　　「場合によっては借り換える。」
　　　　　　　　ぐらいの姿勢で・・。

　　　　　　　　その方が好条件が引き出せる。
　　　　　　　　ろうきんからも好条件が引き出せる。

それをろうきんに持っていき・・・

「1.5％になった後の住宅ローン資料」
をそちらに送るのは
もう少し時間がかかりそうです。
※了解・・です。

繰り上げ返済は今月にでも
行おうと思っているのですが。

会員期間が
残り２ヶ月弱と迫っているので、急ぎます。

生活設計シミュレーション
専用ヒアリングシートですが、

以前第二子が誕生した場合というのを
すでに送っています。

この度金利の変更、
繰り上げ返済で新たにもうひとつ
・・・となるとややこしくなるので、

第二子誕生、
金利の変更、
繰り上げ返済

をひとつにまとめたものを、
また後日送らせていただきます。
※皆さんに、そのようにお願いしています。

　　　　　　　　個別に分散して依頼を受ける
　　　　　　　　のではなく、
　　　　　　　　後日・・依頼内容に変更や追加が
　　　　　　　　あった場合でも、
　　　　　　　　常に1枚のシートで依頼の全体像が
　　　　　　　　見える状態でお願いします。
　　　　　　　　（見落としや手違い防止のため）

また
顧問会員期間内に依頼を受付ればOK
とのことで、ありがたいです。

それではまた
わからないことなどありましたら、
メールもしくは電話させていただきますね。

よろしくお願いいたします。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

【行列のできるＦＰ事務所】

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）
2　Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着）
※再着手しました。
　　　　　　　　完成予定は6/2（月）です。　
　　　　　　　　なんとなく・・
　　　　　　　　厳しい現実が待っている・・かも。(^^ゞ

3　Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着）　　　　　　　
4　Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）
5　Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着）
※完成間近で質問事項3点を確認
　　　　　　　　しようと、携帯や自宅に電話しましたが、
　　　　　　　　連絡がつきません。
　　　　　　　　携帯番号が変わっているようで、
　　　　　　　　まったく知らない男性から
　　　　　　　　返事の電話が入りました。
　　　　　　　　（番号を確認したら、間違いなし）
　　　　　　　　自宅へファックスしましたが、
　　　　　　　　そのファックスも先方へ届かず
　　　　　　　　・・というメッセージが帰りました。
　　　　　　　　この記事を読んだら電話をください。
　　　　　　　　順番が来て、作業をしていますよ！
6　Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。
7　Ａさん（30代）：1/25 依頼着。
8　Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。
9　Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。
10　Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。
11　Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。
12　Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。
13　Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。
14　I さん（30代）：3/4 ヒアリング。
15　Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。
16　Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。
17　Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。
18　Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。
19　Ｋさん（30代）：5/12依頼着。
20　Ｉさん（30代）：5/19依頼着。
21　Ｔさん（40代）：5/23依頼着。
22　Ｙさん（30代）：5/27依頼着。
23　Ｋさん（30代）：5/28依頼着。
※簡易書留で届きました。
　　　　　　　　日数がかかって・・料金は 560円。

　　　　　　　　22番目に並んだＹさん（30代）は、
　　　　　　　　ヒアリングシートはＫさん（30代）より
　　　　　　　　後に届いたんですが、提出資料は
510円のレターパックで届き、
　　　　　　　　追い越してしまいました。

　　　　　　　　レターパックの方が、
　　　　　　　　安くて速い・・ようです。(^^ゞ

《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　資料作成作業を行なっています。

1　Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着）
　　　　　　　※その後の生命保険データが必要。
2　Ｓさん（30代）：今日の作業。（4/3着）
3　Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）
4　Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）
5　Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）
6　Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）