武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

武田様
いつも楽しく、真面目に楽しく
ブログを拝見させていただいてます。

主に相談させていただきたいのは、
生命保険、ローンの返済、
教育資金と老後の準備についてです。
　　　　　　　※教育資金準備、老後資金準備、
　　　　　　　　・・というような目的別貯蓄は、
　　　　　　　　業界が作った「常識」です。

　　　　　　　　多くの消費者に
　　　　　　　　そのように考えてもらえば、
　　　　　　　　彼らの売りたい商品が
　　　　　　　　売りやすくなります。

　　　　　　　　洗脳されたままでいてはダメ。

保険についてはブログを参考にしながら、
夫の終身保険を解約しました。
　　　　　　　※一般の人には不要な保険です。

改めて、
三角形の保険に加入しようとしましたが、
掛金が思ったより高かったので、
それに近いだろうと思われる保険に
再加入しました。

夫の会社と法人契約をしている保険会社です。
　　　　　　　※グループ保険（団体保険）だと
　　　　　　　　思われます。
　　　　　　　　毎年更新する保険料が安い
　　　　　　　　保険だと思われます。

　　　　　　　　そうであれば、三角形の保険と
　　　　　　　　まったく同じ機能を持ちます。
　　　　　　　　年々保障額を減額していきます。

また、
妻が約２０年前に年金保険に入っています。
続けたほうがよいか、解約したほうがよいのか。
　　　　　　　※保険屋さんに相談すれば、
　　　　　　　　「お宝保険」だから継続した方がいい
　　　　　　　　・・と言うでしょうね。

　　　　　　　　継続か？解約か？・・は、
　　　　　　　　その人の家計次第です。
　　　　　　　　保険屋さんの言いなりに
　　　　　　　　なってはいけない。

ローンについては繰り上げ、
あるいは借り換えしたほうがよいのか。
　　　　　　　※基本は・・
　　　　　　　　借金はしない方がいい。
　　　　　　　　借金は少なくした方がいい。・・です。

ローンの支払いと現金（貯金）のバランスは
どのようにしたらよいのか。
　　　　　　　※ライフプランニングでは・・
　　　　　　　　我が家のキャッシュフローグラフで、
　　　　　　　　安心なレベルを見つけながら、
　　　　　　　　借金を少なくしていく・・ことになります。

子どもが小さいので、教育資金と老後が心配です。
　　　　　　　※そのように・・目的別に区切って
　　　　　　　　考えるのはやめよう。
　　　　　　　　敵の思うつぼになる。

　　　　　　　　キャッシュフロー表で人生の
　　　　　　　　全体像をつかんでいこう。

今の生活スタイルで大丈夫なのか、、、などです。
　　　　　　　※ダメな場合は、はっきり
　　　　　　　　グラフに現れます。

何卒よろしくお願いいたします。

〇生活設計についての意識

　・夫：

　　（　無駄な支払いを抑えるため、
　　　紹介事例を基に保険の見直し等を
　　　実行した事もありますが、
　　　　　　　※保険は「見直し」してはいけない。
　　　　　　　　敵の思うつぼになる。
　　　　　　　　保険は「清算！」するもの。
　　　その他の施策に関しても
　　　専門家の方の御意見を
　　　参考にしたいと考えております。
　　　　　　　※「専門家」を頼ってはいけない。
　　　　　　　　「何かの専門家」という人は、
　　　　　　　　その「何か」を売る人である
　　　　　　　　場合が多い。

　　　　　　　　「〇〇に特化した専門家」を
　　　　　　　　信用してはいけない。
　　　　　　　　簡単に洗脳されて、その時点から
　　　　　　　　延々とお金をたれ流すことになる。

　　　自身ほどの年齢だと子どもは
　　　独立間近なパターンが一般的ですが、
　　　子どもが小さく、これから教育費が
　　　掛かるなどの問題もあり、

　　　こういった事情を踏まえての
　　　ライフプランに沿って、
　　　誤りのない対応を
　　　実行していきたいと考えています。）
　　　　　　　※全体の推移をキャッシュフロー表で
　　　　　　　　確認していきましょう。
　　　　　　　　安心できる状態を作ろう。

　・妻：

　　（　子どもが小さいので、これからの将来、
　　　教育資金、老後と
　　　漠然とした不安が常にあります。
　　　　　　　※個別資金ごとに不安を訴えると、
　　　　　　　　ネギを背負ったカモ・・状態。
　　　ライフプランをたてていただくことによって、
　　　改善すべきこと、（私の働き方や生活費など）
　　　を見直していきたいと考えています。　）
　　　　　　　※ライフプランニングは、
　　　　　　　　人生の全体像を捉えることです。

　　　　　　　　さっさと安心してしまおう！

〇住所 （ 略　）

〇家族構成
　　　　夫：（　40代会社員　）　 40代後半です。
　　　　妻：（　40代パート　）
　　　　子：（　幼児　）
　　　　子：（　幼児　）
　　　　　　　※最近・・　晩婚、晩産、の傾向が
　　　　　　　　強くなってきています。

　　　　　　　　業界は不安をあおります。

　　　　　　　　教育資金と老後資金と重なって
　　　　　　　　必要になってきます。
　　　　　　　　お宅はだいじょうぶ？

　　　　　　　　業界は不安をあおります。
　　　　　　　　当たり前です。商売だから。

　　　　　　　　簡単に洗脳されないように・・。