武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。


（　略　）

相談されているのは、条件が以下のような方です。

1　親が離婚しており、母親と生活している。

　　　母親は国民年金のみで、
　　　数年前まではパートをしていたが、
　　　65歳から無職で病気がちになった。

　　　今後は介護費用もいるのだ、と不安。

　　　友人も持病で年に10日程入院する。
　　　本人は正社員だが、
　　　築3年のマンションを現金で買い、
　　　所有している。

2　 今まで派遣社員かパートしか職歴がなく
　　　2年以内に実家の底地(借地で家は父親名義)
　　　を地主に返さなくてはならないようになった
　　　(地主の息子が家をたてるらしい)

3　結婚までは正社員だったが、
　　　離婚後1年更新の仕事しかしていない。

　　　親は健在だが、遺産はなにもないので
　　　先々不安。

どの人も、
数年前まではあまり危機感がなかったけど
状況が変わって不穏なようす。

現在400万前後の貯金はありますが、
1のみボーナスがあり、
３人とも年に50万前後は貯金してるそうです。

今ダブルワークして、貯金を増やすくらいしか、
私はアドバイスできそうないので、
武田さまなら何かアドバイスを
お願いできませんか?

もちろん
1がマンションを手放す方がよいのは
私は理解しております。

やよろしくお願いいたします。



また、メールをいただきました。


（　略　）

メールは子供が寝ている間に急いで
書いていますので、昨日の追加を書きます。

何度もメールして申し訳ありません。

1は父親は年金は十分あるので、
離婚時に年金分割をしようとしたら
母親が色々と過去にあったことをだしてきて、
応じなかったそうで、少ないのだそうです。

また、友人は精神疾患で入院が10日、
療養休暇を含めると1月程休みます。

公務員なので、退職はさせらないですが
定年後の再雇用は難しいし、
退職金も少ないと思われます。

2は父親が最近他界し、地主と
土地な賃貸借をあらたにしようとした際に、
2年以内の返却(更地)を申し出られたそう。

もし、すみつづけたいならば、
1800万で購入してほしい、とのこと
(相場的には妥当かなと思います)

購入は難しそうです
(遺産と友人の貯金で
　足りず、ローンは組めそうにないと)

3は35歳までは仕事の更新もあったし、
新しい勤め先がみつかったけど
最近は任期満了で、
次が見つからないことも長くあるそうです。

個人の情報はこちらで略したので
書いていただいて構いませんので、
アドバイスをいただけませんか？

大変お忙しいとおもいますので
後日でも構いません。

よろしくお願いいたします。




実は・・
この一連のアドバイス依頼は、
オキテ破りなんです。


断片情報を元にアドバイスは できないし、
していない　・・といつも言っています。

上記部文章で詳しく情報提供したように
見えますが、「現状診断」のレベルには
遠く及びません。

それぞれの方のすべてが
分かったわけではありません。

　　　　　※後から知る情報で・・
　　　　　　アドバイスが180度変わることも
　　　　　　実際にあります。

相談者の全てを把握して初めて、
的確なアドバイスができるんです。

そのために、「現状診断」を行なっています。

Ｆさんの現状診断が終わって、
Ｆさんのすべてが把握できたから、
アドバイスをすることができました。

Ｆさんに対してはいくらでも
アドバイスしてあげられます。
（かなり・・のん気な家計です）

今日・・佐々木ＦＰに電話で「相談」を
していたようですが、これもオキテ破り！

佐々木ＦＰにしていいのは「質問」だけ、
・・と、いつも言っています。

「相談」は武田ＦＰにしてください。
やさしい佐々木ＦＰと違って、
ビシバシ！・・とアドバイスします。
（きついアドバイスの方が家計のためにいい）

生命保険とローン利息で
大量にお金をたれ流している、
かなりのん気な家計です。

お友達のことを詳しく書いたように見えますが、
「現状診断」のレベルから見れば、
まったくの断片情報でしかありません。



3人のお友達の個別のアドバイスは
できないので、差し控えますが・・

コメントしたい要点にいくつか触れます。


◎生命保険に加入してはいけない。

「なるべく加入しない。」 ・・なんて、
　　のん気なことを言っていてはいけない。
　　（だからお金をたれ流す！）

　　将来に不安を感じる人ほど、
　　保険に加入して安心したつもりになって、
　　大金をたれ流している。

　　お友達3人は、それぞれ・・
　　生命保険に加入する必要は無い。
　　（断片情報からは・・）
　　医療保険、がん保険、介護保険、等々も
　　同じことで、加入しない方がいい。

　　『保険加入＝お金を失うこと！』
　　『保険料＝失うお金！』
　　（だから保険の仕組みが成り立つ）
　　（だから保険屋さんが成り立つ）
　　・・を、まず、しっかり認識したい。

　　Ｆさんも含めて、
　　まず、その前提に立たないと、
　　生活設計はスタートできない。

　　お友達はＦさんと同じで、
　　色々な生命保険に加入していると
　　思われます。

　　強い不安を感じる人ほど、
　　保険屋さんのエジキになりやすい。

　　頭を切り換えて、まずここにメスをいれよう！
　　数百万円（or千万単位）のお金が浮く。

◎マンションを所有してはいけない。

　　将来に向けて所有コストが増大していく。
　　金食い虫になっていく。
　　人生のお荷物になる。

　　マンション暮らしがしたかったら、
　　賃貸で住めばいい。
　　所有する場合に比べて、
　　はるかに低コストで済む。
　　（当たり前）

◎ただ貯蓄・・ではなく、国民年金基金を。

　　国民年金と厚生年金に加入していれば、
　　老後は一応なんとかなるが、
　　国民年金のみという働き方だと、
　　老後生活がきついことになる。

　　国民年金のみの場合の上乗せの方法
　　としては、国民年金基金がお奨め。

　　全額所得控除を受けながら、
　　（所得税を節約しながら）
　　老後資金の上乗せ準備ができる。

　　同じ全額所得控除でも、
　　確定拠出年金はお奨めしない。
　　（金融業界に手数料を吸い上げられる）