武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

いただいたメール・・。

はじめまして、Mと申します。
この度、メール顧問会員に応募させて
いただきますので、
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※「応募」はかんべんしてください。

　　　　　　　　何かのビジネスをしていて・・
　　　　　　　　お客様の「募集」をしている
　　　　　　　　わけではありません。

〇相談内容

・住宅ローンの繰り上げ返済について

2015年11月に地元の工務店で
マイホームを建築し、
以下の住宅ローンを組みました。

金利：当初10年間固定 0.90% 、
借入期間： 30年

当初は毎年100万円を繰り上げ返済し、
14,5年で完済しようと考えていました。

2016年1月にボーナス分の繰り上げ返済を
行おうと借入先の銀行に行きましたが、

担当の方に、
借入の0.9%が住宅ローン控除の1.0%を
下回っているため、繰り上げ返済をしても
意味がないと言われました。
　　　　　　　※すごい！　支離滅裂な論理！

　　　　　　　　そういう問題ではないんですが・・
　　　　　　　　ひどい銀行がある・・もんだ。
　　　　　　　　公表したいけど、
　　　　　　　　銀行名が分からない。残念！
その時は、銀行は
繰り上げ返済分の利息がもらえなくなるから
そう言っているのだろうと思いましたが、
　　　　　　　※それが正解・・だよ。
帰ってよくよく計算してみると、
銀行の人が言っていることは本当なのだ
ということがわかりました。
　　　　　　　※えっ！？
　　　　　　　　どんな算数をしたの？
　　　　　　　　根拠を示してほしかった・・。
そのため、住宅ローン控除の戻り分や
ボーナスを貯蓄しておき、10年後に
一気にまとめて返そうという考えに変わりました。
　　　　　　　※一丁上がりっ！！　
　　　　　　　　完璧に洗脳されました！
　　　　　　　　銀行員の営業力はすごい！
また、
いざというときに使えるお金があるほうが、
安心できてい良いと思いました。
　　　　　　　※おい、おい・・。
　　　　　　　　安心してのんびりしている内に、
　　　　　　　　数百万円をたれ流します。
本当に、
上記の考えでよいか、
繰り上げ返済はしなくてもよいのか
（しても意味がないのか）確認したいです。
　　　　　　　※あ・・　100％洗脳されたわけでは
　　　　　　　　ないようです。　
　　　　　　　　まだ半信半疑・・です。　よかった・・。

　　　　　　　　ぜひ、当ブログ内でキーワード検索
　　　　　　　　してほしい。
　　　　　　　　『　繰上返済　ローン控除　』
　　　　　　　　で、多くの過去記事が出てくる。

　　　　　　　　軽く触れておくと・・

　　　　　　　　今回のローンは0.9％ 30年返済で
　　　　　　　　いくら借りたのか書いてないけど、
　　　　　　　　仮に2,000万円だとすれば、

　　　　　　　　1年後の繰上げ返済100万円で、
節約できる利息は約28万円 です。
　　　　　　　　（自分でやってみるなら、みかローンで）

　　　　　　　　元金が100万円減ったために
減るローン控除額は1万円 です。
　　　　　　　　（100万円×0.001）

　　　　　　　　28万円　＞　1万円

　　　　　　　　繰上返済した方がお得です。
　　　　　　　　（・・って、当たり前！）

　　　　　　　　元本100万円で28万円ゲットできる。
　　　　　　　　しかも、リスク無しで。
　　　　　　　　（他にこんなお得な商品は無い）

繰上返済は最強の金融商品！ です。

・生命保険について

私（夫）は生命保険に入っておりません。
　　　　　　　※素晴らしい。
一つだけ、養老保険にはいっています。
この養老保険は、生きている限り毎年
保険金がもらえますので、続ける予定でいます。
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
今後、家族が増える予定ですので、
生命保険に入る必要があるのか、
確認したいです。
　　　　　　　※健全な家計であれば・・
　　　　　　　　子どもが1人2人いても、
　　　　　　　　生命保険は不要なものです。

　　　　　　　　が・・　マイホーム取得をしたのなら、
　　　　　　　　必要額が発生しているかも・・。
また妻は、
終身保険、がん保険、個人年金に入っていますが、
解約する方向で考えています。
　　　　　　　※当たり前。　それが正解。
その内容を確認していただきたいです。
　　　　　　　※住宅ローン返済をしながら・・
　　　　　　　　終身保険、がん保険、個人年金
　　　　　　　　などにお金を払い続けるのは、
　　　　　　　　おバカの極み！

　　　　　　　　考えていないで、即解約！

・生活設計について

老後を不自由なく生活したいです。

またそれと同時に今しかできないこともある
ため、今の生活も豊かにしたいです。
　　　　　　　※もちろん。
　　　　　　　　私たちは老後のために生きて
　　　　　　　　いるのではない。
妻が現在第一子を妊娠中で、
２～３年後に第二子も希望しております。

私たちは、子供たちを大切に育てたいと考えて
おり、小さいうちはなるべく子供の側にいて、
愛情をこめて育てたいと考えています。

子供がある程度大きくなってから、
妻にはパートなど、
扶養の範囲で働いてもらえれば、
より豊かになると考えております。
　　　　　　　※業界が作った「常識」に
　　　　　　　　とらわれてはいけないが、
　　　　　　　　「既成概念」にも、
　　　　　　　　とらわれてはいけない。

　　　　　　　　子どもが大きくなるころには・・
　　　　　　　　「扶養の範囲の働き方」
　　　　　　　　などという概念は存在しなく
　　　　　　　　なっている。

・火災保険について

現在、まだ火災保険に入っていません。
　　　　　　　※はあ？！　何考えてるの？

　　　　　　　　生命保険には入らなくていいが、
　　　　　　　　火災保険には入らなきゃダメ。
川が近いため、水害オプションはつけたい
と思っているのですが、
その他の保険内容はどのようなものに
すればよいのか相談させてください。

〇生活設計についての意識

・夫：
　生命保険等の無駄な支出を減らし、
　老後の不安を解消した上で、
　今後の生活をより豊かにしていきたいです。

　私自身、今まで生命保険に入って
　いなかったのですが、それは、
　病気やけがでお金が必要なことがあったとしても、
　その分のお金をある程度貯蓄しておけば
　問題ないのではないか、
　またそもそも、病気にかからないよう、
　普段の生活を気を付けていれば、保険は
　不要ではないかという考えがあったからです。

　そしてこのブログに出会い、自分の考えは
　間違っていなかったと安心しました。

　しかしながら、新たに子供を授かり、
　本当に生命保険は不要なのか、
　心配になってしまいました。

　いつの間にか、
　「家族が増えたら保険に入るものだ」
　という概念が頭の中にできてしまっていました。
　　　　　　　※「洗脳」の力はすごい。
　保険に頼らず、安心して生活していきたいです。

　無駄な支出を減らしたく、家のネットはADSL、
　携帯は夫婦ともにガラケーです。

　奨学金を借りていましたが、
　数年前に繰り上げ返済し、完済しております。
　　　　　　　※素晴らしい。
　マイホームになってから光熱費がかかるように
　なりましたが、あまり節約節約で息苦しく
　なることは嫌なので、現在の光熱費で
　生活していきたいと思っております。

・妻：
　おいしいものを食べたり、旅行に行ったり、
　家族の時間を大切にしたいです。

　そのために仕事もやりたいです。
　（201〇年〇月に妊娠・出産の為、
　　　1〇年務めた会社を退職しました。）

　現在、終身保険に入っていますが、
　過去に〇〇で手術を受けており、
　本当は保険をやめたいのですが、
　病気の再発の心配もあり、
　本当にやめていいのか悩んでいます。
　　　　　　　※終身保険は一般人には不要。
　　　　　　　　それに付いている医療特約の
　　　　　　　　ことを言っているのなら、
　　　　　　　　それもやめた方が確実にお得。

　　　　　　　　原理は医療保険と同じ。
　　　　　　　　みんなが損をすることで成り立つ。
　　　　　　　　だから保険会社が成り立つ。

　　　　　　　　お金を保険会社にプレゼント
　　　　　　　　していないで、自宅で貯蓄して
　　　　　　　　いた方が、はるかにお得。
　現在契約中の、がん保険は解約します。
　　　　　　　※当たり前。
　また、個人年金（月1万）を解約しようと思い、
　手続きに行きましたが、今すぐ解約すると
　３万円損することがわかりました。
　　　　　　　※こういう話の場合は・・
　　　　　　　　断片的な「3万円損する」ではなく、
　　　　　　　　具体的な・・　たとえば、
　　　　　　　　「100万円払って97万円もらう」
　　　　　　　　のような情報をもらえないと、
　　　　　　　　コメントのしようがない。
　2021年に解約すると損をしないとのこと
　ですので、それまで継続した方がいいのか、
　今すぐ解約した方がいいのか
　教えていただきたいです。
　　　　　　　※断片的な情報だけでは
　　　　　　　　コメントしにくいが・・
　　　　　　　　損する金額の3万円もそうだが、
　　　　　　　　実際に戻ってくるお金はいくら？

　　　　　　　　そのお金で繰上返済シミュレーション
　　　　　　　　をしてみよう。

　　　　　　　　損をする3万円よりも、
　　　　　　　　利息節約で得する金額の方が
　　　　　　　　大きいのが普通です。

　　　　　　　　そうであれば、保険屋の言いなり
　　　　　　　　になっていないで、スパッと解約。
　　　　　　　　（当たり前）

〇住所：  略。

〇家族構成
　夫：　30代・会社員
　妻：　30代・専業主婦（後にパート予定）
　子：　第一子妊娠中（〇月出産予定）

以上です。

何卒、よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※案内を送りました。