武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

5/26（木）、現状診断が終了しました。
（お礼のメロンを頂きました）

厚生年金基金に加入してたか分かる？
現状診断のお礼のメロンが先に届く★
保険解約 悲惨だけどちょっとはマシに
友人と一緒に生命保険を清算しました
自分で繰上返済を計画してみました♪



いただいたメール・・。


自分で繰上返済を計画してみました♪
・・からの続き。



固定20年で借り換えできたらなと思い
いくつかネット銀行に申し込みをしたのですが

３件見事に通りませんで・・・；；

住信SBIは
本審査に出したのですが落ちてしまいました。

収入に対して借入額が2000万円と大きかった
みたいです。
　　　　　　　※いや、年収から見て2千万円は
　　　　　　　　決して大きくはありません。

　　　　　　　　何か別の理由がありそうです。
　　　　　　　　本人が気づかない「うっかり」が
　　　　　　　　あるかもしれません。
固定20年でも今の金利と同じか低いところを
探して申し込んだのですが
ネット銀行は我が家では厳しいのかもしれません。
　　　　　　　※本人が気づかない・・何かが
　　　　　　　　あるのかもしれません。
　　　　　　　　ズバリ！・・とは、
　　　　　　　　教えてくれないんですよね、
　　　　　　　　金融機関は。
地元の銀行も再度調べてみたんですが
固定15年以上になってくると
今の毎月の返済額よりも多くなり
どうしようか悩んでしまいます。

メリットうんぬんよりも固定にするのが目的
だと主人は言ってるのですが・・
　　　　　　　※その通り！　夫は正しい。

　　　　　　　　今の変動金利のままでは、
　　　　　　　　生活設計のしようがない。
　　　　　　　　作ったものは「絵に描いた餅」
　　　　　　　　になるかもしｔれない。
あとは、みかローンを使って
地元の銀行の金利で繰り上げ返済も入れて
シミュレーションしてみました。

◯◯銀行　固定10年　0.6％　
27年借り入れ期間　2000万円の借り入れ
（諸費用と2000万を超える部分は
　　　自己資金で払うつもりです）

この銀行が地元では一番金利が低いみたいですが
全期間以外だと固定10年が最長とのことでした。

みかローンで上に書いた金額で
繰り上げしていったところ15年で完済予定となり
固定期間が終わる10年後の残債は400万ほどに
なる予定です。
　　　　　　　※OKです。
　　　　　　　　住宅ローンは長く借りて短く返そう。

　　　　　　　　27年と長い期間で借りて、
　　　　　　　　（少なめの返済額にして）
　　　　　　　　1　日常のリスクを小さくして
　　　　　　　　2　貯蓄をしやすくして
　　　　　　　　3　積極的な繰り上げ返済をして

　　　　　　　　15年で完済してしまう。　正解！です。
400万円ならばその後の金利の上昇にも
ある程度は耐えられるんじゃないかと思い、
固定10年で借りても大丈夫なんじゃないかと
夫婦で悩んでいるところなのですが・・
　　　　　　　※もちろん、OK。
http://loan.mikage.to/loan/plan/201608160143090ddb78815681
一応、みかローンのリンクになります。
　　　　　　　※ご親切にどうも・・。
　　　　　　　　当事務所でも毎日使っています。
生活設計的に
やはり我が家の場合は固定10年はないでしょうか？
　　　　　　　※10年固定でOK。
15年か20年がベストだとは思うのですが・・
　　　　　　　※そんなことしてはいけない。
　　　　　　　　返済額が増えて、家計負担が増す。

　　　　　　　　なぜ10年固定と15年固定以上では、
　　　　　　　　金利（返済額）が大きく違うか？

　　　　　　　　答え：
　　　　　　　　10年固定ローンが主戦場だから。

　　　　　　　　ニーズも多いため、各銀行が
　　　　　　　　競って低金利競争をしています。
　　　　　　　　10年固定にして、その恩恵を
　　　　　　　　たっぷり受けたほうがいい。
ＣＦ表の変更後、
我が家で繰り上げ返済は可能でしょうか？

なにか勘違い等をしていなければいいのですが・・・
どうぞよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※積極的な繰り上げ返済をして
　　　　　　　　15年で完済できてしまうのであれば、
　　　　　　　　CF表の「住居費」のローン返済額は
　　　　　　　　16年目以降は無くなるはずですが、
　　　　　　　　作成されたCF表では・・
　　　　　　　　現状診断のCF表と同じ期間に渡って
　　　　　　　　ローンを返済するようになっています。

　　　　　　　　15年で完済になるのであれば、
　　　　　　　　16年目以降のローン返済額は、
　　　　　　　　CF表からは消えて無くなります。

　　　　　　　　なので、グラフはもっと余裕のある
　　　　　　　　安心できるものになりそうです。


　　　　　　　※家計改善した結果、人生はこうなって・・。


　　　　　　　※さらに、積極的な繰上げ返済をしたら・・。
　　　　　　　　ちょっと心もとない感じだけど、
　　　　　　　　CF表のローン返済額をきちんと修正すれば、
　　　　　　　　もっと余裕のあるグラフになるかも・・。


私もＰＣができるわけではないので
（主人は全くです(^^;）

添付ファイルなど、
見づらい部分ありましたら申し訳ありません。

このような添付の仕方で良いのかも不安な
ところですが・・

不足している情報等ありましたら教えて
いただければ幸いです。

お忙しいところすみませんがよろしく
お願いいたします。
　　　　　　　※きちんと生活設計したい場合は、
　　　　　　　　新たなローンの条件が決まった状態で
　　　　　　　　生活設計の依頼をして、
　　　　　　　　改めて行列に並んでください。



《　M家の概要　：　現状診断時点　》


　　このままのキャッシュフローでは、
　　繰上返済なんて とんでもないです。