武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。



今回メール顧問会員の申し込みを
させていただきたく思います。

以下に申し込みの内容を記載いたします
ので、ご確認よろしくお願いいたします。

相談内容の部分でも触れていますが、
武田さんのブログ自体は
5-6年前より見させていただいておりまして、
やっとタイミングがあい、申し込みが
できることを大変うれしく思っています。

ご多忙の中大変と思いますが、
ぜひご指導よろしくお願いいたします。

〇相談内容　

5-6年前、結婚後生命保険の必要性を感じ、
　　　　　　　※そのように感じてはいけない。
　　　　　　　　日本人特有の反応の仕方です。

　　　　　　　　「生命保険加入は当たり前」
　　　　　　　　日本人に植え付けられたDNA。

　　　　　　　　ゾンビのままではいけない。
　　　　　　　　目をさまして、自分の頭で考えよう。
ネットでいろいろ調べていたところ、
武田さんのブログを知りました。

当時、
自分なりの計算の上、将来の子供も視野に入れ、
自己流のCF表を作り、生涯設計を立て、
収入保障型の生命保険に加入しました。
（三井住友海上あいおい、年額29,970円）

あれから2人の子供が生まれ、
転勤などもあり生活環境が変化し、
マイホームの取得も考えるようになりました。

ただせっかく生涯設計をたてたものの、
それから更新をせず、
生命保険もそのままの状態です。
　　　　　　　※当初の金額通りに収支が推移
　　　　　　　　していれば、更新は不要です。
今思い返せばCF表の精度も低かったかも、、
とも思っています。
　　　　　　　※キャッシュフロー表の作成で
　　　　　　　　難しいのは、年金ですね。

　　　　　　　　年金の仕組みを理解していないと、
　　　　　　　　自分のことに置き換えるのが
　　　　　　　　非常に難しい・・です。

　　　　　　　　老齢年金と遺族年金。
ご相談したい内容は、
生命保険額の現状での試算と、
　　　　　　　※遺族年金の仕組みの理解が
　　　　　　　　まず、必要になります。
マイホーム取得にむけどれくらいの金額を
家にかけられるかをCF表をもとに
シミュレーションです。
　　　　　　　※「住居費総額」を押さえましょう。

　　　　　　　　生涯のキャッシュフロー表から
　　　　　　　　現在借家住まいの人なら・・
　　　　　　　　1　生涯の家賃総額
　　　　　　　　2　人生最後の貯蓄残高

　　　　　　　　1と2の合計額が
　　　　　　　　新たな住宅取得に充当できる
　　　　　　　　「住居費総額」です。

　　　　　　　　新たな住宅取得でかかる費用は、
　　　　　　　　A　イニシャルコスト
　　　　　　　　　　（土地代・建築費・諸費用等）
　　　　　　　　B　ランニングコスト
　　　　　　　　　　（ローン利息・
　　　　　　　　　　　リフォーム代固定資産税等）
　　　　　　　　AとBの合計額が「住居費総額」です。

　　　　　　　　「AとBの合計額」が「1と2の合計額」
　　　　　　　　の範囲内に収まれば、
　　　　　　　　現在の生活レベルのままで、
　　　　　　　　マイホーム取得ができるということ
　　　　　　　　です。

　　　　　　　　ということは、
　　　　　　　　キャッシュフロー表の作成が必要
　　　　　　　　だということです。
我が家の現状は以下の通りです。

上記以外の保険は家族全員一切加入して
いません。

借金なし

車なし
（子供のことを考え、近い将来
　ほしい。今はカーシェアを利用）

貯金1000万円以上

〇生活設計についての意識

・夫

マイホームを意識するにあたり、
妻と共同で家計簿をつけ始めました。

贅沢をしているつもりはなかったのですが、
どうも世間相場より月間の使用金額が
多いような気がしています。
　　　　　　　※「我が家の支出は
　　　　　　　　　世間一般と比べてどうなの？」
　　　　　　　　これ、
　　　　　　　　普通・・分からないものです。

　　　　　　　　「現状診断」をすれば、正直に
　　　　　　　　本当のことをズバッと言って
　　　　　　　　あげます。
お酒はたしなみますが、
ギャンブル、たばこ一切なし、
マイホームの取得とたまの家族旅行が
無理せずできるように、
改善点は妥協なく変えていきたい
と思っています。

どうぞよろしくお願いいたします。

・妻：

息子の小学校入学に合わせてマイホームが
欲しいと考えています。

家計簿をつけたところ、
月間の出費を見直す必要があると思うので、
ご指摘いただきたいと考えております。

家計の締めれるところは締めつつも、
子供たちとの思い出づくり（旅行や外出）を楽しみ、
返済に無理のない範囲での
マイホームを手に入れたいと思っています。

現在◯歳の娘がいるのですが、
娘が小学生にあがる◯年後に1日4~5時間の
パートで働きに出れたらと考えています。

〇住所：  略

〇家族構成
夫：　30代・会社員　
妻：　30代・専業主婦　
子：　幼児
子：　赤ちゃん

以上宜しくお願い申し上げます。

結婚しても生命保険には入らない
方がいい・・らしいぜ
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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