武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

早速記事にしていただきありがとうございます。

実は武田さんには
さらにカツを入れられると思いますが、
保険だけでなく、私は
いくつものマネー本を借りたり買ったり、
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　そのお金で何かおいしいもの
　　　　　　　　でも食べた方が、はるかにマシ。
業界の作った常識を勉強してました。
　　　　　　　※世の中の「常識」の大部分は
　　　　　　　　それぞれの業界が作っている。

　　　　　　　　私たち消費者が
　　　　　　　　ものごころ付いたころから目にし、
　　　　　　　　耳にした「常識」の大部分は、
　　　　　　　　業界によって作られている。
そして、初心者にでもリスクが小さい投資信託。
　　　　　　　※リスクの大小に係わらず、
　　　　　　　　金融業界は高い手数料で
　　　　　　　　儲かります。

　　　　　　　　客が儲かろうが損しようが、
　　　　　　　　胴元が儲かるようにできています。

　　　　　　　　お金にお金を稼がせる（＝博打）
　　　　　　　　・・とは、そういうこと。
年金の優遇があり
老後資金上乗せにと個人確定拠出年金。
　　　　　　　※確定拠出年金は、
　　　　　　　　やった方がいい人と、
　　　　　　　　やらない方がいい人と、
　　　　　　　　はっきり分かれます。

　　　　　　　　その個人の状況によります。
　　　　　　　　Oさんはどうなのか？
　　　　　　　　・・については、
　　　　　　　　Oさんのことを全く知らないので、
　　　　　　　　コメントのしようがありません。
働いて貯金ができるようになったら
その何割かを投資に回そう。
と計画までしていました。
　　　　　　　※すなお・・です。
　　　　　　　　自分の頭で考えることなく・・。
正に大バカもの。
　　　　　　　※　・・。
ここで目が覚めてほんとに良かった。
　　　　　　　※よかった、よかった。

後、1つお願いなんですが、
自分たちでキャッシュフロー表を作ってみたい
なと思っています。

まだ勉強中でExcelも使いこなせるか
分かりませんが、、

武田さんの事務所のように細かいことは
できないと思いますが、
もし私たちでもキャッシュフロー表が
ざっくりでも作れて生活設計ができれば
嬉しいです。

作るポイントだけでも教えていただきたいです。

ほんとにお忙しいのにこんな面倒なお願い
すみません。

よろしくお願いいたします、
　　　　　　　※キャッシュフロー（CF）表の作成
　　　　　　　　を含めた現状診断や生活設計は、
　　　　　　　　顧問会員の場合で、
　　　　　　　　月に平均5件程度です。

　　　　　　　　年に60件前後。
　　　　　　　　10年で600件前後。これが現実。
　　　　　　　　（当事務所は今・・16年目）

　　　　　　　　相談件数1万数千件！
　　　　　　　　・・なんて自慢している専門家が
　　　　　　　　いたりしますが、
　　　　　　　　「10年で？　あ～この人、
　　　　　　　　　まともなことやっていないな・・。」
　　　　　　　　というのが、私の感想です。

　　　　　　　　まともに生活設計してあげると、
　　　　　　　　一家族に平均5日を要します。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　なので、いつも思っているのは、
　　　　　　　　顧問会員としてやってあげられる
　　　　　　　　のは・・せいぜい限られるので、

　　　　　　　　顧問会員にならなくても、
　　　　　　　　自分でキャッシュフロー表を
　　　　　　　　作れるような情報提供をする
　　　　　　　　ブログにしていきたい
　　　　　　　　・・と、思っていました。

　　　　　　　　今回、Oさんからリクエストが
　　　　　　　　あったので、少しずつ始めます。


《 キャッシュフロー表を作ろう！》

一般的なCF表は、
「左から右へ時が経過する」モノですが、
武田FPはアマノジャクなので、
既存のモノは使いません。

当事務所のオリジナルCF表は以下で、
上から下へ時が経過していきます。
で・・現役と老後を左右に分けています。

顧問会員に作成しているものもこれです。


左側が現役期間、右側が老後期間です。

1行が1年で・・
肌色の部分に年号（西暦・和暦）を記入します。
緑色の部分に家族の数だけ行を設けて
それぞれの年齢を記入します。

いつまでを「現役」とするか？
一般的には・・「夫が働く期間」とします。
60歳まで、65歳まで、70歳まで、色々あります。

濃い緑が「その人がお亡くなりになる」年齢で、
「性別と現在の年齢」から「平均余命」を調べよう。
（この同居の母親は現役中に亡くなる・・予定）

右側の「老後」の表はいつまでを作るか？
一般的には・・「妻がお亡くなりになる年」まで。
妻の現在の年齢から「平均余命」を調べよう。

家族数は、「現役」と「老後では異なります。
理由・・分かりますよね？
母親は亡くなっているし、
子ども達は独立しています。

まず、肌色と緑色の部分を作ろう。
ここまでやれば、一生に渡る「行」が完成。



さあ！今度はお金を記入していきます。

ピンクが収入です。
収入はすべて「手取り額」を記入します。

一般的には・・
内訳は「夫収入」「妻収入」「その他」の3つで、
その右に「収入計」の欄を設けます。

「その他」には「児童手当」等を記入します。

「将来の収入なんて分からない。」
・・なんて言っていると、完成できません。
先輩等に聞いたりして、無理にでも記入する。

「老後の年金なんて分からない。」
・・なんて言っていると、完成できません。
がんばって調べるしかない。がんばれ！

ブルーが支出です。
内訳は色々やり方がありますが当事務所では、
「基本生活費」「子ども費」「保険料」「車費」
「レジャー費」「住居費」の6つで、
その右に「支出計」の欄を設けます。

私に言わせれば、「保険料」という欄は
最も不要なものですが、わざと設けることで、
多額の保険料を払ってる人に・・
「私たち、こんなに大金を払っているんだ・・。」
ということを認識してもらうためです。

この「保険料」の欄が空欄！・・が理想。



で・・それぞれの右端が、「年間収支」と
「貯蓄残高」で、後者がグラフに表現されます。

キャッシュフロー表ではまだピンと来なくても、
キャッシュフローグラフでは、
「おぉ～！ これが私たちの一生かあ。」
・・と、しっかりと人生が見えます。



・・ということで、出てきたグラフがこれ！
人生が成り立たない！

CF表の「貯蓄残高」の欄の数字を
見てもらえば分かるけど、真っ赤・・です。
ということは、
このようなグラフになるということ。
（当たり前）

ま・・ざっと眺めてみて、
収入の割りに支出が多い！

現役中の「基本生活費/月」が26.5万円！
なんてあり得ない！
老後の「基本生活費/月」が20.4万円！
なんてあり得ない！

ちょっと数字を修整すれば、違う人生になる。

生活設計は実にシンプルです。
収入と支出のバランスです。　それだけ。







  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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