武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2017/04/06

☆学資保険で教育資金準備するおバカ

カテゴリ：貯蓄

業界の言いなりで・・
教育資金や老後資金を
保険で準備するおバカさん・・
ひんぱんに見かけます。

そんなことをしてはいけない。

特に、収入の少ない人は、
そんなことをしてはいけない。
（当たり前）

「常識」は業界が作っているぞ・・。
すべてを真に受けては・・いかん。

『ネット記事を読む』
　　　　　　　※消費者の視点。

学資保険契約の注意点　
保険料節約へ年払いも選択肢

2017/4/5 日本経済新聞
ファイナンシャル・プランナー
畠中雅子さんという人のお話。

子どもが生まれ、学資保険の契約を考えています。
　　　　　　　※バカもん！！

　　　　　　　　そんな・・「パブロフの犬」のような
　　　　　　　　条件反射をしてはいけない。

　　　　　　　　「子ども誕生⇒学資保険」

　　　　　　　　・・なんてことを本気で思っている
　　　　　　　　としたら、あなたは
　　　　　　　　業界によって完全に洗脳されている。
「以前に比べ魅力が薄れた」といわれますが、
今後も教育資金づくりの手段として有効でしょうか。
　　　　　　　※有効どころか、我が家の
　　　　　　　　キャッシュフローをおかしく
　　　　　　　　してしまう。
日銀のマイナス金利政策を受け、年金保険など
貯蓄性の高い商品の保険料引き上げが続いています。

学資保険も例外ではなく、
学資保険を扱う生命保険会社の多くは、
２日以降の契約分から保険料を引き上げました。

払った保険料に対して受け取れる学資金の
比率を示す返戻率が以前に比べて下がったことが、
「学資保険の魅力は薄れた」と指摘される理由です。
　　　　　　　※「魅力は薄れた」・・のは、
　　　　　　　　今に始まったことではない。
教育資金を預貯金で準備する方法もありますが、
超低金利の下ではほとんど増えません。
　　　　　　　※増やそう・・という発想をするから、
　　　　　　　　敵の思うつぼになる。

　　　　　　　　「お金が勝手に増える時代」は
　　　　　　　　過去に確かにあったが、
　　　　　　　　これからは、そんなことを
　　　　　　　　期待してはいけない。（当たり前）
投資信託などで運用するのも選択肢ですが、
　　　　　　　※そんなもの選択肢にするな。
　　　　　　　　胴元である業界だけが儲かる、
　　　　　　　　そんな仕組みだ。
お金が必要になる17～18年後の相場環境がいい
とは限りません。
　　　　　　　※きちんと地に足を付けて
　　　　　　　　生活設計しよう。

　　　　　　　　相場環境がどうのこうの・・と
　　　　　　　　運に頼るような博打をしては
　　　　　　　　いけない。
リーマン・ショック級の出来事があれば
目標金額に達しない恐れがあります。
　　　　　　　※子どもに必要なお金を
　　　　　　　　ギャンブルにゆだねてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　ついでだから・・言うが、
　　　　　　　　老後に必要なお金だって同じこと。
相場がいい時期に解約する方法もありますが、
中学、高校時代は塾などにお金がかかることも多い
ので、つい取り崩してしまう可能性があります。
　　　　　　　※そのへんのやりくりを計画
　　　　　　　　していくのが、生活設計だ。

　　　　　　　　「ついつい使ってしまって、
　　　　　　　　　必要なお金が無くなってしまった。」

　　　　　　　　・・なんて、子どものようなことに
　　　　　　　　ならないように。

　　　　　　　　大人なら、自分の人生をしっかり
　　　　　　　　生活設計しよう。
その点、
いったん契約したら満期まで手を付けられない
学資保険は有効な手段だと考えます。
　　　　　　　※これが、学資保険を契約させる
　　　　　　　　代表的な営業トーク！・・です。

　　　　　　　　このように、専門家であるFPの
　　　　　　　　説明にも、よく登場します。

　　　　　　　　途中で勝手におろしてしまうような
　　　　　　　　子どものようなことは、
　　　　　　　　元よりしてはいけないことだし、

　　　　　　　　逆に、学資保険や個人年金などを
　　　　　　　　いくつもやっている人は、
　　　　　　　　自由にできるお金が限られます。
　　　　　　　　お金の融通がきかない、
　　　　　　　　好ましくない状態になります。

　　　　　　　　夫婦共稼ぎで収入が多い人なら、
　　　　　　　　こんなおバカさんをやっていても
　　　　　　　　まだ何とかなりますが、

　　　　　　　　収入が少ない人が・・
　　　　　　　　「収入が少ないからこそ、
　　　　　　　　　きちんと学資保険や個人年金で
　　　　　　　　　将来に備えて積立てしましょう。」
　　　　　　　　・・なんて、
　　　　　　　　もっともらしいトークで営業されて
　　　　　　　　契約して、
　　　　　　　　日々の生活で自由になるお金が
　　　　　　　　ほとんど無く・・
　　　　　　　　不測の事態にまったく対処できず、
　　　　　　　　借金で利息負担したり、
　　　　　　　　途中解約で元本割れしたり、

　　　　　　　　・・ひどい人生を過ごすことになります。

　　　　　　　　『お金は融通できてこそお金』

　　　　　　　　学資保険や個人年金は、やるな。
　　　　　　　　（終身保険だって、同じこと）
　　　　　　　　業界の言いなりになってはいけない。
返戻率の低下に対処するには保険料の払い方
の工夫が必要です。

保険期間より短期間で保険料を払い込むと
返戻率がアップしますので、
５年払い、10年払いをお勧めします。
　　　　　　　※専門家であるFPさんは、
　　　　　　　　業界のしがらみの中にいます。
　　　　　　　　もちろん、学資保険をお奨めします。

　　　　　　　　だから、講演や執筆の仕事が来ます。
　　　　　　　　（当たり前）
最近は５年払いを停止している生保もあるので
10年払いが中心になりますが、その場合も、
月払いではなく年払いにして少しでも
保険料を節約しましょう。
　　　　　　　※加入しなければいいことで、
　　　　　　　　そうすれば節約も考える必要もない。
ソニー生命保険は４月、米ドル建て養老保険で
教育資金に備えるプランを発売しました。
　　　　　　　※ただの博打商品・・だ。
円建てに比べ返戻率が高いのですが、
為替リスクを伴うので慎重に検討しましょう。

学資保険の多くは大学入学前に一括で受け取りますが、
中学や高校入学時、大学入学後に
分割で受け取れるタイプもあります。

進学プランに合わせて比較しましょう。
　　　　　　　※比較なんかしなくていい。

　　　　　　　　学資保険の加入なんて
　　　　　　　　考えなくていいから、
　　　　　　　　自分たちの人生をしっかり考えよう。

　　　　　　　　世の中の流れる情報の発信源は、
　　　　　　　　この記事のように・・「業界」だ。

　　　　　　　　そのまますなおに読んではいけない。
　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　地に足をつけて生活設計しよう。
　　　　　　　　我が家オリジナルの
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ろう。

学資保険に入るおバカさん・・っと。