武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

健全な家計なら・・

生命保険は夫婦とも不要か、
必要であっても、
少額・短期間・・になるものです。
（当たり前）

業界に洗脳されないように・・。

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員 のK さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング

学資保険 個人年金 イデコ　手かせ足かせ
私たちはいくらのマイホームが買えるの？
教育費 老後生活費 生活設計って難しい！★

メールをいただきました。

現状診断ありがとうございました。

早速プリントアウトしましたが、
あまりの内容の豊富さに思わず
「後でね」
と横に置いてしまいました。
　　　　　　　※「後で読む＝永遠に読まない」
　　　　　　　　に、ならないように・・。
夫も「総評」を読んで満足したようで…。

わからない項目、知らない語句がたくさん
ありましたので、勉強して読み込んでから
またご相談メールをしたいと思います。

質問をまとめた上でお電話したいと
思っているのですが、
10月3日か5日の午前中（10時ごろ～）、
佐々木FPのご都合はいかがでしょうか。
　　　　　　　※佐々木FPは、基本的に
　　　　　　　　毎日・・デスクワークです。

　　　　　　　　平日の10時～16時の範囲内で
　　　　　　　　電話が終わるのであれば、
　　　　　　　　問題はありません。

　　　　　　　　以前、16時10分前に
　　　　　　　　電話をかけてきて、延々と
　　　　　　　　16時過ぎまで話していた
　　　　　　　　猛者（主婦）がいました。

　　　　　　　　そのようなことは、しないように・・。
とりあえず、
現状の生活を続ける上では問題ない
ということ、
目標であるマイホーム取得に関しても
資金面では大丈夫そうだということが
わかってほっとしています。

「土地代+建築費+諸費用+ローン利息
　　　+固定資産税総額+リフォーム代」
の、
『ローン利息+固定資産税総額+リフォーム代』
のあたりについて
分かっていないので、そこも調べつつ、
　　　　　　　※その内、だれでも計画できるよう
　　　　　　　　記事で解説しようと思います。
さらに子どもの教育資金
（留学や一人暮らしの可能性も考慮して）
に余裕を持たせたライフプランを再計算して、
自分たちに合うバランスを探そうと思います。
　　　　　　　※どんどん積極的に、
　　　　　　　　キャッシュフロー表をいじって、
　　　　　　　　使いこなせるようになりましょう。
意味のないイデコも影響があまりない
とのことでしたので、
勉強のために継続しようと思います。
　　　　　　　※勉強したいのであれば、
　　　　　　　　「しっかり手数料を取られる」
　　　　　　　　仕組みのイデコ
　　　　　　　　（だから業界が懸命に奨める）より、
　　　　　　　　コストが少なくて済む個別株の
　　　　　　　　方がはるかにマシだと思います。

　　　　　　　　環境がどうなれば、株価がどう動く？
　　　　　　　　知恵と勇気を駆使しながら、
　　　　　　　　大変な勉強になります。
ギャンブルですが…。
　　　　　　　※同じギャンブルをするなら・・
　　　　　　　　高コストで動きが緩慢で
　　　　　　　　まだるっこしい投資信託より、
　　　　　　　　個別株の方が敏感な動きを
　　　　　　　　体感できるので、はるかに楽しい。

　　　　　　　　「知恵を駆使したギャンブルを
　　　　　　　　　　　やっている、おもしろい♪」

　　　　　　　　ギャンブルをするなら、
　　　　　　　　日々の一喜一憂を楽しみたい。

　　　　　　　　投資信託ではこうはならない。
　　　　　　　　業界に手数料を持っていかれるだけ。

夫の死亡保障額が多額になるとのこと
でしたので、夫死亡時の生活費について
見直してみようと思います。
　　　　　　　※その方がいいです。
　　　　　　　　今回の金額は、異常なレベルです。

　　　　　　　　これは、普通じゃない。
　　　　　　　　絶対におかしい。

　　　　　　　　内訳項目それぞれをしっかり、
　　　　　　　　チェックしてみましょう。
　　　　　　　　金額を変えれば、自動的に
　　　　　　　　結果に反映されるようになっています。

　　　　　　　　その結果をお知らせください。
今加入している生命保険で間に合うように
できればいいなあと思っています。

また、こちらの生命保険は
40歳から保険料が一気に値上がりする
のが気になっています。

それまでに家を買うか、貯蓄を増やすか、
どちらにせよ、保険が必要なくなる状態に
したいと考えています。
　　　　　　　※健全な家計は・・
　　　　　　　　夫婦共にまったく不要・・か、
　　　　　　　　仮に必要であっても
　　　　　　　　数年程度で不要になるものです。
次回のご相談は
その辺りをご教示いただけばと思います。

どうぞ宜しくお願い申し上げます。

《　K 家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　
家族　：　30代教員の夫、
　　　　　30代パートの妻、
　　　　　幼児2人、・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム。生命保険。

住居　：　賃貸。（家賃：7.5万円）

収入　：　
　　　　　夫　年収660万円　（手取り507万円）
　　　　　妻　年収108万円　（手取り102万円）
　　　　　　　　　　　　　※イデコ分。

貯蓄　：　1,480万円

借金　：　なし。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

2　 Iさん（50代）：9/12 現状診断 依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　整理整頓が終わって、
　　　　　　　　「再ヒアリング」として送るのは、
　　　　　　　　明日9/26（火）になりそうです。

3　Oさん（30代）：9/15 現状診断 依頼着。


4　Sさん（30代）：9/25 現状診断 依頼着。
　　　　　　　※いただいたメール・・。
　　　　　　　　お世話になっております。
　　　　　　　　9月にメール顧問会員になった
　　　　　　　　Sです。
　　　　　　　　やっとヒアリングシートの記載と
　　　　　　　　必要書類が揃いました。
　　　　　　　　ご対応よろしくお願い致します。

　　　　　　　※必要書類が無かった・・。
　　　　　　　　お世話になっております。
　　　　　　　　提出資料（PDF）、
　　　　　　　　一緒のフォルダにいれたつもりが
　　　　　　　　入ってませんでした。
　　　　　　　　失礼しました。
　　　　　　　　再添付してお送りしますので、
　　　　　　　　よろしくお願い致します。