武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​ 今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントします。 ​


Q
家族全員で生命保険に加入しようと思っています。
​​ 　　　　　　　※おバカさんです。
　　　　　　　　家族全員は入ってはいけない。
今は何も入ってません。
​​ 　　　　　　　※素晴らしいことです。
何がいいか全く分からず、おすすめや選び方など
ありましたら教えていただきたいと思い
質問させていただきました。
​​ 　　　　　　　※こんな質問をすると、
　　　　　　　　次々と保険屋さんが登場して、
　　　　　　　　営業トークを展開されるぞ。
　　　　　　　　（洗脳されないように・・）
家族構成は夫婦共20代後半
二人とも正社員で働いております。
0歳8ヶ月の娘、3歳の娘がいます。
​​ 　　　　　　　※ん？　ひょっとしたら、
　　　　　　　　家族全員、生命保険は不要かも？
よろしくお願いします！！
​​ 　　　　　　　※お願い・・しない方がいい。

A

コープ共済、全労災から「保障ってなんだ？」
という問題を考えるのは悪くないと思います。
​​ 　　　　　　　※ 「一定期間の保障をお金で買うこと」
　　　　　　　　だということを、理解したい。

「一定期間が経過すれば、
　　　　　　　　　当初払ったお金は無くなる」
　　　　　　　　ことも、しっかり理解したい。



それを前提として、
一般の生命保険会社と共済の違いを
ふまえて、どれがいいか考えて欲しいです。
​​ 　　　　　　　※加入を前提に考えてはいけない。
共済はもともと、
交通事故など突然の事故で大黒柱が亡くなって
でも相手から十分な保障も得られなくて
たちまち困ってしまう家族を助ける為に
作られたそうです。

共済に限らず保険も基本は同じで
「助け合いの精神」が元になっています。
​​ 　　　　　　　※「相互扶助」の仕組みです。

　　　　　　　　「万が一」に備えるためには、
　　　　　　　　実は保険は素晴らしい仕組みです。

　　　　　　　　「万が一」以外の全てのことに
　　　　　　　　備えるために保険を利用しようと
　　　　　　　　するから、さんざん
　　　　　　　　お金をたれ流すことになります。
ですが共済は非営利です。

保険会社は営利なので、保険料の中には
会社を動かす為の経費が含まれています。
そこが共済と違って保険料が高い理由です。



共済の場合は保険料が安く、
必要最低限の保険料にしている分 保障内容も
絞って、困らない程度の金額に抑えています。

先ほど話したように、
突然の事故や死亡に対しての保障内容に特化
しているので、病気などゆっくり死亡する
ものには保障は薄くなっています。
​​ 　　　　　　　※大黒柱の病気死亡に備えよう
　　　　　　　　・・という場合には、
　　　　　　　　共済では対応できません。

　　　　　　　　医療保障が目的なら、
　　　　　　　　民間保険だろうが共済だろうが、
　　　　　　　　確実に損をすることになります。

　　　　　　　　加入しないで貯蓄で備えるのが
　　　　　　　　懸命な方法です。

　　　　　　　　ということなので、
　　　　　　　　死亡保障を考えても
　　　　　　　　医療保障を考えても、
　　　　　　　　共済加入はあり得ません。

　　　　　　　　掛金が安くてお得♪・・と、
　　　　　　　　加入者が大勢いるようですが。
もし質問者さんが健康に自身があって、
事故などの万が一に重点を置いて備えたいなら
共済でいいと思います。
​​ 　　　　　　　※良くない。
ですががんなどの病気での死亡も視野に入れるなら
共済だけでは不十分です。

夫婦共働きで、家計もそれを前提に動いている
のなら どちらか片方がいなくなるだけで、
家計は厳しくなるでしょう。
​​ 　　　　　　　※保険屋さんの言い回しです。
　　　　　　　　家計が厳しくなるそうです。

　　　　　　　　そんなことになるような
　　　　　　　　家計運営をしてはいけない。
その場合は夫婦で死亡保障が必要です。
​​ 　　　　　　　※保険屋に洗脳されないように・・。

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎ夫婦なら、
　　　　　　　　健全な家計であれば、
　　　　　　　　幼児や赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　夫婦共に死亡保障不要！
　　　　　　　　・・というケースが多いです。
　　　　　　　　（当事務所 顧問会員の実例）
奥様の収入は貯金してるだけなので
家計に影響しないのなら
旦那さんの死亡保障だけでもいいでしょう。
​​ 　　　　　　　※そっちもいらないケースが多い。
残された家族が困らない為の、掛け捨ての
大きな死亡保障は「収入保障保険」といいます。
​​ 　　　　　　　※合理的な三角形の保険。
これは残された家族がお給料代わりに受け取る
保険と考えてください。

だから
設定金額は、月何万円欲しいかを設定します。

国から遺族年金はもらえるので、
毎月の生活費から遺族年金を引いた残りの金額を、
設定金額にします。
​​ 　　　　　　　※そのような単純なことではない。
だいたい月10～20万ぐらいの設定で
60～６５歳ぐらいの期間にする人が多いと思います。
​​ 　　　　　　　※その機関は、保険会社の希望。
　　　　　　　　長く加入していて下さい・・という。

　　　　　　　　きちんと計算した結果、
　　　　　　　　必要だったとしても、
　　　　　　　　40代から50代で不要になる
　　　　　　　　場合が多い。

　　　　　　　　いつまでも加入していて、
　　　　　　　　お金をたれ流してはいけない。
次に考えるのは
病気やけがで入院したときの保障です。
​​ 　　　　　　　※そんなことを保険に頼るから、
　　　　　　　　生涯で大金をたれ流すことに
　　　　　　　　なります。
健康で多分使わないと思うから
お守り代わりと思うなら共済で十分です。
​​ 　　　　　　　※「お守り代わり」でお金を
　　　　　　　　たれ流してはいけない。

　　　　　　　　どこかの神社に行って、
　　　　　　　　本物の「お守り」を買って
　　　　　　　　身に付けた方が、
　　　　　　　　はるかに安く上がる。
ただ
共済は６５歳以降どんどん保障が小さくなるので、
本当に必要になる老後は寂しいです。
​​ 　　　　　　　※60歳過ぎまで保険に入って
　　　　　　　　お金をたれ流し続けるのは、
　　　　　　　　表彰状もののおバカさんだ。

　　　　　　　　普通に貯蓄しておけば、
　　　　　　　　大きな資産が残って、
　　　　　　　　色々な事態に対応できる。
老後にしっかりとした保障が欲しいのなら
何歳になっても保障が変わらない、
一般の医療保険がいいです。
​​ 　　　　　　　※やめた方がいい。
　　　　　　　　洗脳されてはいけない。
そして大事なのはこれで満足するのではなく
治療費が高額になる「がん」に備えることです。
​​ 　　　　　　　※同じく、やめた方がいい。
医療保障とがん保障、
両方保険料の都合で入れない人は
がんの保障を充実させて欲しいと思います。
​​ 　　　　　　　※保険業界が潤うだけ。
　　　　　　　　加入してはいけない。
最後に余裕があれば、
学資保険や終身保険など貯蓄性のある商品です。
​​ 　　　　　　　※やめておきたい。
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
ただこれは「ぜいたく品」かなと思っています。
​​ 　　　　　　　※どこが？
掛け捨てが嫌だから、
保障内容よりも「貯蓄」したいという方が入る
ぜいたく品です。
​​ 　　　　　　　※やめておきたい。
　　　　　　　　洗脳されてはいけない。

『保険加入＝お金を失うこと！』だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

​誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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