武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​ 今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントします。 ​


Q
掛け捨て生命保険の期間について

今まで掛け捨ての医療保険にしか入って
いなかったのですが、
​​ 　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　すべての保険は、
加入することでみんなが損を
　　　　　　　　します。
　　　　　　　　（当たり前）
　　　　　　　　だから、保険の仕組みが成り立ち、
　　　　　　　　保険会社が成り立っています。

　　　　　　　　損をしてもなお、
　　　　　　　　保険に頼らざるうを得ないこと
　　　　　　　　に限定して加入しないと、
　　　　　　　　生涯で大金をたれ流します。

　　　　　　　　医療費は保険ではなく、
　　　　　　　　貯蓄から払うようにすれば、
　　　　　　　　生涯で数百万円も得をします。
　　　　　　　　（保険頼りでは数百万円を失う）

　　　　　　　　当たり前のことです。
　　　　　　　　洗脳されたゾンビのままでは
　　　　　　　　いけない。
第1子誕生をきっかけに生命保険に入ろう
と考えています。
​​ 　　　　　　　※　・・。　その前に、
　　　　　　　　必要かどうか？
　　　　　　　　きちんと算数を行ないたい。
色々調べて保障額は夫が2000万円、
私が1000万円で考えていますが ​​
　　　　　　　※本当に妥当な金額だろうか？
期間について迷っています。

子供が成人するまでや
まだ働いている時期に何かあった時の為、
と考えて30年間のものか
​​ 　　　　　　　※そんなに長い期間必要な人は
　　　　　　　　めったにいない。
60歳までのものに入ろうかなと
​​ 　　　　　　　※60歳まで死亡保障が必要な人は、
　　　　　　　　家計がよほど不健全なケースか、
　　　　　　　　かなりの晩婚で晩産のケースか、
　　　　　　　　・・だ。
漠然と考えていますが、
皆さんはどのようなものに入っていますか？

こういうのって終身タイプで、
いくつで死んでも保険金が出るようなものに
入っておくべきなのでしょうか？
​​ 　　　　　　　※「べき」と言うのは、
　　　　　　　　保険屋さんぐらいだ。

　　　　　　　　終身保険に入ってはいけない。
参考までに教えて頂けるとありがたいです。
よろしくお願いします。

補足
夫29歳、妻26歳共働き、ローン無し、
​​ 　　　　　　　※もし、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　　　　　2人とも死亡保障が不要な場合
　　　　　　　　もある。
医療保険は掛け捨てと共済に入っています。
​​ 　　　　　　　※おバカさんです。
　　　　　　　　医療保険に入ってはいけない。
　　　　　　　　共済に加入してはいけない。

　　　　　　　　そのお金で、何かおいしい
　　　　　　　　ものでも食べた方がいい。
保障金額は夫2000万妻1000万にしようと
思っており、
​​ 　　　　　　　※根拠は？　実は不要かも。
学資保険は
メリットを感じないので考えていません。
​​ 　　　　　　　※素晴らしい。
足りないと思われるかもしれませんが、
​​ 　　　　　　　※逆だ。　本当に必要か？
大きな金額をかけて保険料が生活を圧迫する
のは本末転倒だと思うので最低限の金額です。
​​ 　　　　　　　※そこは、立派。
全て掛け捨てにしようかと思いましたが、
そのうちのいくらかを終身にした方がいいの
かな、と思い質問させて頂きました。

​​ 　　　　　　　※ 『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　元々、そういうことだ。
　　　　　　　　掛け捨てで当たり前。

A
終身保険に加入する目的には、二つあります。
​​ 　　　　　　　※お約束通り、保険屋 登場！
ひとつは万が一自分が死亡したときの葬儀費用、
​​ 　　　　　　　※葬儀費用を保険で準備しては
　　　　　　　　いけない。
そしてもう一つの目的は
万が一にも緊急に資金が必要になったときに
保険を解約して現金にするための緊急費用
としての役割です。
（終身保険には解約返戻金があります）
​​ 　　　　　　　※緊急に資金が必要になった時の
　　　　　　　　ために、
　　　　　　　　融通がきくお金（貯蓄）があります。

　　　　　　　　色々な保険で塩漬け状態を作って
　　　　　　　　しまってはいけない。
したがって、終身保険にはだいたいのところ
３００万円から５００万円あれば十分では
ないでしょうか。
​​ 　　　　　　　※そんなことをしてはいけない。
次に、期間が決まっている定期保険ですが、
一般的に加入する目的は、万が一の場合の
お子様の養育資金になると考えられます。
​​ 　　　　　　　※子供の資金を保険で準備
　　　　　　　　してはいけない。
この場合お子様が成長するにつれて、
養育資金の準備は減っていきますので、
保険金額が年とともに減っていく逓減定期保険
などがいいのでは？
​​ 　　　　　　　※やめておきたい。
たぶん保険料の支払いが軽減されます。
​​ 　　　　　　　※だめだめ。
また、万が一ご主人が亡くなられたときの、
奥様の自活準備資金は普通の定期保険で、
別立てで用意してみてはどうでしょうか？
​​ 　　　　　　　※やめておきたい。
定期保険の保険金額は、
必要な額と毎月支払える保険料の両方を
考え合わせて決めてはどうでしょう？
​​ 　　　　　　　※まあ、ただの営業トークです。

A

参考までにうちの場合
​​ 　　　　　　　※普通の消費者 登場！
夫婦ともに35才、子2人、妻は専業主婦

夫、死亡時60才まで毎月19万支給される
収入保障型の定期保険。
​​ 　　　　　　　※いいんだけど、この名前では
　　　　　　　　別の保険と勘違いされます。

　　　　　　　　正確には、収入保障保険です。
仮に今死んだ場合、19万×12月×25年で
総額5700万遺族に支給されます。

仮に10年後死んだ場合、
総額約3400万が遺族に支給されます。
​​ 　　　　　　　※こんなに大きな総額が必要に
　　　　　　　　なることは、あまりありません。

　　　　　　　　支給月額が大き過ぎるか、
　　　　　　　　支給期間が長過ぎるか、
　　　　　　　　・・の、どちらかです。
年が経つにつれ、子どもも成長するし、
過ぎた年の分の生活費は考えなくていいので、
必要な保障額は年々減っていきます。
​​ 　　　　　　　※それは、その通りです。
それにあわせ、遺族が受け取る保障額も
年々減っていくタイプの保険です。
​​ 　　　　　　　※三角形の保障。
　　　　　　　　収入保障保険の特徴です。
毎月の保険料も安く済みます。
今、月5，700円の保険料です。
​​ 　　　　　　　※収入保障保険としては、
　　　　　　　　保険料 月5,700円は
　　　　　　　　決して安くありません。

　　　　　　　　30代の人なら、
　　　　　　　　月3,000円程度で済みます。
この19万と、遺族年金と、もし足りなければ
妻が5，6万でもパートで稼げば充分です。
19万は、教育費も考慮しています。
​​ 　　　　　　　※支給月額や支給期間を
　　　　　　　　きちんと吟味すれば、
　　　　　　　　保険料はもっと安くなります。
加入しているのはこれだけです。

終身死亡保険について

よく、終身死亡保険に加入する目的には、
二つあるといわれます。
​​ 　　　　　　　※保険業か勝手に言っているだけ。
ひとつは万が一自分が死亡したときの葬儀費用、
そしてもう一つの目的は
万が一にも緊急に資金が必要になったときに
保険を解約して現金にするための緊急費用
としての役割です。
​​ 　　　　　　　※終身保険を売るための
　　　　　　　　営業トークです。
　　　　　　　　こんな話に引っかかるのは、
　　　　　　　　ゾンビだけです。

　　　　　　　　ゾンビは卒業しよう！
しかし、
ふつう、こういったものは貯蓄で賄います。
​​ 　　　　　　　※当たり前。
貯蓄はあらゆる緊急事態に対応できるし、
解約して元本割れすることもありません。
​​ 　　　　　　　※はい、そういうことです。
　　　　　　　　融通がきいてこそのお金です。
死んだときの葬儀費用くらい、
貯蓄に数百万くらい残っていると思います。
​​ 　　　　　　　※普通はそうです。
終身保険の必要性を説くのは保険会社だけです。
​​ 　　　　　　　※そういうこと。
医療保険について

月に8万以上の医療費は戻ってきます
（高額療養費制度）。
仮に月に100万かかっても約92万戻ってきます。

するかしないか分からない入院、
しかもしても8万って分かっているのに
わざわざ民間の医療保険に加入していません。
​​ 　　　　　　　※立派。
それこそ貯蓄で十分対応できます。
​​ 　　　　　　　※高額療養費制度が無くたって、
　　　　　　　　そもそも、
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　なんだから、できるだけ
『保険には入らない方がいい』

　　　　　　　　もちろん、
医療保険には入らない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）
そもそも保険とは、なにかあったときに
経済的に困るようなことを避けるために加入
するものです。
​​ 　　　　　　　※保険は、本当に限定的に利用
　　　　　　　　しないと、お金がいくらあっても
　　　　　　　　足りないことになります。
本当に必要なものは何かをしっかり検討しましょう。
​​ 　　　　　　　※しっかりした消費者です。

『保険加入＝お金を失うこと！』だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

​誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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