武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントします。 ​


Q
​ 保険のことで質問です。
​ ​​ 　　　　　　　※「保険」のことというより、
　　　　　　　　「貯蓄」のことに関する質問
　　　　　　　　ですね。
積立利率変動終身の保険に加入しています。
返戻率が低く、
解約しようかなと考えています。
​ ​​ 　　　　　　　※まあ・・元々、保険で貯蓄を
　　　　　　　　してはいけません。
保険に詳しい方、教えて下さい。
​ ​​ 　　　　　　　※これは「保険」の話ではなく、
　　　　　　　　「貯蓄」のお話です。

　　　　　　　　保険に詳しい方では役に
　　　　　　　　立たないのはもちろん、
　　　　　　　　貯蓄に詳しい方では怪しい話に
　　　　　　　　なってしまいます。

　　　　　　　　消費者サイドで生活設計を
　　　　　　　　考えてくれる方が
　　　　　　　　ベストなんですが、
　　　　　　　　残念ながら存在しません。

　　　　　　　　消費者サイドのプロはいない。
今解約すべきでしょうか。
それ とも払い済み保険に変更すべきでしょうか。
​ ​​ 　　　　　　　※「払い済み」は保険屋さんの
　　　　　　　　解約防止のための手法。
契約日は2012年2月
月額保険料6000円
60歳 払込満了
保険期間終身
死亡 380万円

2047年満期で102%にしかならないという…
​ ​​ 　　　　　　　※日本のこの超低金利の時代に、
　　　　　　　　利回りを期待してはいけない。

　　　　　　　　どんなにお得な利回りを提示
　　　　　　　　されたとしても、
　　　　　　　　一民間企業の約束事に過ぎない。
　　　　　　　　あてにしてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
払い済み保険に変更したら 735100円
現在解約したら 345916円
　　　　　　　※少々損をしようが、当初の
　　　　　　　　判断が間違いだったんだから、
　　　　　　　　しょうがない。

　　　　　　　　このことだけで見れば損でも、
　　　　　　　　家計全体で見ればお得♪
　　　　　　　　になることは、
　　　　　　　　いくらでもある。

　　　　　　　　お金は家計全体で見よう。

　　　　　　　　地に足を付けて生活設計しよう。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ろう。

　　　　　　　　根拠を持ってお金を考えよう。
　　　　　　　　確信を持ってお金を使おう。
​

A

​ 自分で運用できるのでしたら、
解約で345916円もらって運用します。

年平均3-4%で 運用することは、
それほど困難では ありません。
​ ​​ 　　　　　　　※その裏側の人生もしっかり
　　　　　　　　確認したい。

　　　　　　　　4％で運用できるなら、
　　　　　　　　マイナス4％運用の人生も。
2047年満期なら あと28年は運用できます。

3.5%としても
345,916円x1.035^28年=906,359円
​ ​​ 　　　　　　　※マイナス3.5％の運用なら、
　　　　　　　　この真逆に・・。

　　　　　　　　リスクを取る・・とは、
　　　　　　　　そういうことです。
運用できないのでしたら、
払込済みに変更します。









保険で貯蓄しちゃだめだべ。
・・っと。 ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

​誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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