武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　　　　　※数字だけで判断して大丈夫？

自分の頭で考える生活設計。

​
​〇メール顧問会員のIさん（40代） 　　　（相談：ライフプランニング ​ ）

​ ​​2017.2.23 現状診断 終了。
2018.11.21 再度 メール顧問会員に。
2018.11.28 住宅取得 生活設計 終了。


住宅ローンの借り方による違い、
シミュレーションして
みました。

　　　　　　　※Iさんのリクエスト通りの
　　　　　　　　シミュレーションのほかに、
　　　　　　　　3つほど、シミュレーション
　　　　　　　　してみました。

　　　　　　　　下の表の「シミュ」が、
　　　　　　　　Iさんの希望通りのもので、
　　　　　　　　3,500万円・35年返済です。



　　　　　　　※そのほかに３つのパターンを
　　　　　　　　試算してみました。

　　　　　　　　金額だけで判断すれば・・
　　　　　　　　「利息－控除」が小さい方がいい、
　　　　　　　　人生「最後の貯蓄額」が多い方がいい、
　　　　　　　　という結論になるので、
　　　　　　　　この表からは、住宅ローンに関する
　　　　　　　　Iさんの選択は間違っている
　　　　　　　　・・ように見えます。

　　　　　　　　ところが、それぞれのパターンでの、
　　　　　　　　Iさん夫妻のその後の人生はどうなるか？

　　　　　　　　生涯を眺めてみた場合の、
　　　　　　　　受けるイメージはどうなのか？
　　　　　　　　確認してみましょう。


　　　　　　　※まず、Iさんがリクエストした
　　　　　　　　当初のシミュレーションです。



　　　　　　　※次に「試1」です。



　　　　　　　※次に「試2」の人生です。



　　　　　　　※最後に「試3」の人生です。


　　　　　　　※Iさん自身がこれを見比べて
　　　　　　　　どう感じるか？

　　　　　　　　最も「お金」的に損をするパターンの、
　　　　　　　　当初のシミュレーションが
　　　　　　　　（キャッシュフローが分厚くて）
　　　　　　　　人生全体を眺めて最も安心感がある？
　　　　　　　　から、
　　　　　　　　やはりこれがいいと感じても、
　　　　　　　　おかしくないかもしれません。

　　　　　　　　Iさん、感想と希望をお知らせください。

　　　　　　　　単なるお金の算数だけでなく、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って
　　　　　　　　人生を眺めてみないと見えないことも

　　　　　　　　あったりします。

　　　　　　　　読者の皆さんもぜひ、マネをして
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。
　　　　　　　　会員の記事の中に、いくらでも
　　　　　　　　参考になる見本があります。

　　　　　　　　自分できちんと生活設計しましょう。


《　I 家のマイホーム取得生活設計　》
201/.11.28







　　　　　　　※読者の皆さんも、
　　　　　　　　マネをして作ってみましょう。
　　　　　　　　自分たちのキャッシュフロー表を。












《　I 家の概要 ： 現状診断時点　》



　　修整が必要です。
　　（マイホーム取得がしたいなら、なおさら・・）

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員の妻、
　　　　　幼児2人、・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。マイホーム取得。

住居　：　賃貸。（家賃：7.65万円）

収入　：　夫　年収580万円　（手取り451万円）
　　　　　夫　年収103万円　（手取り103万円）

貯蓄　：　1,588万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　16万円/年 （総額：1,441万円）
　　　　　　夫
　　　　　　　・個人年金（富国生命）
　　　　　　　・家族収入保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・定額払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・払済終身保険（ソニー生命）
　　　　　　　・終身介護保障保険（ソニー生命）
　　　　　　　・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社）
　　　　　　　・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社）
　　　　　　妻
　　　　　　　・定期保険（オリックス）
　　　　　　子
　　　　　　　・こども総合保険（AIU保険）
　　　　　　子
　　　　　　　・こども総合保険（AIU保険）

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　3,401万円　　　2,613万円
　　　　　　妻　－1,957万円　　　　　76万円　

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

​

　　いくらなんでも、生命保険・・　入り過ぎです。
　　過剰加入して、いいことは何もない。

　　死亡保障必要額も大きな数字が出ました。
　　・・ということは、
　　家計のどこかがおかしい・・ということです。
　　生命保険の入り過ぎも、その一つ。

　　最も大きかったのは、「基本生活費」が
　　とんでもなく多額だ・・ということでした。

　　いずれにしても、
　　本来のキャッシュフローが成り立たない
　　状況での結果なので、意味を成しません。

　　キャッシュフロー表をきちんと修整した
　　後で、あらためて検証したい。





お金の勘定で判断するか？
人生全体の安心感で判断するか？
難しいところだべ。

・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。