武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​コメントしています。


Q
老後のための貯蓄は、
どのように運用するのが効果的ですか？
​​ 　　　※「どのように運用」と聞いたら、

　　　　業界の人が登場してきて、
　　　　投資へのイザナイや、
　　　　生命保険へのイザナイの、
　　　　営業トークを展開することになります。
　　　　（当たり前）

安心安全な定期預金でしょうか？
​​ 　　　※定期預金をすることを、運用
　　　　とは言わないでしょう・・普通。
リスクはあるが投資信託でしょうか？

A

投資信託なら、ネット証券では、
５００円、１０００円とかから、
少額で積立できるものがあり、
小遣い枠から出来ます。
​​ 　　　※ほらほら、出てきた出てきた、
　　　　「いい質問ですね♪」
　　　　と、業界人が・・。
小遣いって、
そもそも、趣味、娯楽に使って消えてるので、
失敗しても、立ち直れる範囲なんで、
とりあえず、初心者がはじめやすい。

いいのがあれば、向いていると思えば、
増やすことも可能。
​​ 　　　※何のことはない、博打です。
　　　　ギャンブルへのイザナイです。

　　　　どうせギャンブルをするのなら、
　　　　投資信託なんて
　　　　コストばかりかかって
　　　　動きがにぶいモノではなく、

　　　　低コストで激しい増減を楽しめる
　　　　株そのものの方がいい。
　　　　（興奮できて楽しめます）

あるいは、一時払いや、前納で、
終身保険というのもいいと思います。
　　　※出ました。
　　　　この人の本音はこちらのようです。

　　　　基本的に、
　　　　保険で貯蓄してはいけない。

生命保険の死亡保険金は、
相続税の非課税枠があるのと、
受取人の固有財産になるという特徴があり、
他の資産にないメリットです。
　　　※相続税が懸念されるケースなら、
　　　　このようなことを考慮して
　　　　加入するメリットはあります。

　　　　が、
　　　　一般の人たちには無用なものです。

預貯金は、遺産なんで、
銀行が死亡を知れば、口座は凍結され、
相続人全員の同意や、相続手続きが必要です。
　　　※当たり前。

　　　　そのような・・死亡後の心配の前に、
　　　　ここで問題にしているお金の話は、
　　　　本人の老後生活費です。

　　　　預貯金ほど、便利なモノはありません。
　　　　元本は確実に保証されているし、
　　　　なんと言っても、融通性は最高です。

妻、夫、どちらかが１人残った場合、
全額、配偶者のものになるとは限りません。
　　　※この人は、どうしても、相続の
　　　　話に持っていきたいようです。

　　　　老後生活費の話なのに・・。

　　　　保険を売りたい人は、意図して
　　　　別の方向に引っ張っていきます。

子供がいたら、子供に、
子供がいない場合、
相手は、残った配偶者から見ると義親、義兄弟、
子供と親には、遺留分あります。
　　　※相続の話は、生命保険の販売に
　　　　非常に有効な話題になります。

　　　　だから、しつこく、頑張ります。

生命保険は、受取人のものだから、
受取人が単独で手続きできて、
基本、遺産分割しなくてもいいので、
多く残したい人に、多く残す手段の１つです。
　　　※だから、相続後の話ではなく、
　　　　本題は、本人の生存中の生活費の話です。

故人に借金があり、相続放棄したら、
故人名義の株、投資信託、預貯金、家、土地は、
すべて失われますが、生命保険は、
唯一、残る資産になる可能性があります。
　　　※いつまでも脱線しています。
　　　　いいかげんにせんか！

銀行の定期が安心、安全というのは、
あくまで、ペイオフが、機能できて、
その保障範囲であり、
　　　※「ペイオフが機能しない」のは、
　　　　国が破綻した状態のときです。

　　　　国が破綻した前提で考えるのなら、
　　　　事がらがすべて、成り立ちません。

　　　　なので、
　　　　私たちの生活を考える場合は、
　　　　国が正常に機能していることを前提に
　　　　するのは、当然のことです。

　　　　預貯金は安全・・で、いい。
相続、遺産分割でトラブル、問題がない前提、
　　　※まだ、話を相続に持ち込みたい
　　　　ようです、この人は。

　　　　保険の営業マンのようです。

更に、インフレになると、利息が少ないから、
増えないデメリットがあります。
　　　※それを言うなら、そのことが
　　　　そのままきちんと当てはまるのが、
　　　　個人年金や学資保険や終身保険です。

　　　　これらの保険は低利率を固定して
　　　　しまい、魅力のない商品になります。

　　　　逆に1年物定期預金や普通預金は、
　　　　市場金利の上昇に伴い、いっしょに
　　　　金利が上昇していきます。

　　　　そして、その融通性は、あらゆる
　　　　金融商品の中で、NO.1！です。
　　　　（当たり前）

　　　　上記の保険商品に比べて、
　　　　はるかに優れた金融商品であること
　　　　は明らかです。

　　　　私のお金はすべて、普通預金！です。

完璧な資産はないから、
特定のものに、片寄ることが、最大のリスクと
思いますので、バランスが大事だと思います。
　　　※洗脳されてはいけない。

　　　　保険屋の言うことを真に受けては
　　　　いけない。（当たり前）

Q

わかりやすいご回答ありがとうございました。

いい勉強になりました。
　　　※どこが？

　　　　業界人の話を真に受けてはいけない。
　　　　何かを売る人の話は、疑ってかかれ。

　　　　自分の頭で考えよう！
　　　　しっかり、生活設計しよう！

　　　　自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作っておこう！






老後生活費の相談をしたのに、
相続後の話をする保険屋。
的外れな話を聞いて・・
勉強になったと言うおバカ。　あ”～～。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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