武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​コメントしています。


Q
先日、ファイナンシャルプランナーに
貯蓄型保険より積み立てニーサや投資信託に
変更した方が、
資産を増やせると言われました。
​​​ 　　　※ああ・・そうですか。
　　　　普通のFPなら、そう言うでしょうね。
ちなみに、
保険は終身 60歳払いで600万死亡保障
低解約型の保険 です
​​​ 　　　※600万円の死亡保障？

　　　　貯蓄として考えているなら、
　　　　おバカさんです。
みなさん、どう思われますか？

補足
年齢は27歳　 老後資金で考えてます
​​​ 　　　※やはり、貯蓄のつもりのようです。

　　　　貯蓄のつもりでも・・
　　　　保険のつもりでも・・
　　　　いずれにしろ、おバカさんです。


 　

A

貯蓄型保険は、掛け金から保険料を差し引かれ、
運用手数料を差し引かれるでしょう。

万が一の時の為の保険の為に入るもので、
鼻から利益が出る商品ではないです。
​​​ 　　　※当たり前。
投資信託で積み立て運用すれば、
一時元金割れしても将来的に利益が出ます。
​​​ 　　　※匿名の文章だからと言って、
　　　　言い切ってはいけない。

　　　　利益が出るか？損が発生するか？
　　　　将来になってみないと分からない。
老後資金なら、
積み立てNISAかidecoを利用した方が、良いです。
​​​ 　　　※普通預金や1年定期預金の方が、
　　　　お金の融通性を損ねずに済むので、
　　　　理想的。　
　　　　元本保証は確実だし。
60才まで、あと30年以上あるので、
多分元本の何倍かになっていると思います。
​​​ 　　　※無責任にも言い切っています。

　　　　どうせ、名前も出ないし、
　　　　何を言っても構わない？

A

「貯蓄型保険」をしている目的って何ですか？
 「貯蓄」としてやってるのであれば、
意味無いと思います。

換金性を考えると定期預金にでもしておいた方が
良いと思います。
​​​ 　　　※当然です。
「保険」としてやってるのであれば、
継続で良いんじゃないんですかね。
まぁ、
「27歳で死亡保障を付けてどんなんだ？」
という気はしますが…。
​​​ 　　　※そういうこと。
リスク資産での運用は
「資産を増やせる」可能性はあります。
ただ「資産を減らしてしまう」可能性もあります。
​​​ 　　　※3％で運用できれば
　　　　・・を考えるなら、並行して、
　　　　マイナス3％の運用になったら？
　　　　・・も
　　　　同時に考える必要があります。

現実的には、貯蓄型保険の解約控除を
差し引かれてまで切り替えたいのかという
気持ちが質問者さんにあるのかじゃないですか。
​​​ 　　　※どのような動きをしようが、
　　　　コストでがんじがらめになっている。
私だったら、貯蓄型保険はそのままにして、
追加で積立NISAをやります。
まぁ、
「貯蓄型保険」なんて最初から契約なんて
しませんがね。
​​​ 　　　※当たり前。

A

そのFPさんが正しいですかね。

本来、「保険」と「貯蓄」は全く別々のものです。
切り離して考えるべきものです。
​​​ 　　　※当たり前。
「貯蓄型保険」こそ、「金融商品に無知な日本人」
向けに保険会社が開発した商品ですので。
​​​ 　　　※なぜなのか分からないが、
　　　　おバカさんたちは、
　　　　運用商品には危険な香りを感じて、
　　　　保険だと安心するようです。

　　　　ああ・・おバカさん。









保険で貯蓄するなって言ったべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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