武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇顧問会員のSさん（30代）​​​

​​ 　　　（相談：生活設計・マイホーム取得）

2019.5.24　顧問会員になる。
2019.6.7　 現状診断 終了。

​メールをいただきました。

お世話になります。〇〇のSです。

マイホームシュミレーションについて、
今現在考えている金額記載させて
頂きましたので ご確認お願い致します。

遅くなって申し訳ございません。



​　　　※生活設計の依頼を受けました。

　　　　マイホーム取得シミュレーションです。

　　　　住宅取得後の人生がどうなっていくか？
　　　　キャッシュフロー表で確認します。
　　　　改めて、住宅取得後の
　　　　死亡保障必要額も再計算します。

　　　　さっそく、今日から佐々木FPが
　　　　作業着手しました。

　　　　6/25又は6/26の完成を目指します。

　　　　ただ、Sさんの計画では、
　　　　自己資金は1160万円しか出さない
　　　　・・ようになっていますが、

　　　　この通りにすると・・

　　　　1 土地購入でもローンを利用する
　　　　　ことになってしまい、
　　　　　つなぎ融資やら抵当権設定やらで、
　　　　　余分なお金を使うことになる。

　　　　2 建築のローンでは、建築価格の
　　　　　90％以上の融資を受けることになり、
　　　　　高い金利を設定されてしまいます。

　　　　かなりな費用負担が発生します。

　　　　お金を出し渋ると、
　　　　思わぬ大出血が待っています。

　　　　そうならないために、
　　　　キャッシュフロー表の上で、
　　　　教育費がかかる時期をしっかりケア
　　　　した上で、
　　　　もう少し自己資金を多く出して
　　　　シミュレーションしたいと思います。

　　　　・土地は現金購入。
　　　　・諸費用は現金支払い。
　　　　・住宅ローンは建築費の90％以内。

　　　　の前提で作業をしますが、
　　　　もし、何かあれば、連絡ください。​



自分で家計改善・・二度目。

　　　※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。
　　　　対策として、子供たちの奨学金を加味
　　　　して計画してきました。
　　　　（奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる）

　　　　かなり、安定した人生になりました。
　　　　（現状診断時点とは雲泥の差！）

　　　※マイホーム取得をしても大丈夫な
　　　　人生になるように、さらに自分で
　　　　改善を加えたキャッシュフローです。

　　　　夫婦の個人年金の解約は、
　　　　払込保険料総額と解約返戻金が一致
　　　　する13年後に実行！
　　　　というキャッシュフローです。


自分で家計改善・・一度目。

　　　※自分で改善したキャッシュフローです。
　　　　マイナスにならない人生・・で、安心？

　　　※マイナスになたなきゃいい
　　　　・・という問題ではありません。

　　　　このままでマイホーム取得をすると、
　　　　とんでもない人生になります。



S家の現状診断結果。
​2019.6.7​

※3人の子供たちの教育費がかかる時期、
　　　　　資金不足におちいります。
　　　　　現在2000万円近い貯蓄があるのに、
　　　　　なぜか、人生が成り立ちません。

　　　　　S家は、マイホーム取得を希望して、
　　　　　当事務所の顧問会員になりました。

　　　　　S家が現状のまま、
　　　　　マイホーム取得に突っ走っていたら、
　　　　　とんでもないことになっていました。

　　　　　相談相手が当事務所ではなく、
　　　　　直接ハウスメーカーに行っていたら？
　　　　　ゾォ～　・・っとします。

　　　　　さあ！　
　　　　　ここからがFP事務所ならではの、
　　　　　本当の仕事です！　（武者震い！）


※上記グラフの根拠になる
　　　　　キャッシュフロー表です。
　　　　　左が現役、右が老後です。
※読者の皆さんはぜひ、マネをして
　　　　　自分のものを作ってみてください。
　　　　　きちんと、生活設計をしましょう。


※現役のキャッシュフロー表の拡大です。

※子どもが3人なので大変だと思いますが、
　　　　　妻が専業主婦のままでは厳しいと
　　　　　思われます。
　　　　　数年後にパートに出ることができれば、
　　　　　かなりの改善が見込めます。


※老後の拡大です。

※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と
　　　　　送っている場合ではありません。

　　　　　日本生命の言いなりになっている
　　　　　場合ではありません。

　　　　　彼らは保険を売るのが仕事です。
　　　　　本物の生活設計なんてやったことはない。
　　　　　信用してはいけない。

　　　　　お金の「時間的な置き場所」を真剣に
　　　　　考えたいものです。

　　　　　このようなことは、
　　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　　初めて分かることです。

　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ること、
　　　　　非常に大切です。

　　　　　地に足を付けて、生活設計しよう。




​
お金を節約したつもりが、
思わぬ たれ流しになるかも。
・・っと。 ​ ​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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