武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​希望 のMさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.10.22　メール顧問会員 申し込み。

メールをいただきました。
​ ​​​​ ​​​
ファイナンシャルプランナー　武田　つとむ　様
この度は、お世話になります。
新規メール顧問会員希望者のMと申します。

以下の事情から、会員の申込みをいたしますので、
ご検討のほど何卒宜しくお願いします。　　　

　　　※ 投資 vs 住宅ローン返済！ 正解はすでに明らかだ
　　　　に続く、後半を書きます。

⑵妻　
今年に入ってからマイホームに関する情報収集を始め、
その過程で最近、武田さんのブログに出会いました。

読者となって日は浅いですが、メール顧問会員の受付がある
と知り、予てから懸案だった保険の整理や夫の年金についても
ご相談する良いチャンスであると捉え、今回の申し込みをしました。

・マイホームについて
当初、土地１５００万円（７０坪程度）・
建物２５００万円（３５坪程度）くらいなのかなあ・・・と
考えていたところ、希望エリア・条件では足りず、

建物も、武田さんの支援された過去の事例を拝見すると、
自分たちの好む感じは高額になりそうな傾向と感じています。

自分たちの希望が身の丈に合ったものなのかを検討したいです。

・子ども二人の教育費用
私は独身時代に奨学金（有利子）の支払いに苦慮した経験があり、
また、夫は現在も奨学金等（無利子）の返済が残っている状況です。

私の両親にも夫の両親にも、進学させてくれたことに感謝
しかありませんが、自分の子どもたちには
奨学金に頼らず教育を修了させたいと考えています。
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい・・。

この点、夫は、
無利子であれば貸与を受けることを前向きに考えており、
夫婦で考えが分かれる点です。
​​​​ ​​​ 　　　※元々・・アカの他人、
　　　　考えが違って当たり前です。

そこで、マイホームを取得しても教育費用の心配がない生活
を送れるか見通しを立てたいです。

・貯蓄と車費用について
上記のとおり夫の奨学金（無利子）がありますが、
夫婦それぞれの車費用や今後のマイホーム費用を優先させたほう
が良いと考え、一括返済せずに貯蓄を増やす方針をとっています。
​​​​ ​​​ 　　　※借金返済が2つになりそうな場合は、
　　　　利息負担がある借金の額を極力練らせば、
　　　　生活設計的にはお得になります。
　　　　（　当たり前　）

ただ、夫は仕事にも自家用車を使用し、一部を経費として計上
しているため、６年程度毎の買換えも選択肢に入れており、
そうなれば支出の大きいところです。
（決して、経費で高級車を乗り回したい～という発想ではなく、）
​​​​ ​​​ 　　　※6年ごとの買い替え？　ちょっと贅沢では？

車の費用はどの程度が適切なのかという点も検討したいです。
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表ができ上って、
　　　　全体像が把握できてから・・ですね。

　　　　もっと贅沢していいかもしれないし、
　　　　そんな我がまま言ってちゃダメだ
　　　　となるかもしれないし、
　　　　いずれにしても、根拠が明確になる。

・投資について
夫は投資について関心を持っていますが、
退職金をもらえるであろう私よりも引退後の生活への
危機感が強いのかなと感じています。
​​​​ ​​​ 　　　※退職金が無いから投資？

　　　　投資の勉強のために本を読めば・・
　　　　その書き手は業界の人です。
　　　　投資の勉強のためにネット検索すれば・・
　　　　その書き手も業界の人です。

　　　　関心を持った消費者は、順調に
　　　　業界の洗脳に染まっていきます。

　　　　何のことは無い、
　　　　キャッシュフロー表を作ってみれば、
　　　　自分たちの置かれた状況が確認できる。

　　　　老後に問題がないことが確認できるかも
　　　　しれないし、
　　　　老後に問題を発見できるかもしれない。

　　　　問題があった場合の確実な対策は・・
　　　　1 収入を増やす
　　　　2 支出を減らす
　　　　この2つだけだ。他には無い。

　　　　キャッシュフロー表を元に、
　　　　収入を増やす、支出を減らす、・・の
　　　　単純作業で問題が解決されることになる。

かくいう私は独身時代に投資信託を始めたのですが、
マイホーム取得を考え始めたことで解約しています。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、正解です。

投資を始めるきっかけとなった本にも、現金が必要な時は
躊躇なく現金化すべし、そして住宅ローンを負っている者は
投資などせずに繰り上げ返済をせよ、と書かれていました。
​​​​ ​​​ 　　　※金融業界人にしては、珍しい・・。

　　　　住宅ローンを返済中の人はもちろん、
　　　　近い将来、住宅取得を予定している人も、
　　　　のん気に「投資」なんてしていてはいけない。


​​​​ ​​​ 　　　※元本100万円で、一瞬で30万円ゲット！
　　　　リスク無しでこんなことができるのは、
　　　　住宅ローンの繰上返済だけ！・・だ。

　　　　投資なんか、やってる場合ではない。
　　　　（　当たり前　）



夫にも、私の経験を踏まえて、
投資より優先すべきものがあると説明したのですが、
説得力が足りないようでピンときていない様子です。

私は、我が家のキャッシュフローで投資をするほどの余剰は
ないであろうと思っています。
この点についても、夫婦でよく考えていきたいです。
​​​​ ​​​ 　　　※今回の2つの記事を読んでもらって・・
　　　　夫はどんな感想を持つでしょうか？

　　　　まだ、投資に執着するでしょうか？

３　住所：　　略

４　家族構成
　　夫：　30代　自営業
　　妻：　30代　公務員
　　　（育休中、来年〇月短時間勤務で復職予定）　
　　子：　幼児
　　子：　赤ちゃん​
​​​​ ​​​ 　　　※ ​​​​ ​​​ この状況で、まともな家計であれば、
　　　　夫婦共に生命保険は不要です。

　　　　案内を送りました。

​ 君、自分の頭で考えてるか？

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】
 　　　★印の記事は、 行列状況 ほか事務所実録記事。


​​​​【　佐々木ＦＰ　】

​​​​ ​​​​​​​​《　事務所会計作業　》
​

​​​​ ​​《　現状診断 ＆ 生活設計　》

​

​ ​​​ ​ 1 ​ ​ ​​​​​​​​​​​​ ​​​​ ​ メール顧問会員のMさん（40代）
​​​2018.10.18 メール顧問会員。
2018.11.7　現状診断 終了。
2018.12.6　マイホーム取得シミュレーション。
2019.1.9　マイホーム取得シミュレーション。


​ 10.16（水）生活設計依頼 届く。
マイホーム取得シミュレーション。

マイホーム取得後の死亡保障必要額の
計算も行ないました。
本汁 10/22（火）、作業終了しました。

教育費がかかる時期や、
老後の時期全般が、心もとない・・けど、
メール添付で送りました。
​ ​​

​​ ※ メール顧問会員のKさん（40代）
​​​2019.5.22 新規メール顧問会員。
2019.7.16 現状診断


8/23（金）、生活設計依頼 着。

8/26（月）の記事にしています。

その感想と再度の生活設計依頼待ち
・・の状況です。　連絡を待っています。


​ ​ ​​​​​​​​​​​ ​​ ※メール顧問会員のNさん（40代）
​​​2019.8.6 新規メール顧問会員。

会員になった日にヒアリングシートを
メール添付で送りました。

頑張って、早めに返信しましょう！

ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、
（空欄があったりしてもいいから）
もう・・提出してしまおう！

こっちで、何とかしてやる！
時間がもったいないぞ。


※メール顧問会員のKさん（50代）
​​​2019.2.22 新規メール顧問会員。

会員になった日にヒアリングシートを
メール添付で送りました。
・・どうなっていますかぁ～～？

頑張って、早めに返信しましょう！　

ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、
（空欄があったりしてもいいから）
もう・・提出してしまおう！

こっちで、何とかしてやる！
時間がもったいないぞ。

​
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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