武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​希望 のUさん（50代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.10.22　メール顧問会員 申し込み。

メールをいただきました。
​ ​​​​ ​​​
始めまして、U と申します。
この日を待ちわびていました。
​​​​ ​​​ 　　　※お待たせしました。

メール顧問会員に申し込みます。
何卒よろしくお願いいたします。

〇相談内容   

主に老後について  
夫55才で役職定年の節目、今から５年後です。

そのまま勤めることも可能だが子会社転籍で
給料がこれまでの6割になる。
​​​​ ​​​ 　　　※一般的なパターンです。

その時点で二人の子供は大学3年、高校2年と
教育費用が大幅にかさむとき。

このケースで進んだ場合の老後のキャッシュフロー、
改善点、課題点を知りたい。

その内容によって別の道、例えば職を変えるか、
自営をするか、さらなる可能性を考えてみたい。  
​​​​ ​​​ 　　　※現状診断で、キャッシュフロー表を
　　　　作成してみれば、一生の状況が見えます。

　　　　それを確認してから、根拠を持って、
　　　　色々な方向へ展開を考えていくことに
　　　　なります。

いくつかのシミュレーションを希望。   

全てが順調だった場合、妻の収入が減った場合、
夫、妻が病気、又は死んだ場合。   
​​​​ ​​​ 　　　※現状診断の時点で、夫婦それぞれの
　　　　死亡の際の必要額を算出します。

それを見越して、そうなってしまった場合は
何に気をつけないといけないのか、
​​​​ ​​​ 　　　※すべては、シンプルに処理できます。
　　　　・収入を増やす。
　　　　・支出を減らす。
　　　　この2つだけです。他にはありません。

何が想定から崩れるのか、今からできることを
整理しておきたいと思っています。   

現在加入している保険についても
おばかさん度合いをご教示ください(笑)   
​​​​ ​​​ 　　　※保険加入はお金を失うこと。
　　　　シンプルに整理できます。

　　　　火災保険・自動車保険・収入保障保険、
　　　　この3つ以外は、ただお金をたれ流すだけ。

　　　　さっさと解約！ 清算すれば、
　　　　すべてスッキリ、
　　　　お金のたれ流しも止まります。

〇生活設計についての意識   

・夫：
50歳に達し、管理職定年を５年後に控え、
自分の老後設計を真剣に考える時期に差し掛かったと
感じたところ、妻も老後を考えだしていたことを知り、 

また、貴兄のブログを勧められ、読んだうえで
メール顧問会員になること承諾し、ここに至ります。

現職はＳＥで夜間もトラブルの電話がかかってきて
対応する必要があることなど、身体的負担が大きく、
５５歳以降は給料も大幅減（４割減程度を想定）となる
ことから、これから４年間、
５５歳以降の人生をどうするか考えるにあたり、
資産の在り方と支出の改善が図れればと考えています。 

生命保険も、
定期保険特約付、がん保険共済、生命共済、傷害共済と
共済中心に入っており、見直しができればと考えています。   
​​​​ ​​​ 　　　※入らない方がいいものばかりです。
　　　　かなり、お金をたれ流しています。

　　　　業界が勧める「見直し」なんどという
　　　　のん気なことをしていないで、
　　　　とっとと清算！・・したい。

現状の趣味は
食べること、家族に凝った料理を味わってもらうことで、
現時点ではお金がかかる趣味は持っていないが、
子育てがひと段落したことから、   
老後も続けられる趣味を見つけたいと考えており、
最低限の出費が必要となることも想定しています。 
​​　　 ※はい、お金は使うためにあります。

　　　　現役中でも、心おきなくお金が使えるよう、
　　　　キャッシュフロー表を作ってしまいましょう。

　　　　根拠を持って、確信を持って、心おきなく
　　　　お金を使えるようになりましょう。

・妻：
夫婦のお金の価値観が似ているおかげで、揉め事もなく
無理のない範囲で20年間生活することができました。   
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい・・。

倹約を心がけながらも年１回の家族海外旅行など楽しみ、
メリハリのある生活に満足しています。
​​​​ ​​​ 　　　※いいですね。

　　　　キャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　さらに心おきなく、お金が使えるように
　　　　なります。

意識している点は、子供の成長に合わせて
働き方を変えながら共働きを続けてきました。

夫の収入だけでやりくりをして、できる限り
収入を増やし、妻の稼ぎは貯金に、です。
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい。

固定費の大きい住居費を減らすため、
持ち家（一軒家）は10年で繰り上げ返済をし、
その後毎月返済分を子供の教育費にあてている
（私立中高一貫校） 
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい。

借金はしない。車も現金。
マイカーは現在12年目で今後も継続して乗り続けたい。  
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい。

投資はない。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、生活設計に必要ありません。

貯蓄額は１年定期預金か普通預金のみで２０００万
（2018/５月時）ほど。   
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい。
　　　　お金が融通がきく状態になっています。

毎年できれば300万以上は貯金したい（私の稼ぎ次第）。
​​​​ ​​​ 　　　※いいですね。

今は問題ないですが、５年後の節目で大きく収入が減り、
大学進学などの支出が桁違いに増えます。 
さらに老後を見据えた上での気持ちの引き締めと
今だからできる準備が何かを知りたい。 
​​​​ ​​​ 　　　※その時期が、U家のターニングポイント。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　どのようになるか？　確認しましょう。

今回先生にコンサルをお願いするにあたり、年間収支、
退職金、年金などの整理を急ピッチですすめております。   

ねんきんネットも申込したのですが、
私の分は手に入れることができませんでした。

今回の申込でねんきんの不具合が発覚し、
記録の修正に1ヶ月ほどかかるとのことでした。

主人の分は早速シュミレーションしてみました。 

このような私達ですが、先生に生活設計の伴走者と
なっていただけたらと思います。   

何卒よろしくお願いいたします。   

〇住所： 略  

〇家族構成　年齢　職業   
夫： 50代　会社員
妻： 40代　会社員 
子： 高校生   
子： 小学生
​​​​ ​​​ 　　　※この状況で、まともな家計であれば、
　　　　夫婦共に生命保険は不要です。
　　　　（　子供たちがまだ小さくsても同じ　）

　　　　加入中の生命保険はすべて、ムダに
　　　　お金をたれ流しています。

　　　　とっとと、解約したい。

　　　　メール顧問会員の案内を送りました。

フルタイムの共稼ぎ夫婦が、
生命保険にゴチャゴチャ入っちゃ
ダメだべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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