武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​ 発見したばかりの ​​ Q ＆A​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


​​ Q
家を建てるタイミングについて。

現在、妻が妊娠7ヶ月で7月に出産予定です。
今月から住宅見学会に参加し情報収集をはじめました。
　　　※出産前後・・という時期にマイホーム取得、
　　　　できれば やらない方がいい。

　　　　精神的に不安定だったり、集中して物事を
　　　　考えることができなかったり・・で、
　　　　この時期の住宅取得は ろくなことにならない。

　　　　生涯 最大の買い物です。
　　　　精神的にゆったりして余裕がある時期に、
　　　　落ち着いて取り組みたい。

恥ずかしながら現預金が150万円ほどしかなく
頭金すら出せない状況です。
　　　※ならば、なおさら、やめた方がいい。

　　　　貯蓄週刊の無い人は、リスクが高い状況だ。
　　　　この状況で住宅ローンを借りれば、
　　　　なおさらリスクが増して、
　　　　ちょっとしたアクシデントにも対応できない。

　　　　まずは、家賃を払いながら 貯蓄もできる、
　　　　そのような習慣を作るために、
　　　　貯蓄の練習をしましょう。

　　　　貯蓄習慣ができて、実際に貯蓄も増えて
　　　　行くようになったら、考えましょう。

年収は私(夫)は500万円ほど、妻は専業主婦で子供が
保育園に入った頃(2~3歳)を見計らってパートに出る
予定です。

土地については父親名義の土地を譲り受けて
上物を解体してそこに新築する予定です。

いろんなハウスメーカーを見て回ってるのですが
どのメーカーの営業さんからも早く建てた方がいい！
と揺さぶられている気がします。
　　　※当たり前、彼らは それが仕事だ。

いまはフルローンが当たり前と言われ
35年フルで組むと67歳で完済になります。
私としては頭金を用意して65歳で完済したいと思っています。
　　　※このへんは、勘違いがあります。

　　　　当初の返済期間は長くていいんです。
　　　　むしろ、できるだけ長く借りたい。
　　　　完済時期が75歳とか80歳の方がいいんです。

　　　　長く借りる方が、返済額が少なくなります。

　　　　1 月々の返済額が少ない方が、
　　　　　家計上のアクシデントに対応しやすい。

　　　　2 月々の返済額が少ない方が、
　　　　　貯蓄がしやすく 繰上返済を実行しやすい。

　　　　たとえば、
　　　　75歳までで借りて 55歳で完済する、
　　　　のように・・
　　　　長く借りて 短く返す、・・これが理想です。

1、住宅ローンを組むときはある程度頭金は必要なのでしょうか？
　　　※必要か不要か・・ではない。

　　　　自己資金なしでのマイホーム取得は、
　　　　自分たちの生活がリスクに晒される ということ。

　　　　生活設計の問題です。

２、建てるタイミングとして最適な時期はどのあたりでしょうか？
　　　※そんなことよりも、まず、貯蓄の練習をしよう。

お願いいたします。

A​ ​

お金の話しは置いといて。

ここでよく見る話しは、産前後に家を考えて、
旦那が協力的では無かったから〜〜とか、
HMの営業マンを信じて〜〜とか、後悔相談が多い気がします。

家は人生最大で多くの人にとっては一回きりの買い物です。

個人的には、焦らず、じっくり知識を蓄えて、
どういう暮らしをする箱にしたいのか？を考えて、
同時にお金の事も考える。

お金でいうと、子供の数で大きく異なりますからね。

まぁ、雑誌では無く知識系の書籍を先ずは読んでみて、
住宅性能とは何かを考えてみては如何でしょう？

松尾和也著 ホントは安いエコハウス
なんかが分かりやすい本だと思います。

間違えても住宅展示場周りとかから始めちゃダメよ。
カモにされるだけだから

A​ ​

家を買うタイミングですが、
景気とか金利とかといった読めない要素を無視して考えます。

その場合、
・いま家賃を払って賃貸に住んでいる
・転勤などなく、遅かれ早かれ家は買う
この２つの条件が揃っているなら、なるべく早く買った方がよく、
特に先延ばしにする理由がありません。

いま社宅とか実家とかで住居費がかかっていないなら、
頭金を貯めるために先延ばしにするのは理にかなっています。

その安い住居費で長く住めるだけ住んだ方がいいということに
なります。

A​ ​

1.頭金なしでいいと思います。
貯金しても借りてもほとんど変わらない状況ですので
今ある貯金は今後必要となる資金に充てて
もしまとまったお金があった時に繰り上げ返済を繰り返せば
いいと思います。

2.建築…木造の場合、雨期(6月～9月)の建築は避けて
乾燥している時期が最適です。

ローン…最近の国内事情を様子見るなら来年以降でしょう。

A​ ​

ベストな時期は、第一子が小学校入学する一年～半年前。

すこしでも頭金、諸経費や家具の購入など、３００万くらい
は最低出せること。

65歳まで払うのは、最低ラインと心得る。

15～20年で返してしまうのを心がけがること。

建てて１０～１５年は災害がなければ、追い銭は要らないが、
15年過ぎるといろいろメンテナンスにお金が要りますよ。

水まわりは、20～２５年で交換になる。

いつまでもローンあるとリフォーム満足にできないのです。

一生に一度だと、建築家に乗せられて、
目一杯、てんこ盛りの間取りにしないようにね。

中高生になれば、親と一緒にＴＶなんか見ませんよ。




​
頭金ナシなら、住宅取得もナシだべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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