武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​ ​​​​​​​​​​​ ​​​​〇メール顧問会員のHさん（30代）​​​
（相談：ライフプランニング）

2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。​

2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。
2020.5.11 現状診断。


メールをいただきました。2020.5.19

エフピー・ステーション　　武田様　佐々木様

お世話になっております。

改めまして、現状診断をありがとうございました。

噂通りの分厚い診断を一生懸命読ませていただきました。
　　　※約20ページの小冊子です。

内容を100％理解することは難しいのですが、
(特に年金…)
我が家の家計がなんとかやっていけそうなことに安堵
いたしました。

　　　※生涯が一目で見える キャッシュフローグラフ。
　　　　（　貯蓄残高の１年ごとの推移　）

　　　※在宅ワークでは、ノートパソコンを使って
　　　　いるので、図や表の作成はちょっと困難です。

　　　　なので、掲載資料は キャッシュフローグラフ
　　　　のみです。　スミマセン！！

キャッシュフロー表をいじってシミュレーションを
するのも楽しく、よくできてるなあ！すごい！
と感嘆するばかりです。
　　　※キャッシュフロー表で、収入や支出の金額
　　　　を変更すれば、即 グラフに反映されます。

　　　　「あ～こうすれば 人生は こうなるんだ♪」
　　　　自分で色々なシミュレーションができて
　　　　しまいます。　楽しい・・です。

また、現状診断をいただいてから将来の不安が消え、
　　　※自分たちの一生が見えるので、安心です。

以前は車購入や外食に罪悪感を感じていましたが、
今は
お金を使うことを楽しもうと思えるようになりました。
　　　※はい、根拠に基づいて、胸を張って
　　　　お金を 有効に 使いましょう。

さらに、長年放置していた家計簿や書類関係を整理
できたことにより
部屋も片付いて生活しやすくなりました。
　　　※良かった、良かった。
　　　　生活設計で、部屋まで整理整頓できたんですね。

本当にありがとうございます！

つきましては次の段階に進みたいのですが、
二点変更をお願いできますでしょうか。

①こども費　大学109万円→200万円に変更
将来の支出、夫死亡の場合、妻死亡の場合、すべて変更
でお願いします。
将来の見通しがついたため、県外の大学でも両手を振って
送り出せそうです。
(その為には私が働かないと！ということも判明しました。)

②夫の特約付新医療保険、総合共済、妻の特約付新医療を解約

以上を変更していただいて、
マイホーム取得のシミュレーションを希望します。

ヒアリングシート、お待ちしております。

どうぞ宜しくお願い致します。
　　　※生活設計用のヒアリングシートを送ります。

　　　　なお、キャッシュフロー表に変更がある場合は、
　　　　自分で数値を変更して、ヒアリングシートと
　　　　いっしょに送ってください。



メールをいただきました。2020.3.17
​ 　　　※新規メール顧問会員 申し込みの際に
　　　　いただいた文章です。

エフピー・ステーション　武田様

はじめまして。

メール顧問会員への申し込みをさせていただきます
Hと申します。

5年前にこどもが生まれ、
学資保険をどうしようかと迷っている頃に
　　　※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、
　　　　パブロフの犬 と同レベル。

武田様のブログを拝見し、
学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、
　　　※定期預金はダメです。
　　　　（　もちろん 学資保険は もっとダメ　）

　　　　私がお奨めしているのは、普通預金です。
　　　　金利は定期預金と同じです。

　　　　定期預金はその期間分、融通がきかない。
　　　　普通預金はいつでも融通がきく。
また、
夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、
契約した経緯があります。

それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、
これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと
心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ
メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。
　　　※会員の「募集」は、行なっていません。

　　　　ビジネスをやっていて、収益をあげさせて
　　　　もらっているわけではありません。
　　　　不特定多数のお客様を集めて、
　　　　儲けさせてもらうことはしていません。

　　　　きちんと真剣に生活設計したい人の
　　　　お手伝いをしているだけです。

　　　　夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？
　　　　チェックさせてもらって、
　　　　そうでもないと私が判断したらお断りして
　　　　います。

　　　　なので、「募集」ではなく、「受付け」です。

『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』
という要綱におののいておりますが、
今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと
思いますので、何卒宜しくお願い致します。

〇相談内容　

1.こどもの教育費
　　　※目的別貯蓄・・という、
　　　　業界好みの発想をしてはいけない。

　　　　お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。

２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに
大学まで行ってほしいと思っています。
(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)

その為にはいくら貯金が必要か？
　　　※目的別の貯金・・　を、してはいけない。
　　　　お金は、融通するためにある。
(親の希望としては地元の国公立大学
　　　なのですが…。他県の可能性も？)
足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。
　　　※働きに出る場合であっても、
　　　　「教育費が足りないから」ではなく、
　　　　貯蓄残高の1年ごとの推移である・・
　　　　「キャッシュフローが心もとないから」
　　　　という、きちんとした理由で動きましょう。

　　　　生活設計して行動する人は、そうなる。

2.保険について
夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から
加入のままです。
　　　※業界の思惑通り・・です。
武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。
　　　※健康の不安が有ろうが無かろうが、
　　　　医療保険やガン保険には入らない方が、
　　　　お金を減らさずに済む。

3.マイホーム取得
私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば
設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。
　　　※はい、2500万円の家を、
　　　　3000万円で立てることになります。

　　　　設計士さんに10％、250万円を払います。
　　　　建築をするのが設計士さんが懇意にしている
　　　　工務店だとすれば、
　　　　（　その業者の言い値で建てるので　）
　　　　そこには市場競争が無いために250万円
　　　　（　場合によっては 300万円 400万円　）
　　　　は、高い買い物をすることになります。

　　　　そうすると、250＋250＝500

　　　　少なくても、500万円は高い建物になります。
　　　　（　当たり前　）
　　　　それでも良ければ、どうぞ。

　　　　その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて
　　　　提案コンペをやってくれるなら、
　　　　まだ被害は少なくて済む・・んですが。

　　　　そのような奇特な設計士さんはいないようです。

が、果たして少ない貯金額で可能なのか。
私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに
いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。
　　　※現状診断で、判明します。

4.車購入
夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が
どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。

１台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う
のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。
　　　※キャッシュフロー表を作ってみれば、
　　　　人生の全体像がつかめます。

　　　　問題点があっても、全体像から根拠を持って
　　　　対策を考えることができます。

　　　　そして、確信を持って行動することができます。

5.妻の働き方
体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化
していただくと、モチベーションが上がりそうです。

数年後にはパートに出たほうがいいのかな？
と漠然と思っています。
　　　※キャッシュフロー表ができてしまえば、
　　　　漠然としていたものが、ハッキリ見えます。

〇生活設計についての意識

・夫：　
もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて
きました。

子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように
準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある
マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。

妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、
お力をかしていただけたらと思います。
　　　※生活設計は、夫婦の共同作業です。

 ・妻：　
お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。
　　　※なのに、お金の管理を任せられている？

しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして
しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。

漠然としたお金の不安から解放されるために
真剣にお金について考えたい。

また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに
したいと思っています。
　　　※夫婦の共同作業で、
　　　　キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！

〇住所 　　　略

〇家族構成
　　　　夫：（　30代・公務員　）
　　　　妻：（　30代・主婦　）
　　　　子：（　幼児　）
　　　　子：（　赤ちゃん　）

　　　※まず、メール顧問会員にならないと、
　　　　ヒアリングシートも送りませんし、
　　　　生活設計はスタートしません。

　　　　今月の受付で、他の方々はすでに、
　　　　新規メール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートに取り組んでいます。




​
さあ！今度はマイホーム取得だべ。
 ・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。