武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

赤字になってしまいます。
​ 　　　※妻の収入がガクンと減ると、
　　　　とんでもないことになってしまいます。

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のHさん（40代）​​

​ ​​​　　　（相談：ライフプランニング）

​​​ ​ ​2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.20  メール顧問会員。（顧問料入金）
2020.4.30  現状診断。
2020.5.27  第1子誕生 シミュレーション。


子供誕生後の人生シミュレーション。
2020.5.27

​ 　　　※夫婦のみの人生は、このように潤沢でした。


​ 　　　※第1子誕生後の人生シミュレーションが終了、
　　　　今日、メール添付で送りました。

こんにちは。

長らくお待たせしました。
依頼されていたシミュレーションが完成しました。
添付して送ります。

よろしく、お願いします。     　　　　武田　つとむ

シミュレーションの内容。
★第1子誕生

〇キャッシュフローグラフ
〇キャッシュフロー表
〇老齢年金の計算（夫）
〇老齢年金の計算（妻）
〇遺族年金の計算　（夫＆妻：第1子誕生後）
〇遺族年金の計算　（夫＆妻：5年後）
〇遺族年金の計算　（夫＆妻：20年後）
〇死亡保障必要額の計算　（夫：誕生後・5年後・20年後）
〇死亡保障必要額の計算　（妻：誕生後・5年後・20年後）
〇加入生命保険と必要額の推移グラフ
​ 　　　※佐々木FPは、めまいがするそうで、
　　　　Hさんの資料作成を仕上げて、早退しました。

​ 　　　※子ども誕生後、以下のような人生になります。

​ 　　　※妻の収入が減ってしまうと、厳しい人生になります。
　　　　総額で2000万円の不足になります。


​ 　　　※さあ！　キャッシュフロー表を持っています。
　　　　根拠を持って、対策を考えていきましょう！

　　　　感想をいただいたら、詳しく掲載していきます。



H家の現状診断 結果。　2020.4.30

​​

　　　※分厚いキャッシュフローグラフです。
　　　　（1年ごとの貯蓄残高の推移）


​​​​ 　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※読者の皆さんもぜひ、参考にして、
　　　　自分のものを作ってみよう。


　　　※現役・・の拡大。



　　　※老後・・の拡大。



　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。
　　　　もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。





メールをいただきました。2020.2.19

​ 　　　※新規メール顧問会員 申し込み時のメール。

武田様、佐々木様

はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて
いただきますHと申します。

結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして
もらったところ、負債人生でした。
​ 　　　※　？？？　負債人生？

また、
若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。
​ 　　　※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、
　　　　いくつかの型にはめて考えること自体が
　　　　おかしなことです。

　　　　それぞれが、まったく別モノの人生になります。
　　　　それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。

そんな中ブログを拝見して目から鱗です。

我が家の設計を見渡したいです。

メール顧問会員にしていただきたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。

〇相談内容　

1.生涯の生活プラン
晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,
不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。
​ 　　　※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ
　　　　であれば、将来の年金受給額のレベルは高い
　　　　ものと思われるので、老後の生活については、
　　　　そんなに心配しなくていいと思います。

　　　　生活で心配するべきことは、老後に至る前の
　　　　マイホームや教育のコストということになります。

2.賃貸かマイホームか
　このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、
マイホームが取得できるのか。いずれにしても、
買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。
​ 　　　※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続
　　　　する前提で、キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に
　　　　キャッシュフロー表を作成します。

　　　　現状診断を終えたのちに・・
　　　　マイホーム取得を考えてみたい場合は、
　　　　マイホーム取得のシミュレーションを、
　　　　生活設計で行ないます。

3.子育て
　子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので
資金を計画しておきたいです。
​ 　　　※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・
　　　　お金に色を付ける発想はしないことです。
　　　　（　業界の思うつぼに ならないことです　）

　　　　お金は融通するために存在しています。

　　　　すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の
　　　　発想をして積立て種類を増やしていくと、
　　　　その分だけ 我が家のお金の融通性が
　　　　損なわれていきます。

　　　　我が家の自由なお金の総額が、
　　　　年を追うごとにどのような推移をしていくか？
　　　　一生・・だいじょうぶかどうか？
　　　　・・という視点でお金を捉えましょう。

　　　　それを、目に見えるようにした資料が、
　　　　キャッシュフローグラフです。

4.暮らし方
　外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず
節約しないとという意識に疲れてしまいます。
​ 　　　※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、
　　　　客観的に見る事、確認することができないから、
　　　　どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。

　　　　やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」
　　　　に走って、生活の潤いを失ってしまいます。

　　　　ところが、キャッシュフロー表を作って、
　　　　一生の状況が見えるようになってしまえば、
　　　　「今・・これだけ使っても問題ないんだ」
　　　　ということが、根拠を持って分かります。

　　　　胸を張って、確信を持って、お金が使えます。
　　　　お金は、使うためにあります。

5.健康不安
　夫の定年後は妻の収入が支柱になります。
体が弱く休職・退職したことがあります。
もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や
退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、
自分でシミュレーションできればと思います。
​ 　　　※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　自分で収入や支出の金額を変更してみることで、
　　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　　その後の夫婦の一生を確認することができます。

　　　　どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。

6.保険
　夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです
​ 　　　※現状診断を終えた後の生活設計で、
　　　　子供誕生後の人生をシミュレーションできます。

現状。二人で貯金1600万円。借金なし。

〇生活設計についての意識

・夫：趣味や旅行も楽しみたい。
家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。
​ 　　　※キャッシュフロー表を作っておけば、
　　　　趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も
　　　　確信を持って 出すことができます。


​ 　　　※こんなワンちゃんにしますか？

二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。
ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。
​ 　　　※年の差？　
　　　　今時、このくらいは「差」とは言いません。

　　　　むしろ、夫婦の年の差があった方が、
　　　　その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。
　　　　（　妻の年収が高い場合はダメ ですが　）

・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず
困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。

体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を
掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　どんな事情があっても、医療保険加入は
　　　　確実に損をするだけの取引きに過ぎない。

　　　　外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。
　　　　業界が儲かるから一生懸命勧めます。

　　　　我が家のお金の融通がきかない状態を
　　　　次々と広げてしまってはいけない。

保険は次の月になればなくなったお金という金言に
目を開かれました。
​ 　　　※単純な話です。　保険加入はお金を失うこと。

　　　　お金を失ってもなお、保険に頼らなければ
　　　　ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。

　　　　一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？
　　　　きちんと検証してから、必要なら加入する。

　　　　ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が
　　　　必要なことはあり舞えない。
　　　　必要な場合でも、短期間で終わる。

　　　　生命保険は、一生つきあうものではない。

　　　　死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、
　　　　日本中には大勢いるが・・。

メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。
​ 　　　※当たり前。　この どちらにも
　　　　加入もやむなし・・という保険商品は無い。

パソコンに昨日エクセルを入れることができました。
よろしくお願いいたします。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代・会社員
　妻：　40代・会社員
​ 　　　※会員になるための案内を送りました。




自分の頭で考える生活設計。


​ 君、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


​​【　実行支援 ： 武田FP　】​​

​
※メール顧問会員のＨさん（50代）
​​2020.1.21 新規 メール顧問会員。
​ ​
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。
2020.5.11　現地調査。

2階にまともな子供部屋がある家は、
平家ではない・・というお話。


※メール顧問会員のKさん（30代）
​ ​​2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円 入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

キッチンとお風呂等の水回りの動線と、
プライベートな生活の動線、　・・のお話。


※メール顧問会員のNさん（40代）
​ ​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​
​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。

​

​​​​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】 ​
今日は、めまいがするということで、Hさんの
資料作成を済ませて、13時で早退しました。

1 メール顧問会員 のHさん（40代）
​​​2020.2.20 新規メール顧問会員。


​ ​​2020.2.20　ヒアリングシート送付。
2020.4.30 現状診断 終了。
2020.5.20 第1子誕生後の人生、
　　　生活設計シミュレーションの、依頼を受領。
2020.5.25 シミュレーション作成 着手。
2020.5.27 シミュレーション作成 終了！


※  メール顧問会員のYさん（40代）

​​​2020.4.21 新規メール顧問会員。

​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。

​​
2020.5.7 ヒアリングシート 着。 ​
2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。
2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。
2020.5.19 現状診断の作業 着手。

2020.5.22 現状診断 終了！
　　　　5/23、メール添付で送りました。
感想を頂いたら、記事にアップします。

※  メール顧問会員のIさん（40代）
​​​2020.5.18 新規メール顧問会員。

​​2020.5.18　ヒアリングシート送付。


※  メール顧問会員のSさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​


※  メール顧問会員のNさん（30代）
​​​2020.5.19 新規メール顧問会員。


​​2020.5.19　ヒアリングシート送付。 ​

※  メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


※  メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​ 2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​​​​​​

​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。

​​​ ​​ 2019.12.17　年間顧問料 入金。
2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！

さあ！根拠を持って家計改善しよう！
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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