武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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発見したばかりの​​ Q＆A​​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
夫40歳
 私35歳
 子9歳

 私と夫の老後資金を貯めたいのですが、 オススメの保険を教えて下さい。
　　　※おバカさんです。

 貯蓄目的で終身保険がいいかな〜、、、と、  月2万〜3万の掛け金で考えております。
　　　※おバカさんです。

 国内の貯蓄型の保険で固く貯め ようか、
 外資系の貯蓄型でリスクを伴うかもしれないけど、
そちらにするかで非常に悩んでます。
　　　※おバカさんです。

アドバイスをよろしくお願いします。
　　　※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。

A

まず、現時点で親が死亡した時の死亡保険金は
用意されていないのでしょうか？

なぜなら既に十分な死亡保障額を保険で用意しているなら、
「終身保険」で老後資金を用意するのは
オススメできないからです

 お金を増やす目的であれば、
終身保険＜養老保険＜個人年金保険
の順番で同じ保険料を同じ期間支払って同じ時期に
受け取る額が増える仕組みです

 また増やせるという点で考えると
定額＜外貨建て＜(投資信託で運用する)変額、
となります

 さらに、保障が必要ないなら保険にするより
積立NISAで投資信託、または確定拠出年金の方が増えます

 これらの選択肢の中で、
最も効率の悪い「終身保険」を円建てでやるか、
外貨建てでやるか、を悩むなら、
外貨建てにしておくのが良いでしょう

資産運用のみ考えて、金融商品全体の中で選ぶなら、
外貨建て終身保険はオススメしまさんし、
それをオススメするのは保険会社の営業のみで、
資産運用に詳しい人はオススメしない、ということです

　　　※言いなりになってはいけない。

　　　　保険に詳しい人は 保険商品を勧めるし、
　　　　運用に詳しい人は 金融商品を勧めます。

　　　　言いなりになってはいけない。
　　　　私たち消費者とそれぞれの業界とは、
　　　　利益相反の関係です。

　　　　もうこれ以下はない 史上最低利率の日本で、
　　　　より優れた資産運用方法を追求してはいけない。
　　　　すべて、ドングリの背比べだ。

　　　　わざわざ 手間暇かけて、お金の心配をする
　　　　ような人生を過ごしてはいけない。
　　　　業界に深く係わって、お金に振り回される
　　　　人生を過ごしてはいけない。

　　　　『お金でお金を増やす方法』なんて、
　　　　これからの日本には もう無いものと割り切ろう。

　　　　なら、どうするか？　

　　　　地に足をつけた、生活設計です。
　　　　キャッシュフロー表の作成です。
　　　　生涯を確認できれば、老後不安なんて消えます。

　　　　『お金を増やそう』という発想は、捨てよう。


　　　※じゃあ、どのように貯蓄したらいいでしょうか？

　　　　業界の人の話を真に受けないで、落ち着いて
　　　　しっかり、自分の頭で考えてみましょう。






《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
保険で貯蓄？　おバカだべ。　・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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