武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

変動金利 0.80％ です。

　　　※おバカさんです。


自分の頭で考える生活設計。
​「年賀のご挨拶は メールで」　ご協力お願いします。​
​年末年始休みは 12/25（土）～1/5（水）です。​

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​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
土地+建物3800万円

預金額1450万円

変動金利0.80%

​　　　※おバカさんです。

　　　　変動金利の住宅ローンを利用してはいけない。
　　　　変動要因があっては 生活設計のしようがない。

　　　　ましてや、変動金利のくせに 金利が高い。
　　　　ひょっとして
　　　　金融機関の言いなりになっているのでは？

　　　　①変動金利住宅ローンを利用してもらえば、
　　　　　金利変動リスクは 客が背負ってくれる。

　　　　②金利がちょっと高くても 保険を買ってもらえば、
　　　　　保険販売手数料が 金融機関に入り続ける。

　　　　さらには、
　　　　③すなおに ローン控除期間は繰上返済しない、
　　　　　という「常識？」を守ってもらえば、
　　　　　ローン初期の大きな利息が そのまま
　　　　　金融機関に入ります。

金融機関は リスク無しで 確実な収入が得られます。

　　　　このように 金融機関お勧めの通りに行動する
　　　　お客様は、 一粒で三度おいしい おバカさんです。

　　　　金融機関がやっていることは、
　　　　本来 私たち消費者がするべきことです。

　　　　自分の頭で考えようとしない おバカさんは、
　　　　こうやって「おいしいお客様」として
　　　　一生・・たいせつに 扱われます。

頭金無しフルローンか

900万円頭金

悩んでます、どう思われますか。

　　　※おバカさんです。

　　　　借金額が多い方が 金利負担が大きいのは
　　　　当たり前で、さらに融資時点の手数料も
　　　　借金額に比例して大きくなります。

　　　　借金は少ない方がいいのは当たり前。



　　　※　 《　参考　》　住宅ローン控除と全額ローン

　　　　変更が予定されている これからの ローン控除制度の
　　　　ケースでは どうでしょうか？
　　　　13年間、上限：年21万円、総額273万円です。

　　　　13年間 毎年21万円控除が可能な、
　　　　当初の融資額は 4,600万円です。

　　　　取引きのある銀行に勧められて（そそのかされて）、
　　　　現金には手を付けずに置いといて、
　　　　住宅ローンを 4,600万円組んだら どうなるか？

　　　　当初の融資時点では、いくつかの費用がかかります。
　　　　金融機関やローンの種類によって異なりますが、
　　　　一応・・以下のようになります。
​

　　　※ということで、
　　　　住宅ローンは タダでは借りられません。
　　　　このケースでは、150万円ほどのコストが
　　　　かかります。

　　　　それでも、トータルで 273万円控除になるから
　　　　いい？

　　　　現実は 以下のようになります。



　　　※融資時点の諸費用 約150万円だけでは済まず、
　　　　ローンを借りるということは、
　　　　その利息を負担することになります。

　　　　このケースでは、13年間で298万円の利息を
　　　　負担します。

　　　　結局、負担の合計の方が ローン控除総額より
　　　　はるかに大きな金額になってしまい、
　　　　差引き 約174万円ほどの損！！
　　　　という結論になってしまいます。

　　　　その結果、銀行は利息収入や手数料収入で潤い、
　　　　司法書士は登記手続きで潤い、
　　　　自分は大きく損をしながら 経済を回すことに
　　　　しっかり貢献・・したことになります。

　　　　おバカさんです。

『 国から もらったお金を 銀行に貢いでいる 』
　　　　そんな、構図です。　
　　　　おバカさんです。　ホントウに・・。

​




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A

毎月のローン支払いが、
日々の生活が圧迫されない程度になるように
頭金は入れたほうが良いと思います。

A

悩む理由が不明。家族構成、状況、
返済や生活等の考え方不明、、、etc

貴方の場合に付いての意見は出しようが無いですが、、、

一般的には、悩むならとりあえず頭金は入れない。

頭金を入れると、「仮に入れない方が良かった」
となっても後戻りできませんが、、、

逆の場合は、多少無駄はますが繰上返済する事で、
頭金を入れた場合と近い状態にはできますので。

A

低金利状態ですので、今は諸経費以外では
貯蓄には手を出しませんが、収入によります。

毎月のローン支払いの面できつければ
頭金入れるしかないでしょうし、余裕度があれば
繰り上げ返済もできるのでとっておきます。