武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

大腸ポリープを取った時に
20万円もらったけど
　　　※おバカさんです。
　 ​『 論点：医療保険加入の是非 』 ​


自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
40代で民間の医療保険に加入したいない人いますか？

その理由聞かせてください。

私は、掛け捨てタイプに加入していますが、
大腸ポリープを取った時に20万ちょっと払われた
以外は大きな病気もないです。

毎月5000円ちょっとの保険料はなんか無駄では
ないかと。
　　　※はい、その通り おバカさんです。

　　　　仮に30年だとすれば・・
​0.5万円×12月×30年＝ 180万円！！ ​
このお金があれば、
　　　　何十回でも病気になることができます。
　　　　（　病気にならなければ 手元に残ります　）

　　　　だから、お金は保険屋さんに渡すのではなく、
　　　　自分で貯蓄しておけば、人生はうまくいきます。
　　　　（　当たり前　）

公的保険や貯蓄でカバーできるんじゃないの？
と思ってます。

　　　※おバカさんです。

　　　　必要か？不要か？で考えてはいけない。
　　　　医療保険不要論・・とかの話ではない。

　　　　そもそも・・の、話です。

保険の原理は、相互扶助です。
　　　　みんなで少しずつお金を負担しあって、
　　　　メンバーの誰かに 万が一が有った場合に
　　　　備えましょう・・という仕組みです。
　　　　素晴らしい 仕組みです。
　　　　（　考えた人は 本当に 素晴らしい♪　）

　　　　・・が、言い方を変えれば、
「みんなで 少しずつ 損をしましょう」
　　　　ということです。
　　　　基本的に  加入者全員が損をする ということ
　　　　です。

　　　　なので、人生の色々な局面に関して、
　　　　それぞれのすべてを 保険に頼ってしまうと、
　　　　生涯で膨大なお金を失うことになるので、
　　　　「限定的な利用」が好ましいです。

　　　　たとえば・・
　　　　自動車保険、火災保険、収入保障保険、
　　　　これらは、
　　　　その事態が発生したら数千万円が必要に！
　　　　という、
自分の資力では対応できないことに備える
　　　　保険です。

　　　　これらであれば、ある程度の損を覚悟の上で、
　　　　加入せざるを得ません。
　　　　人生のコストとして 考えるべきことです。

　　　　たとえば  自動車保険 は・・
　　　　2.5万円×50年＝125万円
　　　　ということで、生涯で125万円を失いますが、
　　　　これは人生のコストとして割り切りましょう。
　　　　（　 火災保険 も 同様です　）

収入保障保険 は、一家の大黒柱の死に備える
　　　　（保障額が当初は大きく 将来に向けて減る）
　　　　合理的な保険ですが、そもそも
　　　　「死亡保障が必要か？」
　　　　「いつからいつまで いくら必要か？」
　　　　を、きちんと計算した上で加入しましょう。

　　　　その「死亡保障必要額」の計算の事例は、
　　　　当ブログ画面の右帯の、
　　　　「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」
　　　　に、数十件の顧問会員の事例を掲載している
　　　　ので、参考にどうぞ。

　　　　その内の一つを 下に掲載します。

A

私は一応がん保険と、共済だけ入ってます。
掛け金はめちゃくちゃ安いです。笑

ちなみに今、
家族が病気で高額医療費制度利用してます。
それでも毎月5万以上、働けない状況で払ってるので、
保険がなかったらきつかったと言ってました。

保険でほとんどカバーできてるそうです。

自分も高額な生命保険は要らないかと思いますが、
最低限はあった方がいいかなぁ、、、
と言う感じですね。

がんは、保険が適用されない薬や治療もありますから、、、

A

まったく私と同じ考えです。

お金もったいないやん！とおもいますよね。

でも、事故にあい、ずっと寝たきりになったら、、、。

そんな確率ほぼ、ないとおもいますが、
銀行の預金利率もほぼない今、
掛け捨てではない医療保険にはいっては
どうかと私いま考えております！

そこで、私も知恵袋で質問しているところなんです。

日本は若者の教育にお金を使わず、

老人にお金を使う国です。

ですから、その分のお金を有意義に使えるなら
それで良いと思います。

ただ凡人にはそれができず、

普通口座に寝かせるだけなら、

医療保険として寝かせるのもありではないかと
おもう私です。

A

いやあ、同じですね。
自営の人は分からないですけど、
公的健康保険の高額療養費や自己負担３割、
傷病手当等に毎月高い健康保険料に
さらに医療保険に、加入するのはどうもね。

高額療養費対象外のものは貯金で賄えば
済むんじゃないかと。

毎月なんかお金を垂れ流してるような。
ならば積み立てに回した方がいいのではと。

A

40代で民間の医療保険に加入したいない人
いますか？その理由聞かせてください。

→貯蓄や資産が十分あり、病気やケガの時に
支払う医療費、収入減少があっても、
資産を切り崩せばいいだけで困らない人

私は、掛け捨てタイプに加入していますが、
大腸ポリープを取った時に20万ちょっと
払われた以外は大きな病気もないです。
毎月5000円ちょっとの保険料はなんか
無駄ではないかと。

→で？

今後も大きな病気がないのが 間違いなく、
確実であれば いらないんじゃない？

保険の意味を理解していれば 無駄になることは
問題ではない

それが起きた時に困る場合の備えであって

起きなかったら損だ、というのは

考え方が間違っていると認識すべきだ

事故を起こさなければ

自動車保険は損で無駄と考えるのは

正しいことなのか？

40ならよく考えなさい

公的保険や貯蓄でカバーできるんじゃないの？

→公的保険は自己負担0ではないから、

それでカバーできるものではない

公的保険を前提として　 それが起きたときに
貯蓄でカバーできるか　 これだけだ

A

そうですね。

40代であれば保険を使う機会が少ないという方が
一般的だと思いますので、その通りだと思います。

医療機関にお世話になる本番は70才前後からです。

ちなみに、
あなたの考えは今流行りの医療保険不要論そのものです。

興味があれば調べてみてください。

加えますと、医療保険不要論の弱点は
公的補償が適応にならない分野があるということです。

参考資料
《　K家 30代：子供2人　》　 2020年12月

　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？





　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。



　　　※このケースでは・・
　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない
　　　　・・ということです。

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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