武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　※了解しました。


自分の頭で考える生活設計。


ウサギとヒヨコたち。

〇 メール顧問会員 希望 ​​ のTさん（50代）​​

​ ​​　　　（相談：生活設計・マイホーム？）

過去の一時期、メール顧問会員でした。
2012.9.26　現状診断。


　　　※2012年の現状診断の キャッシュフローグラフ。

　　　　今後 ピンチの時期（赤の矢印）が予想されるが、
　　　　加入中の4本の生命保険で払う予定の約450万円を
　　　　払わないことにすれば、解決できます。

　　　　生命保険には、できるだけ加入しないことです。

　　　　なお、現在の2022年は、黄色の矢印の位置です。

メールをいただきました。

2022.1.17

昨年よりお願いしてました、〇〇県のTです

改めて、メール顧問会員のほうお願い致します。

相談内容

これからの生活設計

実家をどうするかを見据えて、今現在の生活で
どうするのが、１番良い選択なのかを

考えて行きたいと思っております

ある程度、現状の金額を試算してみましたが、

やはり４月から、
児童扶養手当が無くなると厳しい家計になります。

今まで何とか手当分は貯蓄に回せてましたが、
今後は給与だけで生活となると貯蓄は難しくなるので、
前回の診断のように目減りしていきそうです。

更に医療費が、今まで、１人親家庭の助成制度、
息子も子供医療の助成制度が終わるので、
息子が〇〇になり通院をしなければならないので、
どれくらいかかるのか不確かです。

水道光熱費(実家は、ほぼ基本料だけになります)
火災保険を、２重に払っているのも
無駄な出費になっています(現状、仕方ないですが)

現状診断後、実家をどうするか決まったら、
何から始めたら良いのか？
どんな事を確認したら良いのか全く分からない為、
実行支援をお願いするかもしれません。

５０万、１００万でも金額が変わるのであれば、
色々と御相談、アドバイスを頂けたらと思います。

また、これからの仕事の事ですが、
先を見据えて転職を考えたりしてる所です。

今の職場は〇〇の検査、整備会社なのですが、
不景気ではなく仕事もありますが、
現場の人が、高齢化しており
(今年７０歳２名・６５歳１人・
　６１歳１人・・後は４０代と３０代が３人)

私が入社してから、
若い年代が、次々と辞めて行ったにも関わらず、
ここ３年求人を出す様子もなく、
５年後・・３年後も見えないのが転職を考えてる理由です。

私は、経理と給与関係を１人でやっているので
辞めさせられる事はないと思いますが、
先の見えない状況で、私も年齢的に
正社員での再就職は厳しくなっていくと思うので、
前社から今の職場に転職の時も、
働きながら探して決まってから転職でした。

もし、するとしたら今回も決まってから辞める
感じになると思います。
給与は同じ位の所を探す予定ですが、
少し下がっても、やはり将来的に安定が望める所が
良いなと思います
(こればかりは入ってみないと分かりませんが) 、

転職をして、給与等も変わると
現状診断も変わってくると思います。

このコロナ禍、年齢的にも厳しいとは思いますが、
１２月決算で、決算処理が終わるのが２月末になるので、
転職活動を始めるとしたら３月になってからと
思っております。

長文失礼致しました。

住所　略

家族構成

本人　　50代　会社員

子　　  10代　高校生

これから、宜しくお願い致します

メールをいただきました。

2022.1.6

明けましておめでとうございます

　　　※明けましておめでとうございます。

拝見致しました。
17日にメール顧問会員に申し込みさせて頂きます。

それまでに、
確認できるものは用意しておきたいと思います。

宜しくお願い致します。

　　　※了解しました。

　　　　現状診断のための準備資料で
　　　　特に手こずって時間がかかりそうなのが、
　　　　年金関係資料と生命保険関係資料です。

　　　　ヒアリングシートの記入作業はもちろん、
　　　　添付資料もスムーズに提出できるよう
　　　　準備をお願いします。

メールをいただきました。

2021.12.24

2012年９月に現状診断が終了し、
１度お世話になっております

〇〇県に住むTと申します。

その節は有難う御座いました

昨日は途中で送信してしまい失礼致しました。

１０年近く経て、現状が変わってきまして、
今一度ご相談させて頂ければと思い御連絡させて
頂きました。

変化があったのは、2015年に転職をしました。
前社が取引先が数社倒産をしたのもあり、
その後が見えていた為の転職です

（３年程前に廃業したようです）
　　　※勤務先が変わったんですね。

診断が終了してから給与も下がりましたが、
現在は診断当時と変わらない感じです。
　　　※そうなんですね。

但し来年４月からは、 児童扶養手当 がなくなります。

　　　※はい、高校3年生までですね。
　　　　（　 児童手当 は 中学3年生まで　）

息子が高校生になりましたが
（2012年当時は小学校３年生)中学時代、
〇〇で色々とあり〇〇に行く事になりました

当初の予定よりも２倍の出費となりました。
　　　※お金が かかったんですね。

現在、高校３年生で来年３月より専門学校に行く
予定になっております

　　　※そうなんですね。

再度、ご相談診断をして頂き、この先どうする事が
先々良いのかを考えたいと思っております

今年、父が亡くなり、昨年は祖母、一昨年に母が亡く
なりバタバタと考えなければならない事が
一度に来てしまいました。
　　　※ここ2～3年、大変でしたね。

実家問題です。

現在、司法書士さんのほうにお任せをして相続手続き
をしておりますが、
平成９年に亡くなった祖父の相続も終わっておらず
　　　※お父さん お母さんの代で きちんとして
　　　　おくべきでした。
(預貯金は終わってます)祖父と祖母に、
私の存じない叔母さん叔父さんがおり、
連絡も取れずに難航しております。

　　　※　・・。　大変です。

実家の事は、何れはくることだとは思っておりましたが、
父は持病があり、祖母は年齢的に、
母は元気だったので１番先に亡くなるとは思ってもなく、
息子が就職して、
地元に住み実家でも良いと言うのなら 建て直し 、
〇〇のほうに出てるのなら、 売却 でもと考えておりましが、
その前に考えなければならない事になってしまいました。

母が亡くなってから、実家をどうしようか？
と考えておりましたが答えが見つかりません

売却、リフォーム、建て替え、更地に する(駐車場にして貸出)
この、どれかを選択しなければなりません。

両親が残してくれたお金を、
ある程度元手にしたいと思っております。

現在、市営住宅に住んでおりますが、
　　　※はい、「住居費」が安く済んでいます。
家を所有してしまうと出なければなりません。
売却すれば、現在のまま住み続けられます

　　　※なるほど。

息子が就職をして収入を得ると、出なければなりません
(専門学校が３年なのでその後)息子が一人暮らしをし、
私だけなら住み続けられます。
　　　※なるほど。

私が１人で住めるのも、本来は６０歳以上が１人で
住めますが、古い建物でエレベーター無しの４階の為、
入居者が居ないので特別措置として住めるとの事です。
　　　※お年寄りになった人が 4階へ上り下り、
　　　　現実的ではないですね。

但し、いつまでも４階まで階段を昇降する事は無理
かなと思っております。

　　　※はい、そうだと思います。

息子も、
〇〇のほうで働いてみたいとは言っておりますが、
まだ分からないと言ってるので、
こればかりはこの先どうなるのか先が詠めません

　　　※3年以上先でないと 分からない
　　　　ということですよね。

まず、実家は築６０年です。
その後増改築はしてますが、古いながらも住めなくは
ありません。
昔の家ですので石の上に柱が乗っている家です。

　　　※うわぁ・・　すごいです。　こんな感じ？

実家は祖父母と母で食堂をやっていました。

キッチンはなく厨房です
(コンクリートの上で靴を履いて食事を作らなければなりません)
実家を出るまでは、何とも思わなく食事を作ってましたが、
１度出ると厨房でのご飯作りは躊躇してしまいますし、
水道も錆び臭くなっています
(休日に行く度に水は流してましたが)
冷蔵庫や食器棚もコンクリートの上に置かなければなりません。
　　　※なるほど・・。

加えて、土地名一杯に家が立っており駐車場がありません。
キッチンさえあれば、現状は住めなくはないので
駐車場を借りて戻る事は可能です。

　　　※敷地内に駐車できて、普通のキッチンが
　　　　あった方がいいと思いますね。

とりあえず一部を壊して、駐車場を作り、キッチンを作り、
畳、 襖、砂壁もボロボロなので手を加えたら、
どれくらいになるのかと、
　　　※はい、そのように考えたいですね。

知り合い紹介して頂いた設計事務所に見積をして頂きました、
外壁は半分は現状のまま（４０年前の外壁です)で
８００万近くと言われ、お断りをしました。

設計事務所は高いとは聞いていましたが、
築６０年にその金額は出せません

　　　※具体的に どれだけのことをして 800万円なのか？
　　　　分からないので 何とも言えません。

　　　　もちろん、設計事務所は 料金を頂くことで
　　　　（　工事費総額の10％前後　）
　　　　仕事や生活ができています。

　　　　直接 建築会社に依頼する場合に比べて
　　　　1割ほど 高くはなります。（当たり前）

　　　　ただ、直接 建築会社に依頼する場合でも、
　　　　複数の業者に「提案・見積り」してもらって
　　　　比較検討していなければ、知らずに
　　　　数百万円高い契約をしている かもしれない、
　　　　・・ということも あり得ます。

　　　　どんな小さな買い物でも 比較検討するのに、
　　　　人生最大の買い物で 比較検討しないのは、
　　　　おかしなことです。

２年半ほど考えていましたが、これから先の事も考え、
よりよい選択をしたいと思っております

年末のお忙しい中、長文失礼致しました。

来年、会員にならせて頂き、御相談させて頂ければと思います

良いお年をお迎えください
　　　※ご相談の趣旨は 一応 理解できましたが、
　　　　当事務所の料金について 知っておいて
　　　　もらいたいと思います。

　　　　メール顧問会員になって 現状診断や生活設計
　　　　をする場合は、年間顧問料 36,000円で済みます。

　　　　さらに 先へ進んで具体的に実行支援を行う場合は、
　　　　実行支援料をいただくことになります。

　　　　・不動産（土地や中古住宅等）の購入の場合は、
　　　　　55,000円（税込み）/年です。

　　　　・建築（マイホーム等）での「4プランと仕上げ表」
　　　　　の作成の場合は、330,000円（税込み）/年です。

　　　　だいじょうぶ・・ですか？

　　　　今回のTさんのお話の「実家問題」は、
　　　　結局 どの方向に進むのか？ によって、
　　　　その先の料金が違ってくることになりそうです。

　　　　まあ、現状診断と生活設計だけやっておいて、
　　　　その先の「実家問題」については、
　　　　資料をもらって 具体的に踏み込むのではなく、
　　　　一般論の範囲で アドバイスする分には
　　　　その先の 実行支援料を頂くこと無しに済みます。

　　　　現時点の現状診断や生活設計だけは しっかり
　　　　やっておきたい ということであれば、
　　　　お知らせください。
　　　　改めて 顧問会員になるための案内を送ります。

過去記事
「小学生の子供がいるけど 生命保険は不要です」
2012/09/26

〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

2012.9.26　現状診断資料作成。

本日・・作業終了！
武田ＦＰが「総評」を書いて
「現状診断」が完成！

メール添付で送りました。

今回のケースも、
生命保険は不要！・・でした。
（子どもはまだ小学生ですが・・）
現在も将来も不要！・・です。

きちんと現状診断をしてみると、
大半の方々が
「生命保険は不要！」
・・という結果になっています。

同じケースでも、
保険を売る人に相談すると、
もちろん・・別の結論が・・。

アドバイスをする人の立ち位置によって、
結論がちがうのは当然・・です。

※無料相談

　　　　保険屋さんに行って、
　　　　「無料相談」を受けると、

　　　　「あなたは生命保険は不要です。」
　　　　なんて言われることは
　　　　まず・・ありません。
　　　　全員が生命保険に加入
　　　　させられます。
　　　　医療保険にも、ガン保険にも。
　　　　保険を売るのが仕事だから、
　　　　当たり前です。

　　　　「保険料は夫婦合わせて
　　　　　月2万円で済んだ。
　　　　　安く済んでよかったね♪」

　　　　・・と満足して、
　　　　1年で24万円を捨てます。
　　　　10年で240万円を捨てます。
　　　　40年で約1千万円を捨てます。

　　　　おバカさん・・です。

　　　　これを、お金のたれ流し・・と
　　　　言います。

　　　　保険屋さんは・・
　　　　死亡保障の必要額を厳密に
　　　　検証することはしません。
　　　　未来の必要額の検証なんて、
　　　　もちろん・・やることはありません。
　　　　とにかく加入してもらうのが
　　　　仕事だから、当たり前。

　　　　保険を売る人の話をそのまま
　　　　真に受けてはいけません。
　　　　（当たり前！）

Ｔさんのキャッシュフローは、
定年退職後がちょっぴり
ピンチになっています。
（2～3年、お金が底をつく）

・・が、
生命保険を清算してしまえば、
これから払う保険料のお金が、
家計に残ります。

その分のお金で・・
ピンチがだいぶ解消されそうです。

生命保険には、（できるだけ）
加入しないこと・・です。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
9年ぶりにまた、
メール顧問会員に・・だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.j