武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。


ネコとひよこの赤ちゃんどうし。

〇メール 顧問会員 ​​ のYさん（50代）​​

​ ​​​　　　（相談：生活設計）

2021.10.12　メール顧問会員。
2022.1.12　現状診断。

メールをいただきました。

​2022.1.23

武田つとむ　様　　　　　
佐々木様　　　　　

この度は詳細な現状診断をお引き受けくださり、
ありがとうございました。

おかげで当家が置かれている現実を直視する
ことができました。

私たちが如何に長期的な経済観念が欠落している
かがわかりましたし、
生命保険が無駄な支出であるとの視点もいただき、
支出の内容について大幅に見直していく
必要を痛感しております。

今後も折にふれ、助言をいただきたく存じます。
どうぞよろしくお願いいたします。

住宅ローンの返済についても
いくつかご相談させていただきたいことがあります。

質問内容をまとめてまたご連絡いたしますので

よろしくお願いいたします。

　　　※年金をもらい始める65歳の ちょっと手前の
　　　　５年間については、今から しっかり考えましょう。

　　　　今後の生涯のターニングポイントになりそうです。

　　　　人生の家計収支なんて、実に単純です。
　　　　毎年「収入がいくらで 支出がいくらなの？」
　　　　それだけのことです。

　　　　その繰り返しの結果の人生になります。

　　　　生活設計の意識が必要になります。
　　　　具体的には キャッシュフロー表の作成です。

　　　　作成したキャッシュフロー表を元に、
　　　　根拠を持って 家計収支を改善していきましょう。




現状診断が 終了しました。
2022.1.12
　　　※20ページの小冊子、メール添付で送りました。
　　　　読者の皆さんのために、
　　　　そのうちの一部を 掲載します。


　　　※キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）


　　　※退職金をもらっても、数年で急激に減ります。
　　　　年金をもらい始める65歳になる前の時期です。

　　　　さらに先の老後、なにやら 不安な感じ・・です。



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　（　左が現役、右が老後　）





　　　※キャッシュフロー表 現役の拡大。
　　　　（　下の子も すでに 24歳です　）




　　　※キャッシュフロー表 老後の拡大。



　　　※読者の皆さんは、これを参考にして
　　　　自分のモノを作って見ましょう。

　　　　生涯の見通しを確認してみましょう。
　　　　これが、生活設計です。


　　　※現状診断の「総評」での私の辛口コメント。

　　　　そもそも 貯蓄が少ないということは、
　　　　家計運営上 好ましくありません。

　　　　きちんと原因を確認した上で しっかり
　　　　生活設計しないと、老後が危ういです。

　　　　定年退職後 年金受給前の時期、
　　　　毎年の手取り収入が160万円なのに 

　　　　500万円前後の支出をしていては、
　　　　お金が急激に減るのは当然です。

　　　　老後の夫婦のみの生活費について、
　　　　もう一度 しっかり考えてみましょう。

　　　　夫婦共に現在も将来も 保障が不要なのに、
　　　　加入しています。

　　　　保険加入はお金を失うことです。　
　　　　2つの保険で失うお金の合計は 367万円です。

　　　　その大部分をすでに失っていて、
　　　　継続すれば これから 残りの40万円を失います。

　　　　（　保険に加入することは常識
　　　　　　とか 当たり前 と思ってはいけない　）

メールをいただきました。

​2022.1.5

武田つとむ　様　　　　　
佐々木様

明けましておめでとうございます。

本年もどうぞよろしくお願いいたします。

再々ヒアリングを添付します。

また、いくつかご質問がありますので、

午後お電話いたします。

よろしくお願いいたします。

メールをいただきました。

​2021.12.19​

武田つとむ　様

お世話になっております。

時間がかかってしまい申し訳ありませんでしたが、

ようやくヒヤリングシートを作成することが出来ました。

必要書類PDFと共に送信致します。

どうぞよろしくお願いいたします。

　　　※10月に新規メール顧問会員になってから、
　　　　ついに ヒアリングシート提出！！

　　　　佐々木FPが整理整頓して、再ヒアリングとして
　　　　メール添付で送りました。

​2021.12.23​

武田つとむ様  佐々木様

お世話になります。

再ヒアリングを提出いたします。

前回、支出の記入の仕方に迷い

何をどちらの項目に入れるのか間違えました。

例えば、サプリメント代や夫の小遣いは

その他にいれていました。

教会への献金(年105万円程)も入れていました。

かなりの額になったのはそのためだと思います。

また、年金の見方もイマイチ分からなくて

いろいろと記入に間違いがあり申し訳ございません。

また、妻の分の資料をうっかりしておりました。

すみません。

直近の給与明細、源泉徴収票、

ねんきん定期便を添付します。

ねんきんネットの資料はユーザーIDが届き次第

アクセスして再度添付します。

年末ギリギリの再提出になりましたが

どうかよろしくお願いいたします。

　　　※再ヒアリングが返ってきました。

　　　　また、佐々木FPが整理整頓したら、
　　　　再々ヒアリングになってしまいました。

　　　　メール添付で送りました。

　　　　当事務所は今日で業務終了、年末年始休み
　　　　に入るので、休み中に回答が戻れば、
　　　　佐々木FPの年初の最優先作業になります。

メールをいただきました。

2021.10.11

メール顧問会員の申し込みを希望します。

〇相談内容　

分譲マンションに住んで25年経ってしまいました。

私が専業主婦だった頃は主に教育費が多く家計が苦しく、
住宅ローンを二度借り換え、携帯電話を格安SIMに
したりとにかく切り詰めてきました。

武田先生のこのブログはその頃に見つけ毎日読んでいます。

そして、6年前に私がパートで働きだし、
また下の子も今年大学を卒業したので、ようやく
まとまった貯金ができるようになりましたが、
まだすずめの涙程度しか貯められてません。

ご相談は、

マンションを売却したら、
その後の住まいをどうしていこうかということです。

賃貸か中古住宅か。

住んでいるこのマンションは

自主管理で堅実なのはいいのですが、

そのせいか管理費が高く、これまで修繕積立金の
値上げが3回程ありさらにまた値上げが検討されています。
　　　※はい、先へ行くほど お金がかかるように
　　　　なります。　マンション所有者の宿命です。

また、臨時総会、消防点検、排水管清掃、給水管清掃
などで年に何度も出席や在宅の必要があること、
　　　※はい、皆さんが運命共同体です。

なのに、好きなようにペットも飼えず
不満を感じていること、

などから以前からマンションを出たいと思っていました。

しかし、行き先も決まらずズルズルとこのまま
時間が過ぎていきました。

また、賃貸に移ったとしても

その後かかる家賃は、現在の
マンションローン返済額＋修繕管理費と大きく変わらない
ため、
かなり住宅の質を下げて家賃の低いところにしないと
売却してもメリットがないように思えてしまいます。

　　　※かなり、利便性の良い場所がらのようです。

老後安心してすむために中古住宅を購入した方がいい
のかなとも思いますが資金もなく

無茶のような気がします。

ローンは住宅ローンのみで残り900万円弱です。
　　　※25年払ってきて、まだそんなにあるんですね。

保険は自動車保険と〇〇共済の医療保険と
火災保険に入っています。
　　　※「保険加入は お金を失うこと」ですが、
　　　　自動車保険や火災保険はやむを得ません。
　　　　数千万円の保障のためなので。
　　　　（　つまり、「万が一」のため　）

　　　　が、医療保険の目的は数千万円の
　　　　保障ではありません。
　　　　10万円とか20万円もらうための保険です。
　　　　（　「万が一」のためではありません　）

　　　　20万円もらうために 50万円払う仕組みです。
　　　　確実に損をします。（　当たり前　）

貯金がないので何かあったらと困ると思い

なかなか共済を解約する勇気がありませんでした。

　　　※「貯金が無い人ほど 保険に入りなさい」
　　　　と、保険屋さんに言われ、
　　　　すなおに お金をたれ流す おバカさんが
　　　　多いために、業界は成り立っています。

　　　　私はいつも言っています。
　　　　「貯蓄が無い人ほど 保険に入ってはいけない」
　　　　（　お金を たれ流してはいけない　）
　　　　「貯蓄が無い人がまずすることは 貯蓄を増やす事」

夫の定年が約2年後に迫っているのですが、

貯金のない私たちが
今更マンション売却とか賃貸暮らしとか可能でしょうか？

　　　※現状診断で しっかり確認してみましょう。

それを考えるため今回メール顧問会員に

申し込みをさせていただきました。

どうぞよろしくお願いいたします。

　〇生活設計についての意識

・夫：

2024年3月に60歳定年。退職金予想額2000万円弱。
65歳まで再任用〇〇公務員（年収200万円程度）として
働いたとして、65歳からの、
夫婦2名の月々の必要経費や病気や事故などへの備え
など現実的な生活水準を知っておきたい。

また、今後1年以内に所有するマンションを売却して
賃貸生活に移った場合の生活水準も知っておきたい。

・妻：

家計が苦しかったことをきっかけに

物は底値で購入し、手数料を回避し、

生活費がいつどれぐらい使われて引き落としされるのか
常に把握するクセがつきました。

車検を値切りディーラーから疎まれて、

これには傷つきました。

今年11年目の車検に出しました。
2年後も買い替えはしないでできる限り乗り続けたいと
考えています。

今年から下の子どもが就職したので、
その分もっと貯金をしていきたいです。

そして、マンションを売却したらその後はどうするのか
を決めるために我が家の財政を考えていきたいです。

場合によってはこのままマンションで暮らすことが
1番お金がかからずに済むことになるのでしょうか。

〇住所 　　略

〇家族構成

　夫：50代　公務員

　妻：50代　パート

　子: 20代　結婚し独立

  子：20代　会社員

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
現状診断終了は 1/12 になったべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ