武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​ のUさん（50代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.10.23　新規メール顧問会員。
2018.12.2　現状診断。

​​​​​​​​
メールをいただきました。
​
武田先生、佐々木FP様

おはようございます＾＾　やっと手元にきました～！
​　　　※お待たせしました♪
　　　　よほど、楽しみだったようです。

納期がピッタリで、間に合わせていただいて感謝です。

エクセルの中、ひと目見て驚きました。
過去記事では先生がITに弱いというのを見ていたので、、、
まさかこれほど詳細に表示していただけているとは！
​　　　※はい、K家だけのオリジナル
　　　　20ページの小冊子です。

しかも
数字を変えてシミュレーションができるような仕様に
なっている。
​　　　※働き方を変えて見たり、
　　　　楽しみな支出を増やしてみたり、等々
　　　　色々なことを試すと、
　　　　その後の夫婦の人生が確認できて
　　　　しまいます。

真剣に人生設計を考えている人にとっては
正しく伝家の宝刀になりますね。
​　　　※はい、根拠を持って対策を考えられるし、
　　　　確信を持ってお金を使うことが
　　　　できるようになります。

ネット情報では説明分が多い中、
先生の資料は解説のほとんどが図示されていて、
読み手（素人）が理解しやすいように工夫されているのも
お二人のお心遣いが随所に感じられるものでした。

ですが、しっかりと使いこなすには時間と勉強が
必要と感じました。
​　　　※はい、人生は複雑で知らないことだらけ、
　　　　だれでも例外なく、勉強が必要です。

早速、私も夫も帰宅後に各々のパソコンで内容確認で
1時間ほどにらめっこしましたが
初見ですべての解読は難しい、、、、（苦笑
​　　　※さっそく、真剣に読んでみたようです。

　　　　資料が非常に繊細なので難しく感じるのか？
　　　　チラッと見るだけの人も多いようで、
　　　　反応がなかなか帰らない場合も。

前半のCFは大丈夫ですが、
一番知りたい年金や遺族年金は そもそも基礎情報が
何も備わっていないのでそこからリサーチが必要に
なりそうです。
​　　　※そっか・・　
　　　　年金制度の基本を分かりやすく説明する
　　　　工夫が必要なようです。

大枠としてはまあまあ良い結果なのかな、
というのは理解しました。
​　　　※まあまあ・・ではない。

　　　　億単位のキャッシュフローです。
　　　　とんでもなく良い。

とはいえ、先生が大丈夫というから大丈夫、ではなく
数値が表している根拠は腑に落としておきたいので
また質問が出てきましたらお問い合わせをさせて
いただきます。
​　　　※すべて、ヒアリングへの回答に忠実に
　　　　資料作成しています。

　　　　ヒアリングへの回答内容を修整すれば、
　　　　それなりに結果は変わってきます。

それと、早速保険のことを記事にしていただき
ありがとうございました。
保険はほぼ解約するつもりで申し込みました。

先生に背中を押して貰わなければ、
やはり怖くて保険をやめる勇気がもてないです。
​　　　※はい、完全に日本人のDNAです。

　　　　「生命保険には加入するのが当たり前」
　　　　しっかり、「常識」として定着しています。

　　　　この「洗脳」から脱出するためには、
　　　　やさしくアドバイスしたって聞きません。

　　　　ののしったり、罵倒したりするぐらいで
　　　　ないと、「ゾンビ」は「ゾンビ」のままです。

　　　　だから私はいつも、
　　　　やさしく背中を押してあげるのではなく、
　　　　おバカさん！・・と言って、
　　　　洗脳された人を やさしく罵倒しています。

なのでその不安を拭うために
「保険は要らない」という情報を1ヶ月沢山集めて、
少しずつその呪縛から解けてきたところです。
​　　　※賛同者がいないと 踏み切れない・・
　　　　ようですが、何とか頑張ったようです。

それでまた改めて相談となるかと思いますが、
ちょこっとだけ明記しておきます。
​　　　※U家の加入中の生命保険一覧表を
　　　　以下に貼りつけます。



一番上に記載の特約付き終身、年間19万のものは
継続したほうがいいと 夫は言っています。
​　　　※そうですか・・

　　　　一番上の青い文字の生命保険がその、
　　　　定期特約付き終身保険！・・です。

　　　　私がよく言う・・
　　　　「こんなものに入るな！特約てんこ盛り保険」
　　　　です。

金利が高いお宝保険（先生の過去記事で見つけました！）
と呼ばれるもので 最終的にはお得なものらしいのです。
​　　　※そうですか・・

　　　　表で整理整頓してあげたように、最終的に
　　　　「684万円払って 250万円を受け取る」
　　　　よくある 特約付き終身保険です。

　　　　250万円の葬儀代を貯めるために、
　　　　特約付き終身保険で684万円払いましょ♪
　　　　（　普通に250万円貯蓄した方がはるか
　　　　　　にお得なことは 小学生でも分かる　）
　　　　という、
　　　　保険業界が潤うための主力商品です。

　　　　生命保険業界が魅力的な名前で販売
　　　　している保険商品は、ほとんどこれです。

　　　　中身はよくわからないけど 何だかステキ♪
　　　　・・と、イメージで販売しています。

　　　　洗脳され、回復の気配も無いゾンビ達は、
　　　　自分の頭では考えずに 喜んで契約します。

　　　　おバカさんです。

これに関しては私は何回聞いてもうまく説明できない
ので（保険は苦手、勉強も^^;）
週末に夫に継続する事由をまとめてもらいます。
​　　　※そうですか・・

　　　　この特約付き終身保険は、
　　　　26年ほど前の利率の良い時期の契約です。
　　　　（　結婚前の独身時代？　）
　　　　時期から言えば、もちろんお宝保険と言えます。
　　　　お宝保険なら継続がいいんですが・・

　　　　特約無しの終身保険本体だけならの話です。

　　　　本体だけだったら、250万円もらうために
　　　　払う保険料は130万円とかで済みました。
　　　　これだったら、もちろん継続です。

　　　　ところが、
　　　　死亡保障のための定期特約（2750万円）や、
　　　　（　独身者に死亡保障は不要　）
　　　　入院に備える医療特約があったために、
　　　　（　医療保険加入は確実に損　）
　　　　最後に250万円もらうために684万円を払う
　　　　ことになっています。

　　　　684－250＝434　（万円）
継続すれば・・434万円の大損！
　　　　（　だから保険業界が成り立つ　）

　　　　普通は、こんなことは続けません。

まずは取り急ぎお礼まで。
　　　※参考までに、表の右端に
　　　　現在の解約返戻金の金額と、
　　　　これまで払った保険料総額（カッコ内）
　　　　を記載しています。

　　　　503万円も払ってきました。
　　　　解約返戻金は104万円です。

　　　　503－104＝399　（万円）
　　　　今・・解約すれば、約400万円の大損！
　　　　（　だから 保険業界が成り立つ　）

　　　　今解約して、損を400万円で確定させるか？
　　　　さらに継続して損が34万円増えても
　　　　死亡保障3000万円と入院5000円の
　　　　（　まったく不要なんだけれども　）
　　　　10年分として妥協するか？

　　　　どっちに転んでも大損に変わりはありません。

​
特約付き終身保険、
保険会社のドル箱商品だべ。
・・っと。​

​