武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2023/04/28

少子高齢化で将来もらえる年金額は減りますが

カテゴリ：年金

だからといって、
「資産運用で自分で年金準備を」
ということにしてはいけません。
　　　※金融業界に洗脳されないように注意しつつ、
　　　　地に足をつけてきちんと生活設計を。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士武田つとむ

年金は将来減っていくの？

少子高齢化で将来もらえる年金が減ると
聞いたことがあるけど…本当にそうなる？

　　　※はい、減っていきます。
　　　　というか、現在進行形で減っていっています。

　　　　学生さんたちと NHK解説委員の方との
　　　　やり取りを掲載します。

実際、人口減少によって、今後もらえる年金は
実質的に減っていくことが避けられません。

理由は大きく2つあります。

まず1つは日本の年金制度は、
賦課(ふか)方式という仕組みになっています。

どんな方式ですか?

賦課方式というのは、今の若い人が払っている保険料が
そのまま今の高齢者の年金に使われるという仕組みです。

若い人が支えているんですね。

はい。今の若い人が年をとったら、その人たちの年金は
またその時点での若い人が払っていく形です。

世代間の仕送り方式などと言われます。

ちなみに公的な年金制度を持っている国は、
ほとんどがこの方式です。

でも、いまだに多くの人が、年金は貯金のように
自分で積み立てたお金を、将来、高齢者になった自分が
受け取る制度だと思っています。

僕も最初はそうかと思ってました。

ただ、それも間違いとは言えません。

というのも、最初は積み立て方式で始まったんです。

それが戦後の激しいインフレなどでうまくいかずに、
途中から今の賦課方式に変わりました。

なので、今でも積立金が残ってるんです。

積立金があるんですか?

どれくらい?

年々、運用しながら増やしていて、
2021年度で約204兆6千億円です。

204兆円! 結構ありますね。

国家予算の倍近い額です。

それなら、あまり心配はいらない?

そう簡単ではありません。

年金って、全体で毎年どれだけ支払われているか、
知っていますか?

2020年度で、約53兆円です。

そんなに!?

積立金も、たくさんあるように見えて、
実は年金の4年分弱しかないということになります。

現役世代が負担増に耐えられず…

年金の水準が下がるもう1つの理由は、少子高齢化です。

保険料を払う若い人は少子化で減っていき、
年金をもらう高齢者は増えてきました。

しかしこれでは保険料がどんどん上がって、
現役世代が負担増に耐えられないという批判が
高まりました。

そこで、
政府は2004年に年金制度の大改正をしたんです。

大改正?

保険料に上限を決めて(給料の18.3%を労使折半)、
それ以上は増やさないことにしたんです。

そして年金はあくまでその範囲内で出すことになりました。

それまでは支出(年金)を先に決めて、
それに応じて収入(保険料)を増やしていました。

改正後は全く逆で、収入(保険料)を基準にして
それに合わせて年金をやりくりすることになったんです。

逆になったんですね。

そうです。日本の年金制度は2004年を境に、
全く別物になったと言えます。

これからは、働く人が減っていくんですよね?

そう、保険料が減っていくので、それに応じて
年金を目減りさせていくことになります。

これを長期間かけて徐々にやっていこうというのが
マクロ経済スライドと言われる仕組みです。

年金の水準が将来どうなるのかという説明や
ニュースなどで必ず出てくるキーワードですよ。

どのくらい減る見込みですか?

政府が2019年に行った推計では、30年後には
2割程度、水準が下がるだろうと見られています。

2割ですか…。

　　　※年金が2割も減ったら老後生活が成り立たない！
　　　　でしょうか？

　　　　具体的に見てみましょう。
　　　　年金が2割も減額されて受け取ることに
　　　　なりそうな、今の30代 40代の顧問会員の
　　　　生涯の実例を以下に示します。

　　　　現行の年金を受け取った場合のシミュレーション、
　　　　2割減の年金を受け取った場合のシミュレーション、
　　　　2つのキャッシュフロー表を掲載します。

　　　　さあ！　人生がどの程度変化するでしょうか？
　　　　老後が成り立たなくなるでしょうか？

　　　※現行の年金額での夫婦の人生です。

　　　※同じ夫婦で年金額が2割減の人生です。

　　　※現行の年金額での夫婦の人生です。

　　　※同じ夫婦で年金額が2割減の人生です。

　　　※現行の年金額での夫婦の人生です。

　　　※同じ夫婦で年金額が2割減の人生です。

　　　※どうでしょうか？
　　　　確かに年金が2割減った分、老後の貯蓄残高が少し
　　　　減ってしまいますが、致命的というほどではありません。
　　　　（　危ういなら生活設計を修正するだけ　）

　　　　結論を言ってしまえば、
　　　　元々のキャッシュフロー次第だということです。

　　　　元々の生活設計でキャッシュフローが安定的なら、
　　　　将来の年金が2割減ったところで、
　　　　人生にそんなに大きな影響はありません。

　　　　問題になりそうなのは、元々のキャッシュフローが
　　　　危うい人だけです。
　　　　そういう人は、元々の生活設計を真剣に考えて
　　　　きちんと家計改善すればいいということです。

　　　　年金額の少々の変化に左右されない生活設計を
　　　　きちんと考え、実行しましょう。

　　　　それができている人は、
　　　　「年金の2割減に備えて資産運用を！」
　　　　などという営業トークに振り回されて
　　　　お金を巻き上げられることもありません。

　　　　地に足をつけてきちんと生活設計を！

金融業界にお金を巻き上げられないように。
・・っと。

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