武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ 4年後ぐらいに建てたいです。
子供は2人 予定しています。
今から車をローンで買います。 ​​ ​​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

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​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

　STOP WAR！　STOP PUTIN！



Q
将来注文住宅を考えています。

そのために質問させてください。

今結婚をお互いに考えている方がいて、
このまま順調に行けば今年中に入籍を
考えています。
　　　※おめでとうございます！

うまくいけばですが、
子供は30歳までに2人欲しいと話しています。
　　　※はい、それなりの「コスト」も
　　　　きちんと認識しておきましょう。

私24歳 彼24歳

現段階で年収400万ずつです。ボーナスあり。

お互い奨学金を借りていて
毎月１.3万円程を30歳まで支払い予定です。
　　　※2人とも、マイナスからのスタートです。

今月車を1台契約して
銀行ローンで250万円借入予定です。
​　　　※おバカさんです！！

　　　　奨学金はやむを得ないとしても、
　　　　それ以外の借金をしてはいけない！

借金生活を当たり前と思ってはいけない！
　　　　同じ人生でも、より「割高な人生」を
　　　　過ごす ことになってしまう。
​

貯金は2人で400万円ほどです。
​　　　※家が欲しいのであれば、
　　　　意識してもっともっと貯めよう！

　　　　土地を現金購入できるぐらいのお金を
　　　　貯めよう！
　　　　土地を現金購入できるかどうかで、
　　　　住宅建築費に数百万円の価格差が生じる。

土地込みで住宅ローンを組む人は、
　　　　土地を現金購入した人に比べて、
　　　　住宅建築費が500万円とか1000万円とか
　　　　高くなる。

　　　　マイホームの建築費は、
　　　　業者によって 500万円差は 当たり前！

土地を現金購入できれば、
　　　　①じっくり プランを検討できる。
　　　　②じっくり建築業者を比較検討できる。
　　　　ので、 建築費が格段に安くなる。

土地込み住宅ローンの人は、
　　　　比較検討無しに 当初から建築業者を
　　　　決めて進めるので、
　　　　住宅ローン審査に合わせて
　　　　①あわてて プランを決める。
　　　　②建築業者の比較ができない。
　　　　ので、 高い建築費でも気づかない。

私自身の夢が自身育った環境なのもあり、
庭が広めの一軒家を今後建てたいと考えています。
　　　※考えるのは自由だけど、
　　　　それなりの金銭感覚を持たないと・・・。

土地は彼の身内内で
3ヶ所ほどもらえる可能性が高い場所がありますが、

現段階では土地も購入で、
注文住宅を建てられたらと考えています。
　　　※「土地購入」なら、それなりの準備が必要。
　　　　必死になって、土地代分のお金を貯めよう。

地元が田舎の方なので
現段階での土地代が1100万程です。 (100坪計算)
　　　※なら、そのお金、貯めよう。

そこでですが、土地代が1100万だとして
合計4000万程の範囲内である程度希望に沿った
家は建てられるのでしょうか？ローンです。
　　　※おバカさんです。

　　　　当たり前のように「ローンです。」
　　　　なんて言ってはいけない。

またお互いが28歳頃に建てられたらと考えて
いますが、 このくらいの年収で
この金額を借り入れることは可能なのでしょうか?
　　　※おバカさんです。

　　　　仮に住宅ローン融資が可能であっても、
　　　　そんな買い方をしてはいけない。

　　　　土地代分の貯蓄をしよう。
　　　　建築するのは30代になってからで
　　　　いいから、がんばって貯めよう。

28歳頃で毎月手取りが2万円ほどは増えている
とは思います。

​　　　※意識を改めよう！

土地込み住宅ローンで買う人は、
　　　　建築工事費で500万円とか1000万円とか
　　　　の大損をすることになる！

　　　　土地代分のお金を がんばって貯めよう！

​ ​​​　　　※なお、建築費については・・・
　　　　①土地代
　　　　②建築費
　　　　③諸費用

　　　　土地代：1100万円で 諸費用：300万円
　　　　とすれば、建築費は
　　　　4000－1100－300＝2600（万円）

　　　　一昔前なら、4人家族が住む36坪の家が
　　　　このくらいの金額で建築できましたが、
今の建築費は 坪100万円と認識しよう！
　　　　（　ハウスメーカーは 坪130～150万円　）

　　　　単純な話で結論を言えば、
　　　　延床面積が26坪以下の家でないと建たない
　　　　ということになる。

　　　　26坪、4人家族が住むには狭すぎる。
　　　　つまり、 希望の家は建たない  ということ。

　　　　悪いこと言わないから、
　　　　4年後と言わず 一生懸命貯蓄して、
　　　　30代になってからでいいから、
　　　　（　生活設計の計画もしやすい　）
土地を現金購入してから建築しよう！

A

住宅価格、住宅ローン金利が４年後にどうなって
いるか分かりません、ですので
今金額的な事を考えてもあまり意味がないです。

しかも結婚前だと二人の生活費がどれだけかかるか
子供にどれだけかかるかも分からないですよね？

とりあえずアドバイスするなら
４年後までに車のローンの完済と
一人くらい子供を産んでおくくらいでしょうか。

A

①総予算が4,000万円で土地代が1,100万円だと、
　残金が2,900万円でこの中には、建物以外の
　「付帯工事」や「外構費用」に
　「各種の手続きの費用」まで含まれていますので、
　実際の建物の工事に使えるのは、
　予算全体の70%だと言われていますから、
　残金が2,000万円しかありませんし、
　これで平均的な30～35坪の家を建てる事は
　難しいので、
　もう一度予算全体を増やした方が良いですよ。

https://www.daiwahouse.co.jp/tryie/column/build/hiyou/

②土地から購入するのであれば、
　最低でも総額5,000万円は掛かりますので、
　その場合には以下の月々の返済額が必要になり
　ますが、
　毎月返済するのに無理が無いのか？
　一度彼と検討してみてください。

https://www.flat35.com/simulation/simu_01.html#kekka

　毎月15.3万円の返済額となりますので、
　これを35年間無理なく返済する事が
　出来ますか？

③あなたが育休を取れば、
　その分だけ世帯の収入も減りますので、
　それでも返済する事が出来るのか？
　から考えて見てください。

　ちなみに大手のハウスメーカーの建物の
　坪単価は、およそ100～130万円なので、
　35坪の家であれば家だけでも
　3,500～4,450万円掛かるのは、
　理解しておいてくださいね。

A

彼だけの収入では無理なので、
共働き正社員は必須になります。

お子さんも二人と決めているなら、
出産し産休育休後に復帰できることを
確認できてからの方がいいと思います。

A

ペアローン前提なら借りれると思います

予算内で希望の家が建てられるかは、
どのような家を希望しているのかが不明
なので分かりません

予算と土地の広さを考えると、
ローコスト住宅限定になると思いますので

建売に近い物件で、SNS映えするような
勾配天井や吹き抜けなどは採用できないと
思います

住む地域の気候にも寄りますが、
断熱性を含めた家の快適性を求める場合

様々な方法があり、それぞれコストが異なります

現状では「建売と同じ」ぐらいしか
建てられないと思うので

予算としては＋１０００万ぐらいは
考えた方が良いかと思います

また、30歳で建てたとして90歳まで生きる
とすれば60年です

60～65歳で建て替えることを前提にした
間取りでも良いかと思います

​
マイホームは、もっともっとお金を
貯めてからにした方がいいべ。
・・っと。

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