武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
地方住み

持ち家

35年ローン 総額5000万
　　　※地方住みでは すごい金額です。

37歳と34歳

子供2人 未就学

世帯年収1300万
　　　※夫婦それぞれの年収も書きましょう。

貯金 4200万
　　　※素晴らしい！！
　　　　遺産とかでなく 夫婦のみで貯めた
　　　　のなら、素晴らしいことです。

貯金額よりローンが多いです

節約生活しないとやばい感じでしょうか？

​​​　　　※おバカさんです。

　　　　住宅ローンを借りているのなら
　　　　貯蓄よりローンが多いのが 普通です。

むしろ、4200万円もありながら
　　　　なぜ 5000万円も借りてしまったのか？
　　　　そちらが 不思議な事です。
　　　　金融業界等の洗脳の影響を受けて
　　　　判断ミスをしたのではないか？

　　　　「生命保険にはできるだけ加入しない」
　　　　方が お得なのと同様に、
「借金はできるだけしない」
　　　　方が まちがいなく お得です。

　　　　人生全体で考えてみても・・・
住宅ローンの金額は5000万よりも
　　　　1000万円にしてしまった方が
　　　　はるかに お得になります。

30代で4000万円以上も貯金できた
　　　　夫婦なら、一時的に貯金が減ってもまた
　　　　同じようなペースで貯金が増えます。
　　　　（　何の心配もいらない　）

　　　　手元に数千万円の貯金があると、
　　　　「常に数千万円 持っていないと不安」
　　　　と感じたりしますが、
　　　　そこは合理的に 生涯を捉えましょう。
　　　　どうしたら本当にお得なのか？　と。

　　　　また・・・
　　　　4200万円も貯金できていたのだから、
　　　　きちんとした生活ができていたことが
　　　　容易に想像できます。
　　　　なので、節約しないと と思う必要はなく、
　　　　これまで通りの生活を続ければいいです。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　夫婦の生涯を確認してみて
　　　　安心することをお勧めします。




　　　※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息20.87万円が節約できます。
​「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。





​​​

A

節約したほうがいいと思いました。

子育て的に今が一番金がかからない時期。

年齢重ねると、
やっぱりおやがある程度稼いでいると、
子もある程度維持できるように塾にいれたり、
習い事させたりが発生するので。

お金がかかるようになります。

役職定年がないなら別ですが、
５０歳をめどに役職定年が採用されて
いるところが多く。

５０歳を再開目に役職解かれて
年収グッと下がりやすいってこともあるので。

今が一番お金貯め時だと思いました。

A

節約するに越したことはないですが、
まったくもってヤバいとは思えません。

自己資金が無くても
世帯年収1300万に対して5000万は
4倍程度なので、問題階ないかと思います。

ちなみに、
4200万もの自己資金がありながら
5000万のローンを組んだのには、
ちゃんとした戦略があるのだと思われます。

運用した方が良い、
団信を考えると無理に自己資金を
投入しない方が良い、などなど。

その戦略通りにやればよいかと思います。




参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：4,884万円
持ち家の人生：5,306万円

《　M家 30代：5人家族　》　 2019年3月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得（住宅ローンあり）の資金計画。



《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後（住宅ローンあり）のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





※マイホーム取得後　住宅ローンなし　の資金計画。




《　持ち家の人生　》
※マイホーム取得後（住宅ローンなし）のキャッシュフローグラフ。





※グラフ（住宅ローンなし）の根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。





　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年