武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ 長期投資を継続し、
早期リタイア（FIRE）も ​​ ​ ​​ ​​ ​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 武田 つとむ

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​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q

今後10〜20年で、住宅購入・子どもの準備・
資産形成を並行して進める方針です。
　　　※おバカさんです。

　　　　すなおに金融業界に洗脳されています。
　　　　甘過ぎます。

NISAと企業DCを軸に長期投資を継続し、
将来的には早期リタイア（FIRE）も
視野に入れています。
　　　※おバカさんです。

　　　　「ちょうきとうし」？
　　　　博打は余剰資金でやるものです。

　　　　また、早期リタイアすると 年金が
　　　　メチャクチャ少なくなってしまいます。
　　　　甘過ぎます。

改善点などありましたらアドバイスをください。
　　　※おバカさんです。

　　　　改善点どころではなく、
　　　　根本からしっかり考えなおしましょう。

以下は私の現在の状況です。

家族構成

夫婦2人暮らし。借入・ローンなし。

　　　※まだ、家計が全く固まっていません。

夫（私）

・年収：450万円（正社員）

・NISA：月10万円（つみたて投資枠）

・企業型DC：会社1万円＋自己1万円

・ボーナス：なし

・保険：未加入

・車：ハイブリッド車1台（最低限の保険）

　　　※おバカさんです。

　　　　収入のかなりの割合を博打に投入
　　　　しています。
　　　　すなおに洗脳されています。

妻

・年収：240万円（派遣 → 来月より契約社員）

・NISA：月10万円

・保険：未加入

　　　※おバカさんです。

主な支出（月平均）

・家賃＋駐車場：43,000円（共益費込み）

・食費・日用品：6〜7万円

・光熱費：15,000円

・通信費（スマホ2人分）：9,000円

・交際費・外食・趣味：3〜5万円

→ 支出は安定しており、無駄遣いは少なめ。
必要なものは計画的に購入。

資産状況

・銀行預金：170万円

・NISA：夫360万円／妻60万円

・企業型DC：10万円

・車：1台（ローンなし）

・借入：なし

　　　※おバカさんです。

A

今後家族が増え、家購入（ローン？）

出費は増え継続して安定した投資は
出来なくなると思われ、FERAは厳しいのかと...。

A

家を何千万かかるか

老後は2000万くらい必要

子供にかかる学費

これらを足せばざっくりいくらくらい必要か
はすぐに計算できるかと思います

5000万はくだらないはずです

FIREするにはプラス1億は必要です

今のが年収での実現可能性は

だいたい想像つくかと思います

A

それだけの情報で
ファイナンシャルプランを組むのは難しい
と思います。

大きな出費は不動産と出産でしょう。
出産に関しては母体、
並びに異常分娩や先天性異常などの確率は
最大5％ぐらいありますので、
そうなるとプランは崩壊します。

将来FIREの計画も良いでしょうが、
人生の大きな節目を通過してから
プランを組むのが良いと思います。

現状は貯め込む（流動資産運用）ことに
集中するのみです。

参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：3,580万円
持ち家の人生：5,402万円

《　S家 30代：4人家族　》　 2017年11月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。



　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
自分の頭で考えるべ・・っと。


25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年