2023年12月25日
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サラリーマンが定年退職をすると大きく支出が減ると思っている人は多いようで、定年退職した人の小遣いの平均月額は3万円前というデータもあり、身についた生活の質というのはなかなか落とせないものだという。現役時代の生活費の少なくとも7割くらいは必要だとされるが、最近は晩婚カップルも多いこともあって子どもが成人する前に定年を迎える人も珍しくなく、住宅ローンが終わっていなかったり賃貸だと現役時代と生活費が変わらなかったりする場合も少なくないという。さらに「人生100年時代」といわれていることもあって、長生きは幸せなことではあるのだが「老後、貯金が底をついてしまったらどうしよう」という不安を若い人でも持っていて、老後安心して暮らすために現役時代からしておきことも多いという。
ファイナンシャルプランナーは「生活費は年金の範囲内でやりくりしなければ晩年が悲惨なことになります。蓄えがあったとしても、冠婚葬祭や固定資産税、孫のお祝いなどの特別支出のための予算とし、手をつけないほうがいいでしょう。生活スタイルにもよりますが、平均すると、老後30年間で老後資金は1500万～2000万円必要です。老後資金を食いつぶさないためにも、工夫や交渉をして、お小遣いは減らしていきましょう」とアドバイスするが、50歳以上の人はねんきん定期便やねんきんネットを確認することで自分が将来どのくらいの年金がもらえるのか、おおよそ知ることができるし、50歳未満の人はその時点までの加入実績に基づいた金額が記されていて、これから働き続ければいたずらに不安にならないことが大切だという。
50歳未満の人は「人生設計の基本公式」を使って計算することで老後の生活費がどのくらいになるか考えてみるべきで、要貯蓄額は、「現在の手取り収入×必要貯蓄率」として手取り収入の変化と共に変化していくと考え、「必要貯蓄率」を守っていけば、老後の生活費は、たとえ100歳まで生きたとしても確保できることになるという。50歳以上の人は「老後設計の基本公式」を使って積み上げた貯蓄から、60歳時点を想定して老後に毎年取り崩せるお金はいくらかを計算してみるべきだという。大体の老後生活費の目安がつけばいたずらに不安を持つこともなくなるし対策も講じられ、少々厳しい老後が想定されるならば、例えば働く期間をもう少し伸ば、年金受給を70歳まで繰り下げることを検討するなどの対策が考えられるという。
年金だけで生活費をカバーするのは難しいならば不足分をこれから作っていくべきで、個人型確定拠出年金など税制優遇の大きい場所で効率的にお金を増やしていき、ほぼ全ての国民が使うことができる個人型確定拠出年金は掛金が全額所得控除され、さらに住民税の負担減にもなり運用益は非課税で受け取り時も公的年金等控除や退職所得控除の優遇がありお勧めだという。将来インフレになっても購買力を減らさないようにし、拠出する毎月の1万円は老後に使えるお金を毎月1万円増やすことになるという。住宅ローンの支払いが定年後も続くという人も少なくないが、退職金を住宅ローンの大きな返済資金源と考えている人が多いがこれはとても危険で、退職金はリタイアメント後の生活費として考えるべきだという。
人生の中で何度か生命保険の保険金額を減らすまたは解約するタイミングがあり、家を買ったときは多くの人が機構団体信用生命保険特約制度に加入するので、その分必要保障額は少なくなるし、子どもの独立はひとまず親としての責任が終わったということで必要保障額が減少すると考え、必要がなくなれば躊躇せずにやめるべきだという。ある程度預貯金があれば医療保険の必要性も低くなり、もしものためにお金を使うより、その分を老後資金として貯蓄や運用する方が将来のために役に立つという。また外貨建て保険や満期に生存している人だけが保険料元本と運用益を受け取ることができるトンチン保険などが熱心に販売されているが、高コストの商品がほとんどでお金を効率的に増やしていくにはふさわしくないという。
ファイナンシャルプランナーは「生活費は年金の範囲内でやりくりしなければ晩年が悲惨なことになります。蓄えがあったとしても、冠婚葬祭や固定資産税、孫のお祝いなどの特別支出のための予算とし、手をつけないほうがいいでしょう。生活スタイルにもよりますが、平均すると、老後30年間で老後資金は1500万～2000万円必要です。老後資金を食いつぶさないためにも、工夫や交渉をして、お小遣いは減らしていきましょう」とアドバイスするが、50歳以上の人はねんきん定期便やねんきんネットを確認することで自分が将来どのくらいの年金がもらえるのか、おおよそ知ることができるし、50歳未満の人はその時点までの加入実績に基づいた金額が記されていて、これから働き続ければいたずらに不安にならないことが大切だという。
50歳未満の人は「人生設計の基本公式」を使って計算することで老後の生活費がどのくらいになるか考えてみるべきで、要貯蓄額は、「現在の手取り収入×必要貯蓄率」として手取り収入の変化と共に変化していくと考え、「必要貯蓄率」を守っていけば、老後の生活費は、たとえ100歳まで生きたとしても確保できることになるという。50歳以上の人は「老後設計の基本公式」を使って積み上げた貯蓄から、60歳時点を想定して老後に毎年取り崩せるお金はいくらかを計算してみるべきだという。大体の老後生活費の目安がつけばいたずらに不安を持つこともなくなるし対策も講じられ、少々厳しい老後が想定されるならば、例えば働く期間をもう少し伸ば、年金受給を70歳まで繰り下げることを検討するなどの対策が考えられるという。
年金だけで生活費をカバーするのは難しいならば不足分をこれから作っていくべきで、個人型確定拠出年金など税制優遇の大きい場所で効率的にお金を増やしていき、ほぼ全ての国民が使うことができる個人型確定拠出年金は掛金が全額所得控除され、さらに住民税の負担減にもなり運用益は非課税で受け取り時も公的年金等控除や退職所得控除の優遇がありお勧めだという。将来インフレになっても購買力を減らさないようにし、拠出する毎月の1万円は老後に使えるお金を毎月1万円増やすことになるという。住宅ローンの支払いが定年後も続くという人も少なくないが、退職金を住宅ローンの大きな返済資金源と考えている人が多いがこれはとても危険で、退職金はリタイアメント後の生活費として考えるべきだという。
人生の中で何度か生命保険の保険金額を減らすまたは解約するタイミングがあり、家を買ったときは多くの人が機構団体信用生命保険特約制度に加入するので、その分必要保障額は少なくなるし、子どもの独立はひとまず親としての責任が終わったということで必要保障額が減少すると考え、必要がなくなれば躊躇せずにやめるべきだという。ある程度預貯金があれば医療保険の必要性も低くなり、もしものためにお金を使うより、その分を老後資金として貯蓄や運用する方が将来のために役に立つという。また外貨建て保険や満期に生存している人だけが保険料元本と運用益を受け取ることができるトンチン保険などが熱心に販売されているが、高コストの商品がほとんどでお金を効率的に増やしていくにはふさわしくないという。
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