西新オレンジ通り日記

< 新しい記事

新着記事一覧(全922件)

過去の記事 >

2005/03/01

生保代理店日記＜久々にこころ晴れ晴れと＞

カテゴリ：生保保険「ここんとこチェック！」

久々に、事務所のデスクで仕事をしていると
相談の電話を取ることに。
「保険会社が潰れたら、入っていた保険はどうなるんでしょう？」
というもの。

保険会社が破綻したら、保険金、給付金、年金など
減額される場合があること。
最近では、破綻する前に合併や別の企業の傘下にはいることで
破綻に至っている会社はないこと。
などなどをお話した。

雑誌なんかを見ると、危ないって・・・
とおっしゃるので
「それはわかりません。」
とお答えする。

なんだか、電話口でもじもじされている様なので
「何かご心配なことがおありですか？」
と聞いてみる。
「実はいま、○○生命から転換を勧められていて・・」
おおっと！そういうことか！と納得。

「なんか、保険料も変わらないし良いみたいだけど
保険会社が大丈夫なのかと思って。」

５８歳になるご主人の生命保険で
お子様がたも独立されて、これ以上
大きな保障が必要ないと考えられたご主人は
主契約の終身保険３００万円を残して、あとは解約。
入院保障などは、外資系の保険に加入されているらしい。

こんなふうに、きちんと見直しをされているなんて！
感心して聞いていると
「この保険をね、転換しませんか？といわれてて・・」
つまり、入院保障やらなんやらをつけた保険にしませんか？
と言うことらしい。
電話でいろいろお聞きしていても、よくわからないので
提案書をＦＡＸしてもらう。

きました！何枚も！
予想どおり、３００万円の終身保険の積立部分を
一時金として使い
３００万円の１０年定期保険に切り替えるものでした。

「これは、終身保険から１０年の掛け捨ての保険に変えるものですね。」
と、申し上げると
「え？でも、終身だって言ってましたよ！」と驚きの声。
「終身継続したら終身保障出来るというだけのことです。」
「終身保険じゃないんですか？」
「保障部分のご契約内容の明細と言うところを見てください。」
設計書の最後の部分を見てもらう。

「普通定期保険と書いてあるでしょう？
それは期間が決まっている保険という意味です。」
「・・・・」
「保険期間１０年。８０歳まで継続可能と言うのは、可能と言うだけです。」
「１０年経ったらどうなるんですか？」
「更新出来ます。保険料はたぶん三万円ぐらいになります。」
保険料が今とほぼかわらないのは
１５０万円近くある積立金を、使うからです。
つまり、この転換は
一回目の保険料が１５０万円で二回目から３，０００円程になる
そういう保険への転換です。

「・・・てことは？」
現在の契約は７０歳払込の終身保険なので
あと、１２年ですべての払込（残り３０万円ほど）が終わり
あとはいつ死んでも３００万円がでる保険から
入院などがついても、１０年たったら
保険料が１０倍に上がる保険になる
と言うことを、重ねて説明する。
「６８歳までにご主人が亡くなれば、とてもいい保険になるということです。」
「ああ・・そうよねえ！私もヘンだと思ったのよ～！」

そう。
なんかヘンだと思っても、どこがヘンだかわからないから
悩んでしまうんですよね。

転換が良い悪いじゃないんだ。
自分が望まない形になることが問題なんだ。
そのほうがいいのなら、転換に問題はないんだ。
と社長がいつも言っている言葉が思い出される。
そのとおりですねえ。

なんかヘンだと思ったら
すっきりするまで、聞いてみましょうね。
心が晴れ晴れしますよ♪

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう