2007年04月の記事一覧 | 京都北山独立系ＦＰの徒然日記

ＦＰ資格を取得したので、少しは実務に触れてみたい方へ

お久しぶりです最近は、本当にばたばたで書けていませんね、すみません最近は、相続がらみや不動産、家作りなどにご相談をいただきます当然ライフプランをベースにしてですが・・・・いろいろ忙しくさせていただいてます以前は企業にいたものですからやっぱり、組織のために仕事をしていたような気がしていました自分のためではあるのですが、組織になるとそれなりの拘束があります組織として動くダイナミズムも楽しく企業業績をどんどん上げていく楽しみもありますもちろん、対前年比もあげていかないといけない終わりのない戦いですどんなに優れた経営者でも、長い間に硬直化していきます時代についてこれなくなる松下幸之助の最後の会社への遺言の中でコンピューターは、触るなといって無くなったと聞いています。もちはもちや、余計なものに手を出すなと・・・でも、この言葉があって、非常に松下電器はパソコンに乗り遅れました小林一三は、遊園地と、タカラヅカ歌劇と野球は夢を売るものだから止めないようにといっておられたと聞きますこれも、野球と遊園地は無くなりました時代は変わりますダイエーの中内さんしかりですすばらしい方だったと思いますが、それでも時代は変わりましたそんな中で、一人でＦＰをやって気楽に、本当にクライアントのためになる仕事だけやっていこうと考えてやりだしましたが、動き出すと、やっぱり一人では限界がありますねそして、何より、後継者を育ててクライアントを引き継げる方を育てておかないといけない最近痛切に感じます相続を含めて、お年寄りや年配のクライアントも多いのですが、逆に３０代の方もたくさんいらっしゃいますこうなると、絶対私のほうが先に死にますその後をどうするかですね話は、少し横にそれますが、ＦＰの方、さらに絞って独立系のＦＰの方と話していても、「それは違うだろう」と思うことが一杯ありますこういう考えで独立系のＦＰと名乗っているのか・・・・とねつまりＦＰといっても、みんなぜんぜん考え方ややり方が違うですから、クライアントの方は、やっぱり自分で合うＦＰを探さないといけません保険だって、哲学がいりますその部分が共感できる人でナイト駄目です、波長の合う人を探してくださいあまり、フィーをケチらずしっかり払って、それ以上にメリットを出してくださいそして、独立系のＦＰの本当の必要性は、総合的に考えてくれるということですここがポイントたとえば、家のローンが残っているときに、金融資産があったとしますここにお金があるとき、そのお金をどうするのか、１、ローンの繰上げ返済をする２、教育費においておく３、運用する（もちろん運用も一杯ある）４、保険に入る同じ３００万円があるとき、保険屋さんなら保険で保障と運用をかねた商品を勧めます実際いい商品もあります。しかし証券や銀行なら、投資信託を勧めるでしょう。最近は定期は勧めませんそして、ＦＰによっては、繰上げ返済を勧めます。どれも、正解でどれも間違いの可能性もありますつまり、ライフプランをしっかりやって、個人の生活感性や、状況、親の懐具合まで把握して考えないといけませんし、答えは出ませんそして、こう考えると、全体を総合的に判断できる基礎能力がなければ、ＦＰとしてアドバイスするのは難しいかもしれないということなんです保険出身だから、どうしても得意の保険で済ませてします、証券出身だからつい、得意の投資信託や株を勧めてしまう・・・・これで本当にいいのかなんですねそうすると、ＦＰは本当に勉強をしっかりしないといけないということですねましてや、今日のテーマですが、資格を取っただけではぜんぜん役に立ちませんそこで、いま、ＦＰの肩書きを使って営業している人などは、除外して（つまり保険や証券、銀行などのかたで、名刺にＦＰと書いて仕事をしているような方）あまり、お金の絡まない方で、ＦＰを少しでも役立てたい、実務がしたいかたを募ろうと思っていますつまり、ＦＰのことを、お金が稼げなくってもいいから、触れてみたい、やってみたいかたですね結局は、主婦の方や、週末ＦＰとして、会社での仕事と一線を画して、実務の勉強をしてみたいいつか、退職後でも出来るように今からボチボチ実務の勉強がしたい方ということなんですが京都の事務所にお越しいただける距離野方しか駄目ですが、よかったら、連絡ください実務の勉強会をしていきたいと思っています現在の仕事が絡む人はお断りします利害が絡むと、クライアントのためになりませんからね久しぶりに書くとついつい長くなりませたやっぱり、ブログでは裏側は書きにくいですねではでは

勝ち組と負け組み

3月は、1回しか書きませんでしたから、今月はがんばりますね4月までは、住宅展示場の相談会やセミナーが、4回あります5月からは、回数が減ります毎月土日で4回は、仕事としては面白いのですがちょっと多かったかもしれませんこれからは、地元での事務所の相談日を増やそうと思っていますやはり、京都の地元での活動が本当に少なかったですからねリタイアメントや相続は、意外に対策出来ていない人ばかりですこの2年半ほど完全独立系の会社として、やってきましたが、FP業界も複雑な状況ですし、一般の方も知らずに損している人が一杯おられますでも、確実に本当のFPが必要だと思いますねやってみて思うのは、本当にトータルに任せられる、私の目指すようなFPの人は少ないですね哲学も違います保険の見直しだけやるような人は、私は本当のFPとは思っていません専門家だけに振るような人もねトータルに見ないと意味がない全部できる人は、ほとんどいないと思うのですが、そこまではなくっていいと思います問題は、意識でしょうそのクライアントのために、どれだけの問題点と対策ができるか?そのための知識と使いこなせるネットワークを持っているのかでしょうねあとは、これを仕上げるのもFPです保険は、入らない、やめるという選択が必要な人もありますこの選択は、保険の販売の方にはしにくい・・・・これもありですでも、その前にライフプランをして、自分自身をしっかり見つめること自分の人生のデザインを描けているかの再確認ですね描けてない人は描くところからです夫婦で話し合ってみてくださいそれから、目標、そして、対策です保険は、あくまでもその一部ですもちろん運用も、だから、グランドデザインがない方に部分的なデザインがある分けない木を見て森を見ずでは、何もできませんまず、森のデザインを簡単に書いてみるということですねそれから、どんな木を植えていくのかを決めないとね実は、これができれば勝ち組になれます人間は弱い、会社だけでなく、個人のコンサルも必要だと思いますこれがあれば、結果的には、勝ち組になりやすい単に、ライフプランにとどまらず、感性が合えば個人コンサルまでしたくなってきます自分を振り返ったとき、今のような考え方ができていれば、もっとよかったと本当に思っているからです、私自身がだから、このノウハウと経験をお若い方にアドバイスできれば、20年後は大きく変わるのは当たり前のことです実は勝ち組になることは、わかっていれば簡単なことなんですねでも、勝ってる人は、そのことをみんなに言わないだから、負け組みの方はずっと負け組みなんです負け組みの人がいてくれたほうが、より勝ち組になれますからねちょっとした出会いや、考え方の変化で勝ち組になれるのに、気づかないのはもったいないではでは

なんとなく、いろんな不安の４、5月ですね

お久しぶりです4月になりましたヒット数は少ないとはいえ、セミナーやいろいろなところで、最近ぜんぜん書いてませんね、といわれますホントすみません3月は最悪の月でしたまず、パソコンのハードディスクが壊れましたこれの修理に約2週間、治ったと思っていたら、スパイウエアで、またまたリカバリーもともとそんなに得意じゃないほうですから、そんな中で、リカバリーやソフトのインストールのしなおしなど、大変作業でしたもちろんこの合間に、仕事は結構忙しくばたばたでした3月は、京都のFPのスタディーグループ(これをSGと呼びます)ここで、講師もさせていただきましたただ困ったのは、バックアップをすべては取っていなかったことですクライアントのデーターは、守秘義務とあわせてとっていますので、直近以外のデーターは、すべて残っていますただ、レジュメ用の資料や、過去のレジュメデーターは、結構重いので次回次回と思いつつ結局取っていませんでしたこれは、ほんとに困っています今までの積み上げの中でできてきたすべての資料が・・・・・・(涙・・・)当たり前のことですが、バックアップは、外付けか、まめに取っておきましょうところで、書いていなかった間に株の問題も出ましたね今年は、本当に怖いですねブッシュも最後まであとわずか、どういうシナリオを描いているやらどっちにしても、アメリカもイギリスも強力なリーダーシップを持った頭を失います昔は、レーガン、サッチャー、今は、ブレア、ブッシュこの後がこれくらい、強引に進める人材は出てくるのかな。むしろ、中国やロシアのプーチンなんかに引けを取る可能性もありますねそうすると、余計にドルは怖いですねその前に、イランが少しキナ臭いですねここに何かあると、テロも含めて、相当ややこしくなる、近々にイランを攻撃でもすれば、石油の高騰、原油輸入の減少・・・日本の円安、株安なんてこともありえますよねどんなシナリオを組んでいることやら経済や企業のファンダメンタルズなんて短期的には吹っ飛びますもともと、5月はファンド絡みで下がる可能性ありなのに重なれば・・・・お持ちの方はご注意ご注意奇しくも、結構信頼しているかた、別のグループの2，3人からこの話を同時に聞きましたので、無いともいえませんね近々、でもこんなに情報が漏れているということ自体相手もすべてわかってるということですねどちらにしても、こういうことがあろうと無かろうと、ドルも円も相当ヤバイ立場にあるのは、事実ですから、騒がれていないほうが不思議です、米国はすでにいろいろなシナリオを書いているようですが、日本は無いでしょうね、アメリカと運命共同体と念じるしかない。切り捨てられないのを信じて資産をお持ちの方は十分注意してくださいやっと、先日よりパソコンが復活しました。これから、月も替わりツキも替わると思いますひどかったインフルエンザもやっと体が動くようになってきました仕事がたまっていますので、来週中盤からは完全復帰できるよう、今しばらく体調見ながら試運転というところでしょうか今回の件で、パソコンのCとDのドライブの容量のバランスをやっと変えられましたこれが唯一うれしいことですね保険の見積もりソフトなども非常に重たいですこれが何社も入ると動きが悪くなっていましたが、今回Cを広げましたのでサクサク動くようになり、今まで5社程度しか掘り込んでなかったのですが、これからは気にせず使えそうなものはすべて入れられます。これは唯一今回のよかった点ですね4月から、つまり今日から保険料が替わっているものがたくさんあります。料金の変わるところはすべて、上書きしないといけませんね逓増にもいろいろ動きもありましたし、どんどん動いています皆さんは、やはり中途半端な勉強ならば、独立系に任せたほうがいいですよ刻々動く中身と情報の本当の意味は、ネットでもなかなか真実は読めませんちなみに2チャンネルのようなタイプの告白番組も、これは特に家作りなんかにはよくありますが、悪口、お褒めの言葉などもあります。でも悪口は敵のハウスメーカーかもしれません、ほめ言葉は、自社の社員かもしれません。決してすべてがそうではないのですが、テレビですらあの捏造ですから、責任の無い投稿でどこまで真実が伝わるのかよく考えてみてくださいねでも、ブログってもっと好きに書きたいのですが、意外にズバッとは書けないものですねいろいろな法律や、業界があって、うまく縛りがかかりますからねやはり、クライアントの方との会話や少人数のセミナーくらいしか本音をすべては言えないですねではでは