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2007年08月の記事
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今日は、上新庄でFPの相談会を行います
今日は、上新庄で人数が多ければセミナーを少なければ個別相談会を行いますいつも言っていますように、FPをもっと知ってもらいたいと思っていますですから、こういったメーカーさんや業者さん主催のセミナーでもうまく活用して会いに来てください本来はひも付きなんでしょうが、逆に独立系として関係なしにやっていますので、主催者の意図に関係なしに、お越しくだされば結構です。相談も主催者の意図にかかわらず別の相談でもかまいません。触れてみてくださいね上新庄周辺の方は、折り込みチラシが入っていたと思いますので見られたかたは、お越しくださいねまた、本日夕刻より、わがFPのNPO法人の基調講演と交流会を森之宮で行います結構、忙しい日になりそうですが、楽しみですではでは
2007.08.25
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25日にFPのNPO法人でイベントを行います
私は、NPO法人「FPファーム」の京都支部長ですが、このNPOは大阪がベースです茨城東高校で金銭教育をさせていただいたり、いろいろな啓蒙活動を行う傍ら、昨年からは本格的にFPの方の支援活動も行うように動いています各部会に分かれて勉強会やセミナーを行ってもいます新しいFPの方には、ご自分でセミナーをするのはなかなか難しいものがありますし、ノウハウもない、こういったチャンスや、セミナーのレジュメの作り方や方法を皆さんに提供しようと言うことです新しくやって行こうという方は、実務の勉強はもとより、簡単なノウハウを習得するところが意外にありませんあっても保険がベースだったり、証券販売がベースだったりしますね民間のバックオフィース機関は、非常に高いですから、これを本当にみんなが使えるものにしようと言うことなんですね少しずつ、人数も集まってきました今回は、有名な細川先生をお招きして、基調講演を行ってもらい、その後交流会を行います今週の土曜日ですまだ、幾分空きがあったと思いますので、万一、FPの方で参加希望の方がいらっしゃいましたらご連絡ください夕刻から、森之宮であります楽しみですねしかし、今回の株関係は大変でしたが、結局シナリオどおりだと思いますしかし、このシナリオは、これで完結ではありません。むしろ、始まりでしょうこれから、秋、年末にかけて、そこから更に、大きな仕掛けがあると思っているのですが、いかがでしょうか少し頭に入れておいてくださいほんの短い間に、18000円を超えていたものが15000円を割ろうかと言うところですよ凄いことですが、こんなものですね、いつものことですがしかし、プロの運用を見てみますと、今回のような相場でも、逆に今回のような相場だから相当利益を出していますね「ヘッジ」と言う意味が良くわかりますねそれから、この日は昼から、大阪の上新庄でマンション業者さん主催ですが、投資運用系のセミナーを行います地元でチラシなど見られたかたは、良かったらお越しくださいマンションの購入予定のない方もOKです気楽に冷やかしに来てくださいね
2007.08.22
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住宅は今が買いどきなのか?
私は住宅関係不動産関係の仕事をずっとしていたファイナンシャルプランナーですから、当初の仕事は住宅系がほとんどでした今でも、展示場のセミナーや相談会、メーカーさんの社員教育やマンションの売り出し時の相談会など、このジャンルは得意なほうですそして業界の裏も表もわかっていますただ、せっかく独立系のFPとしてやっていますので、やはり消費者、クライアント側にたったスタンスでないといけませんメーカー側から、フィーを戴いたとしても、お客様に本当のことを伝えないといけませんここは、微妙なところですでも、初志貫徹これがナイト信用されません。ですから、メーカーさんや主催者様にこの件は伝えるようにしています。それでよかったら使ってくださいとでも、本当は、これを承知できるくらいの方や会社でナイト先はつぶれると思いますこれからは、今までのようなまやかしは通じませんもっと大変な時代が来るからです、徹底した悪者か本物だけが残れますところで、そのような仕事でよく聞かれるのが、住宅ローンはどれが得なのかと、今は買い時か?と言う質問です今回のように、株が下がったり、格差が広がって本当に先行きどう考えたら良いのかということですねここで私が言うのは、ズバリ「買い時」です本当は、2年位前までが良かったんです。特に関西圏や関東圏は土地は上がり、金利は上がり条件は悪くなっているのは確かですそして、ローン控除も、相続時清算課税も期限がどうかなど悪くなっていますそして、手取りというか、可処分所得は減っていますそんな中でも、ズバリとは・・・・・・・?これは、ワンステップの方に特に言っています私は、日本がこれから大変なことになる可能性があると思っていますですから、マイホームの獲得は自己というか家族保全のためには良い方法だと思っていますお金などは紙切れになる可能性だってありますそんなときに、マイホームは大きな自己保全の策となります建て替えや、リフォームの場合はケースバイケースです結局はライフプランをしないとわかりませんが、資産を如何にに守っていくかの中で、持ち家も考えるとやっぱり買いなのですただし、必要以上に苦しい購入は駄目ですそして、ローンは長期固定で組んでおいてください、そうしないと意味がないその上で、11年ころまでに私の予言が外れていて、デフレであれば、変動でも何でも組みかえればいいわけです特か損かも大切ですが、保全が第一目標と思ってくださいね今回の株安は、要はアメリカの住宅ローンから端を発しています。しかもユーロの銀行あたりに大きな損害が出ていますこれの意味がお分かりですかおかしくないですかそして、他国の住宅ローンで世界がこうもがたがたになるのはなぜかです・・・・ここがわかればいかに今の時代を対応しないといけないかがわかります私は、今住宅ローンといいましたが、世間では、サブプライムローンと言いますねこれは、何ですか、住宅ローンと違うのですか違うならなぜ、こんな商品があるのかですここは、あまり触れられないでしょうこのサブプライムローンがなぜあって、しかもこんなものが世界中に影響を与えるのはなぜか?ここ本当は知っておくべきだと思いますでも書けないしねでも、だからこそ、今の時代自己責任自己防衛ですよ起こってからでは遅いですから、考えている人は、今は待たずにトライしてくださいただし条件は厳しくなっているのと、相場が乱れています。2年前のように安くないです高くなっていますこの新価になってから、売れ残りも出ています資産価値のあるものと、ないものがありますそして、割高と値引きしているところもありますその反面、即完売もあります。選択眼が必要ですねですから、トライしてくださいとは書きましたがあせって買ってくださいとは言っていませんつまり探し出してくださいと言うことですその中で選択眼を身に付けて、無理しない内容で買う焦ることはありません。しかし手控える必要もないと言うことですそのあたりは慎重に固定金利で支払える額を目安に買ってください私の独断と偏見の意見ですのでこれから先は自己責任ですよ他のFPの方と少し違うことが良くありますのでねたわごととして聞いてくださいねでも、今回のクラッシュで日本の金利は上げにくくなりましたねいつも言うようにアメリカが金利を下げて日本があげれば大変です(もちろん程度によりますが)ただ、今回はユーロの件もありますし、瞬間的には円高基調は十分ありえますねさらに、あるかもしれませんでも、長期トレンドでは私も私の尊敬する先輩と同様、円安で読んでいます
2007.08.21
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大阪美原と中百舌鳥でセミナーします
今日は2回目ですこんなことは珍しいのですが、告知です以前にも書きましたように、もっと皆さんにFPを知ってもらいたいという意味で、私が参加する場合を出来るだけ告知したいと思っていますとりあえず、FPに触れてもらって知ってもらいたいということですですから、お気軽にお越しください明日18日は、美原の住宅展示場で14時からセミナーと相談会あさって19日は、中百舌鳥の住宅展示場で同じくセミナーと相談会です家のことを中心にはいたしますが、これだけでなく一般的なご質問にもお答えしますお気軽にお越しください住宅を買う人だけでなくってもかまいませんのでね
2007.08.17
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株に為替、お盆時期はきついですね
この前、クライアントの方から、やっぱり来ましたね、といわれました今回のような相場はいつ来てもおかしくないことですからね特に、この私のブログでは、5月から6月にちょっと要注意と書いていました参院選までは引っ張るよ、とも言われてましたが、現実には参院選前に来ましたね可能性は、6月頃も十分にあったと思っていますですから、何人かのクライアントには、投信を解約するように言いました解約されてから、残念(?）ながら、しばらく下がりませんでしたが、ここへきて、やっぱりきました。これをどう見るかも微妙ですねしかも、日本ではお盆しかも世界的に動きましたが、日本は、お盆です特にFXは24時間動いていますから、一般人にはきついですね少しタイミングがずれるだけで相当な損をしますこれをやるには、ずっと見ていないと、仕事も遊びも出来ませんもちろん、自動プログラムもありますがね先日一緒に飲んでいた方も、どうされたか心配ですお話したのは少し前ですから、あのまま手を打たれてれば損はされてないと思いますがリートもおっしゃっていましたしね不動産も先日書いたとおりです、手を打っておられたらいいのですが損きり出来てないかもしれませんね投資信託は、結構、法律で運用の規制がありますですから、普通のファンドマネージャーのように、空売りみたいなことがしにくいそうなると、上げの局面は強いですが、下げ局面では下がる可能性が高いですねそういう意味では空売りなどあらゆるオプションを使うほうが下げ面でも利益は出せますでも、相場は上げがあって下げがあって儲かるそして損をする動くから面白いよく言われることですが、株の評論をしている人は、人に儲ける話をしているより、自分で儲ければ良いのに・・・・そんなにあたるのであればまさに心理ですですから、私は評論家はしませんし、相場の評論は出来ません私はチャートや、テクニカルも大切だと思っていますが、しかし、もっと大きなところで動くことが多々あります。たとえば戦争や、内乱など、石油ショックや、９１１、ニクソンショックなど、こういったことは、突然やってきますもちろん、よく検証するとすべて予兆はあるのですが私は自分自身にそこまで世界や国を動かす本当の情報がタイムリーに入りませんいわゆる世界を動かす裏情報ですね、これは裏というか、一番大切な情報というか・・・これがわからなければ、絶対に勝てないと思っていますですから、実務は勝ち組の情報を持ってるところと組むのがいいと思っていますそして、相場についても、税金など他の問題にしても、自分の限界を知っていますから、必ず複数の情報を得ます私が、師と仰ぐような方もいらっしゃいます。それでも、お一人の意見だけでは判断しませんいつも書いているように、保険も税金も人によって答えは正反対の場合なんてざらにあります信頼できる方たちの情報と、自分の哲学と情報を鑑みて答えを出すようにしています自分の財産の場合は、好きに出来ますが、クライアントの場合は可能性の高い方法を考えますもちろん最後は、ご自分で考えてもらう、自己責任ですからねしかし、この考えてもらうための材料を出来るだけ説明できるようにしておくということですねしかし、起こったことは結果です問題は、これからですねそして今回の分が収束した後の今後が本当の意味での問題です今回レベルで、ここまで激震が走るのであればこれから先が怖いですねやはり、運用益も大切ですが、それ以上に資産を守ることを考えないといけませんねではでは
2007.08.17
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本当にあんな地盤補強は必要なのか・・・
東京に行って来ましたこれは、運用の商品の勉強と仕入れです私は、日本デフォルト論者ですのでいかに日本の中の一般のユーザーが資産を守るか生活を守るかも、最近真剣に考えています日本の財政状況は、尋常ではありません相当ひどい状況です。いつどうなってもおかしくないしかし、日本人自体はお金持ちです。もちろん庶民だって、守っておかないといけません国を頼っていけませんでも、結局本当の情報がみんなに届かない情報自体は、いっぱいあって氾濫しているのですが、本当の情報があまりないし、また見抜けないんですね私の、この日本が危ないという部分だって、本当かな?と思う方にはうそになりますでも、信じられないですよね、一般的にはね本当の情報は本当に大切ですところで、今日のタイトルも同じです私は以前住宅メーカーにいました神戸の震災以降地盤に対してはみんな神経質になりまいたそして、必ず最近は、地耐力測定をしますそして相当な確立で、地盤の補強をされますメーカー自体も、それほど地盤はわかりませんそのため、杭屋さんの調査でこれは杭がいります、とか、地盤改良がいりますといわれるとそこの保証がついていますから、お客様に、そのまま伝えて、補強が要ります補強がないと10年保証ができません、ということになりますからお客様もでは、仕方ないな予算はオーバーになるけど、安全には代えられないということになりますねでも、私が実務でやっていた時によくあったのですが、40年位前に建てた家で、これの建替えを行うときのことですが、この場合も解体してから調査をします。そうすると地盤が弱いですねということで補強することがたくさんありましたしかも、この40年間びくともしていない家なんですでも、本当にいるのだろうかということですねでも、正直わからないんですね、しておいたほうがいいということで、メーカーもお客様も仕方ないからやるメーカーは別にやりたくはないんです。もちろん地盤補強会社からバックを貰っているところは知りませんが・・・・一戸建ての増してや2階建てなら、重量は知れていますもちろん木造はさらに軽い、鉄骨は少し重いですがこんな話を書いているのは、実は先日昔の同級生に会ったときに、この話が出たからなんです彼は土木が得意な建築の教授です、この私の疑問に対してやっぱりという内容でしたもともとトンネルやそういった大きな土に対して得意なのですこの彼が現在建築も見ていますそうすると、建築の土に対する考え方は少し違うというんですねもちろん全部じゃないでしょうけどですから、あんな補強なんて要らないほうが多いと思うよといっていましたそれから、調査方法もねおそらく、地震以降地盤補強の会社は本当に儲かっていると思いますそして、これに対する結論がないのが味噌ですねでも直下型だ真下に通れば、どんなに補強していても、おそらくだめだと思いますこの場合は、建物の補強で、一気につぶれずに下敷きにならないようにするだけで、家が壊れないということは無理だと思います理屈から言うと、杭は、地盤の振動を吸収します、ですから、地盤沈下には強いですが、地震の際の振動は、余計に拾っていますということになりますよねつまり、情報とは、こんなものだということです知らないものは、調査をしても情報を貰っても、見抜けないわけですから、使えないわけです結局専門家の言うとおりにするしかない解かった気になるだけなんですねそういう意味で、ジャンルは違いますが、われわれFPもプロとしてクライアントのために本当に真の情報と、対策を考えてあげないといけませんし、そのための情報収集と、真贋を見抜く力が必要ですね今回の東京では面白い情報と商品が手に入りました早ければ今年の暮れ、遅くてもこの5年以内に日本は大変なことになると思いますこれに対してしっかり対策しておかないとねこのあたりは、また、別に書きましょうねしかし暑いですね築地のあのおすし屋さんはおいしかったな・・・
2007.08.14
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相続後に借金がわかった場合の話
昨日は、私の所属するSG(スタディグループの略で、FP協会公認です)行って来ました相続について、弁護士の先生の話でした私は、現在実務として相続をやっていますが、携わったことがなければ全て勉強になったと思いますねとりあえず、いろんな機会にいろんなセミナーや講演を聴く機会がありますこの中で、私がいつも重要視するのは一般論か、実務経験者の生の声か?というところです一般論は少し勉強すればわかりますしかし、自分が実務で経験したことは、聞いていても非常に緊迫感がありますしまた役に立つことが多いと思いますですから、セミナーのためのセミナーは嫌いなんです昨日、面白かったのは、実際に裁判された事例でした相続発生後、3ヶ月以上の経過をしてから、お父さんの相続の中に保証債務があったしかも、尋常ではありません、15億円ということでした相続人たちは、寝耳に水の状態ですね一般的に、相続放棄は、相続があったことを知ったときから3ヶ月といいますこれは、本来、借金や、こういった保証債務を知ったときからではありませんですから後から出てきたのが、3ヶ月を過ぎていたら本来放棄はできませんしかし、最近は、借金を知ったときからという解釈が、取れる場合もあるようです(（もちろん全部じゃありませんので、お間違えなく)しかし、本件は、それ以前に財産を分割して実行していたとのことでしたここが、論点のようですが、控訴までしてだめだったようです最後までの話も面白いのですが、詳しくは、ここでは述べません。しかし、今後もたとえば、サラ金などでお金を借りていた親御さんがなくなったときに、子供たちはこれを知らない場合もよくありますこれが、わかっていれば、相続放棄や限定承認などもあるのでしょうが、後からの場合などは気をつけるべきですね普通は、15億なんてのは少ないでしょうけどね先生に怒られそうですが、そんなにうまいセミナーではありませんでしたが、非常にこのあたりは面白かったですね非常に正直な先生の人柄の出てるセミナーでした。ありがとうございましたしかし、うまい先生の講義より実務家の経験談のほうがやっぱりうれしいと思った昨日でした
2007.08.05
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普通の人がFPだけで食べていくのは難しい
昨日はFPのNPOの理事会でしたこの組織は、FPの資格を取った人がどうして行くのかもっと、一般にFPの重要性を知らしめるこの2点が一番大きなテーマですそして、最終的にはFPとして社会に貢献するというものです今回は、8月の基調講演と交流会の段取りそれから、FP資格者に対するセミナーのノウハウや知識のレクチャーというかセミナーのためのセミナー・・・の企画さらに、このNPOが持っているライフプランソフトの使い方などのセミナーの打ち合わせでしたなかなか、資格を取っただけの人が多いのが現状であることは、私がいつも書いているとおりですそして、私個人でも京都ではこういった勉強会をしていく予定ですが大阪を中心にNPOとしてもこういった動きをしていますみんな熱心に打ち合わせしました実際、今の状況ではFPはどうしたら良いのかわからない人が多いと思いますし普通ですと実際にはFPで食べていくのは難しいでしょうねですから、余計に保険とか投信を売ってしまうのでしょう私は、おかげさまで独立系としてそういった商品は扱いますが、必死に打ったりしたコミッションで食べていませんのでいいのですが独立系は、コミッション主体になると、本末転倒になりますからねここが、難しいところですところで最近の相場は、面白いですねこのあたりが、本来ですね特にFXの方は注意してくださいね私は来週東京に行ってきますクライアントのための、運用商品に面白い話がありますこれについてチェックをしてきます期待通りですと、相当利回りも良いのでポートフォリオに組み込みたいものです私は販売はしませんが、知っておく必要はありますやはり、クライアントに対してはまず、ライフプランですが、その後は、これをどうするかですね保険も、内容にあったものに見直して、住宅ローンも可能であれば繰り上げ返済も取り上げますしかし、前にも行ったように繰り上げ返済が絶対最優先かというとそうじゃない場合もありますそして、これと平行して運用も考えます手堅い運用あり、ロングの運用ありしかしリスク性のある面白い運用もバランスよく入れますこの商品に何を使うかですねこのあたり、自分でも確かめておく必要がありますよねいよいよ、これから本当の実力の差がついてくる時代に入りますからねと思うこのごろです皆さんも、お盆は、いろんなところに行かれるのでしょうね私も、夏ばてしないようにがんばってきます
2007.08.04
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