52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

白のたぬきち

ブログ『52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで』では、私、白のたぬきちこと、52歳のサラリーマンが老後の資産を形成するまでの道のりを綴るブログです。主に扱う内容は、新NISA・iDeCoの制度や、投資信託・ETF・債券・為替・副業についてネタを共有する場としたいです。投資に興味があるけどよく分かんない人が投資を始める一助になったら嬉しいです。 2025年で2年目を迎えることができました。

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【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。

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【Step4】自分自身の生活防衛資金額を考える。　～白たぬの場合～

テーマ：投資・金融・経済・ビジネス(463)

カテゴリ：【Step4】自分自身の生活防衛資金額を考える。

こちらのブログ記事
【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。　～白たぬの場合～
にて、白たぬの将来必要な資産は５,６７３万円とわかりました。
先のブログ記事では、既に一部投資を始めていることも書きました。

老後まで期間が短いのでこれから全力で投資します。
ですがその前に、一体どのくらい生活防衛資金を残しておけばよいのでしょうか。

白たぬは【番外編】にまとめている通り、まさにいま、自宅療養中です。
生活防衛資金はこんな時のための資金ですね。

とはいえ「生活防衛資金」は万が一長期で何かあったための資金なので手を付けず、

「直近で使う資金」を用意します。

「生活防衛資金」と「直近で使う資金」を合わせて非リスク資産として位置づけ、
それぞれを確保しながら、それ以外はリスク資産（投資しても良い資産）とします。

非リスク資産　＝　生活防衛資金　＋　直近で使う資金

総資産　ー　非リスク資産　＝　リスク資産

■生活防衛資金は幾らか？
白たぬの場合は毎月の支出が２７万円なので、月の支出の６ヶ月分を生活防衛資金とします。

月の支出　×　６ヶ月　＝　２７万円　×　６　＝　１６２万円

∴生活防衛資金：１６２万円

■直近で使う資金は幾らか？
月の支出の２か月分、自家用車の購入費用・諸費用を直近で使う資金とします。

月の支出　×　２ヶ月　＋　１４４万円　＝　２７万円　×　２　＋　１４４万円　＝　１９８万円

∴直近で使う資金：１９８万円

■非リスク資産は幾らか？

生活防衛資金　＋　直近で使う資金　＝　１６２万円　＋　１９８万円　＝　３６０万円

∴非リスク資産：３６０万円

論理上は、現在の預貯金から非リスク資産を減じた資金を、リスク資産として投資に回してよいです。
既に個人向け国債10年変動型、米国債の比較的リスクが少ない債券も購入しています。
2年前から始めたつみたてNISAや、今年からの新NISAへの投資も始めています。

リスクが少ない債券で６０～６９歳を乗り切ろうと思ってますが、このままで大丈夫でしょうか？
白たぬが70歳時点で必要な資産、4,296万円を用意するには、毎月何万円、何年間積み立てれば良いのか、別のブログ記事でまとめます。

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