52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

白のたぬきち

ブログ『52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで』では、私、白のたぬきちこと、52歳のサラリーマンが老後の資産を形成するまでの道のりを綴るブログです。主に扱う内容は、新NISA・iDeCoの制度や、投資信託・ETF・債券・為替・副業についてネタを共有する場としたいです。投資に興味があるけどよく分かんない人が投資を始める一助になったら嬉しいです。 2025年で2年目を迎えることができました。

フォローする

Calendar

【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。

(4)

【Step5】毎月の投資金額を考える。　～白たぬの場合～

テーマ：投資・金融・経済・ビジネス(463)

カテゴリ：【Step5】毎月の投資金額を考える。

こん○○わ！白たぬです。

過去のブログ記事
【Step5】毎月の投資金額を考える。　～再考版～
では35歳Aさんの例で毎月の投資資金を考えましたが、そろそろ白たぬも再考する時期なのでまとめていきます。

【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。　～白たぬの場合～　では、
60歳以降の老後に将来必要な資産合計は5,673万円であること、

70歳以降に必要な資産は、4,296万円であることをまとめました。

今回は4,296万円を70歳までに用意するには、毎月何万円、何年間積み立てれば良いのか、まとめます。

初めに結論を書くと、白たぬには現在、約500万円分の投資信託があるので、
それを初期投資として 新NISAに毎月30万円・５年間最速で投資 した後、
70歳まで、 13年間運用を継続すればゴール です。

では以降で見ていきましょう。

■新NISAに毎月30万円、５年間全力投資した場合（初期投資額500万円を含む）

（三菱UFJアセットマネジメントーつみたて投資シミュレーションより）

初期投資：５００万円
積み立て：３０万円
リターン：４％
リスク　：４％
期　間　：５年間

投資元本：２，３００万円
予想資産：２，５９３万円

■新NISA口座を70歳まで13年運用した場合

（三菱UFJアセットマネジメントー一括投資シミュレーションより）

初期投資：２，５９３万円
リターン：４％
リスク　：４％

投資元本：２，５９３万円
予想資産：４，３１７万円

∴70歳までに必要な資産、４，２９６万円を用意できます。

【参考】リターン値・リスク値の違いによる試算結果の差異
三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーションは、リスク値とリターン値を参考銘柄から選ぶことができます。上の試算ではリスク値とリターン値をそれぞれ年率４％としてきました。

ここではリスクとリターンに「ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）」を選択した場合にどうなるのか試算してみます。

■新NISAに毎月30万円、５年間全力投資した場合

（三菱UFJアセットマネジメントーつみたて投資シミュレーションより）

初期投資：５００万円
積み立て：３０万円
リターン：１７．４２％
リスク　：１９．２７％
期　間　：５年間

投資元本：２，３００万円
予想資産：３，８５９万円

■新NISA口座を70歳まで13年運用した場合

（三菱UFJアセットマネジメントー一括投資シミュレーションより）

初期投資：３，８５９万円
リターン：１７．４２％
リスク　：１９．２７％
期　間　：１３年間

投資元本：３，８５９万円

運用成績が下位５％の確率でも８，４６０万円、
予想資産額では億越えの３１，１２５万円、
運用成績が上位５％の確率だった場合、なんと６３，７５６万円！

実際にこのような結果になるのか、誰も分かりませんが、夢があっていいですね。

■新NISA口座を62歳まで6年運用した場合（後日追記）

（三菱UFJアセットマネジメントー一括投資シミュレーションより）

初期投資：３，８５９万円

リスク　：１９．３９％
期　間　：６年間

投資元本：３，８５９万円
予想資産：１０，１０８万円

６年放置しただけでも１億円突破してしまいます。
そして、目標である ４，２９６万円は８ヶ月目でほぼクリア しています。
つまり、新NISAに５年間最速で積立後、１年経過しないうちに、白たぬが57歳時点で、70歳までに必要な資産の目標達成？
定年退職前に老後の資産形成が終了しているなんてこと、とても素敵ですね。

■初期投資額500万円を14年間運用した場合

最後に、新NISAは使わずに、現在の投資信託500万円を初期投資として14年間運用させた場合、どうなるか試算しました。
結果はこちら。

（三菱UFJアセットマネジメントー一括投資シミュレーションより）

初期投資：５００万円
リターン：１７．４２％
リスク　：１９．２７％
期　間　：１４年間

投資元本：５００万円
予想資産：４，７３５万円

13年5カ月、白たぬ65歳の時点で、70歳までに必要な4,296万円を超過しています。
あれ？新NISA、要らなくね？

オルカンに将来を託すなら毎月の投資額は０円でいいです。
でも将来どうなるかわからないから毎月の投資額は３０万円。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう