52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

こん〇〇わ！ 白たぬです。

年金の受け取り年齢、悩みますよね。（まだまだ先ですが）

白たぬは今のところ
​ 【Step3】月々の支出から、将来必要な資産（金額）を計算する。　～白たぬの場合～ ​
に記載の通り、66歳から年金を繰り下げて受給する想定です。

でも最近Youtubeを見ると、
60歳に年金を繰り上げ受給して65歳まで新NISAで運用した方が、
65歳に年金を受給するよりお得だ、との内容の動画を見かけるようになりました。

そこで今回は、白たぬの場合は、何歳と何ヶ月時点で年金を受給したほうが
66歳に年金を受給するよりお得なのか、検証してみます。

■年金の受給年齢と年金額一覧（fromねんきんネット）

※このままの収入が59歳11ヶ月まで続く条件での試算なので、実際よりも金額が多い可能性が高いです。

手取り年額は、年金（額面）から想定される税金としてざっくりと10%分を引いた金額です。
手取り月額は、手取り年額を12ヶ月で割った金額です。

61歳8ヶ月時点の年金（額面）は、65歳以上で所得税が非課税となる158万円未満となるギリギリの月齢です。

なので今回は
61歳8ヶ月に年金を受給し、66歳8ヶ月まで6年間、投資信託を毎月積み立てた場合と
66歳以降に年金を受給した場合、95歳までに使える金額の差異を検証します。

■61歳8ヶ月に年金を受給し、オール・カントリーを6年間、毎月11万円積み立てた場合

（三菱UFJアセットマネジメントーつみたて投資シミュレーションより）

積立金額：１１万円
リターン：４％
リスク　：４％
期　間　：６年間

投資元本：７９２万円
予想資産：８９１万円


■66歳〜95歳まで30年間切り崩した場合、毎月いくらになる？

（三菱UFJアセットマネジメントー取り崩しシミュレーションより）

■66歳以降に年金を受給した場合、95歳までに使える金額の差異は？

61歳8ヶ月：１１７,８６６円　＋　４２,１７１円　＝　１６０,０３７円
66歳0ヶ月：１５２,１０４円

∴61歳8ヶ月に受給した方が、毎月７，９３３円お得。

さらに65歳以降は所得税非課税になるため、月々の年金額は微増し、さらにお得。
一方66歳に受給した方は一生涯年金額が変わらない。

【参考】リターン値・リスク値の違いによる試算結果の差異
​​ 三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーション ​​は、リスク値とリターン値を参考銘柄から選ぶことができます。上の試算ではリスク値とリターン値をそれぞれ年率４％としてきました。

ここではリスクとリターンに「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」を選択した場合にどうなるのか試算してみます。


■61歳8ヶ月に年金を受給し、オール・カントリーを6年間、毎月11万円積み立てた場合

（三菱UFJアセットマネジメントーつみたて投資シミュレーションより）

（三菱UFJアセットマネジメントー取り崩しシミュレーションより）

投資元本：１,３０３万円
リターン：１７.４２％
リスク　：１９.２７％
期　間　：３０年間

取り崩し：１７２,１５９円


■66歳以降に年金を受給した場合との95歳までに使える金額の差異は？

61歳8ヶ月：１１７,８６６円　＋　１７２,１５９円　＝　２９０,０２５円
66歳0ヶ月：１５２,１０４円

∴61歳8ヶ月に受給した方が、毎月１３７,９２１円お得。
1年間ではなんと、１,６５５,０５２円お得 。

よって67歳～95歳までの28年間の金額の差異の合計は、
４６,３４１,４５６円

ホントか？

夢が膨らみますね、オルカン。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。