52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

​​どうもこん○○わ！ 白たぬです。

2024年もあと少し、年末にサプライズはあるのかどうか。
できればこのまま新年を迎えたいです。

今回は、いつかは来るであろう暴落、それが新NISAの積み立て3年目、積立金額が1,000万円を超えたタイミングでやってきたら評価額はどうなるのか、シミュレーションしていきます。

まず新NISA口座へ年間360万円フルMAXで積み立てできたとして、3年後の資産はこんな感じに増えているはず。

（三菱UFJアセットマネジメント つみたて投資シミュレーションより）

上図はオール・カントリー設定来のリターン・リスクをベースに算出しました。

投資元本：１,０８０万円
評価額　：１,４００万円
評価損益： ＋３２０万円（＋２９.６%）

過去の実績をそのまま信じることは危険ですが、それでも再現性は高そうです。
この状態からコロナショック級の暴落、今回は３０%の暴落が起こった想定です。

３０%の暴落なので評価額は７０%に下落し...

評価額　：　９８０万円
評価損益： ー１００万円（ー９.３%）

評価額が元本割れになります。

どうでしょうか。
３０%の暴落と聞いても、何円下落するのかイメージが湧かないと思います。
今回の様に１,４００万円だった評価額が１ヶ月間で９８０万円にまで下落したら、しかも元本割れしたら、オール・カントリーを持ち続けることができるでしょうか。

その答えは3年後。
ぜひ自分自身で確かめてください。

余談​ですが...

いつも資産形成のシミュレーションでお世話になっている
三菱UFJアセットマネジメントの ​ つみたて投資シミュレーション ​ ですが、eMAXIS Slimシリーズのリターン値・リスク値を使用してシミュレーションが出来ます。
しかも直近日付までの設定来のリターン値・リスク値となっていて、過去の実績を反映しているものです。

いつもはオール・カントリーのリターン値・リスク値を使用していますが、他の銘柄のリターン値・リスク値と比較してもオール・カントリーの実績は悪くないことが確認できると思います。

まず
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
の3つを比較します。

先進国株式インデックスの方がリターン値が小さいのは意外でした。
オール・カントリーとの差は新興国の組み込みの有無だと思います。
新興国の経済が足を引っ張るのではないか、と思っていたのですが。

除く日本のリターンが少ないのは、円安の影響が無いからなのかな。

オール・カントリーはこの中でリターン値が大きくかつ、リスク値が小さい銘柄でした。優秀です。

次に
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
の2つを比較します。

Ｓ＆Ｐ５００の方がリターン値・リスク値ともに大きいですが、

Ｓ＆Ｐ５００とオール・カントリーのリターン値、リスク値それぞれの増分の差を比較すると

リターン値：　21.59 - 18.58 = 3.01%
リスク値：　22.45 - 19.11 = 3.34%

Ｓ＆Ｐ５００はオール・カントリーに対して3.01%のリターン増分に対して、それ以上の3.34%のリスクを負っていることがわかります。

リスク値の差分が小さかったらＳ＆Ｐ５００の方が良い銘柄だと思います。
Ｓ＆Ｐ５００の方がオール・カントリーよりもハイリスク・ハイリターンと言うことですね。

Ｓ＆Ｐ５００のリターン値とリスク値の差、オール・カントリーのリターン値とリスク値の差分はぞれぞれどうなっているのでしょうか、差分の大きさも比較すると

オール・カントリー：　18.58 - 19.11 = -0.53%
Ｓ＆Ｐ５００：　21.59 - 22.45 = -0.86%​
結果、Ｓ＆Ｐ５００の方がオール・カントリーよりもリターン値に対するリスク値が大きいので、オール・カントリーは優秀な銘柄だと思います。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。