武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


​​​ ​​ Q

銀行のローン担当の方について

住宅関係でお金を借りたく、
何度か地方銀行のローン担当の方(女性)
とやりとりをしています。

出向いたのは3〜4回(都度1時間弱)。
電話は4~5回程度。

(質問の中身にはそんなに関係ないお話
　ですが、今現在は住宅ローンかフリー
　等でいくか相談段階というところです。)

最初は親切丁寧にご対応いただいていた
のですが、
何度か会ってやりとりを重ねていくうちに
だんだんと私に高圧的になってきました。
　　　※ん？　何があったんでしょう？

先日フリーローンの仮審査がとおった際に、
仮審査を経て金利が9.5％に決まりました
　　　※　！　　何？　9.5％って何？
とのことで、私が

「仮審査で出した借入額よりも少し下げれそう」

「金利の相談」

「本審査をするにあたって」

等の話をしていたら、

「他にももっと金利が高い人はいますから！」

「私は○○さんの申請を先方(信販会社)に出すだけなので」

「こちらとしてはお振込みして終わりです」

「じゃあ変更します？どうします？」

と強めにキツく言われて、
突き放されたような言葉で落ち込んで
しまいました。
　　　※仮審査後の条件提示がされた後で、
　　　　銀行担当者としては 結果を伝達済み、
　　　　融資申込者は これから条件交渉♪
　　　　という構造のようです。

その方はいつもお忙しそうで、
「今私は仕事がたてこんでるので
　審査結果のご連絡が2週間ほど遅くなります」
と言われたこともあるくらいです。

「うちではなくて、
　他行に相談してみたらどうですか？」
という時もありました。
　　　※条件提示済みで 交渉の余地はない
　　　　ということのようですよ。

なのに何回もやりとりさせていただいて
かつ大きい金額を借りるのが初めての
要領の悪い私を相手にするのは
確かに大変だとは思いますが、
最初が丁寧だっただけに、
先日の件は流石に突き放されたような
気がして凹みました。
　　　※できない相談を何度も持ちかけてくる
　　　　「迷惑な客」になっているようです。

しかしお金を借りる側としては
耐えるべきだとも思いますし、実際に、
せっかくここまで来たならこのまま
お借りしたい、するつもりではあります。

もしくはこの担当者のような方が
銀行員としては普通で、
私が借りるにあたり相談のしすぎ、
または借りる側のくせに金利等気にしすぎ
なのでしょうか？

若い私に貸していただけるだけ
凄くありがたいとは思っています。
　　　※おバカさんです。

①借金は、お金を失う行為。
「マイホーム取得はフルローンで」
　　　　を当たり前と思ってはいけません。
　　　　５千万円のモノを８千万円で取得する
　　　　とんでもなく損な買い方です。
　　　　家が欲しいなら できるだけ貯蓄！

②金利9.5％のフリーローンを使う？
昔の高金利時代でも無かった超高金利！
　　　　こんなものを真剣に検討している
　　　　時点で、合理的な判断ができない
　　　　典型的な おバカさんです。
　　　　お話になりません。

③人生のどこかで払う「住居費」。
買ってから払うより、買う前に払えば、
　　　　３割は 得をします。
　　　　20代・30代で必死になって貯めれば、
　　　　お金が最もかかる 40代・50代に
　　　　多額の住宅ローン返済が重なって
　　　　グチャグチャな人生を送る
　　　　ことを回避できます。

『 借金は、お金を失う行為 』
同じ5,000万円の家でも、
現金購入とフルローンとでは、
生涯で払うお金は 3,300万円差に！


借金を当たり前と思ってはいけない。
フルローンなんて とんでもない！
と思う、まともな感性を持ちましょう。

　　　※家の代金の支払い（住居費）は、
　　　　「楽をして後から払おう」
　　　　（　諸費用込みフルローン　）
　　　　とすると、数千万円余分に払います。

　　　　おバカさんは、この方法を選びます。

A

借りる側がどうこうの話ではなく、
もっと単純な話で個人向けのフリーローンで
金利を値切ってくる煩い客と思われただけです。

基本的に審査で出た金利は値切る余地は
ありません。
借入額を増やすのならともかく減らしても
利率は下がりませんし、銀行にとって
利益が減るだけで喜ばしいことではないので、
塩対応になるのも仕方がないかと思います。

他行に～と言われた時点で
押しても無理なので引くか諦めて妥協しましょう。

A

この担当者のような方が銀行員としては
普通で、私が借りるにあたり相談のしすぎ、
または借りる側のくせに金利等気にしすぎ
なのでしょうか？

普通。

金利を気にし過ぎということは無いですけど、
一度提示された金利は下げる余地が無いので、
「スーパーマーケットで値下げ要求」したら、
スーパーの店員さんも困っちゃいますよね。
同じ感じで困っているものと考えます。

相談内容が「増額したい、減額したい」
とかであれば親身に聞いてくれますけど、
金利に関するものは定価が決まっていて
銀行員には裁量が無いので相談されても困ります。

スーパーマーケットで値下げ要求したら、
スーパーの店員さんも
「そっちのスーパーが安いならそっち行きなよ」
とアドバイスしてくれると思います。
同じアドバイスをしてくれただけです。

現実的には
銀行員がしてくれたアドバイスに沿うのが
貴方にとって好ましいです。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
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