武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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住宅ローンを組む時消費者金融について
アイ工務店で建築費5000万弱なんですが
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2009/08/07

予想以上に余裕があって、夫も私も驚き！

メール顧問会員のＨさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

　　　Ｈさんのライフプランニング（生活設計）進行状況
1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

昨日、シミュレーション資料が完成したので送りました。

マイホームを取得した場合・・どのような生涯になるか？
・・という資料です。

〇マイホーム取得資金計画書
〇収入・支出グラフ
〇キャッシュフロー・グラフ　（　貯蓄残高の推移　）
〇キャッシュフロー表
〇死亡保障必要額の計算　（　夫　）
〇死亡保障必要額の計算　（　妻　）
　※検証の結果、夫婦ともに死亡保障は不要です。
　　（　生命保険は、いっさい要らない！・・ということ　）

今日・・メールをいただきました。　　 ※は、私の声。

こんにちは。
シミュレーション結果、有難うございます！
お忙しい中資料作成して頂いた佐々木様へも感謝です。
※佐々木ＦＰ、がんばりました。

固定資産税の図も有難うございました。
※私も、がんばりました。

不動産取得税がかからないのはちょっと得した気分ですが、
※「高額で小さな土地」は、取得税がかかりません。
　　　　　逆は・・かかるんですよ、注意、注意。

諸費用は予想以上でした...。
６１０万円、オーバー分は私の貯蓄から補います。
うう、確認して頂いて良かったです。
※住宅ローン次第で少なくなる場合もあります。

とはいえ、予想以上に
シミュレーション結果に余裕があって夫も私も驚きました。
※支出項目を大幅減額した結果・・です。

自分でキャッシュフローの数値をいろいろといじって
みましたが二人目のこどもができても問題なさそうですね。
夫の趣味の旅行費も様子をみながら
もう少し上げてあげたいと思います。
※あまり締め上げずに、遊ばせてあげてください。　(^^ゞ

武田さんに相談を始めてから、夫は
「自分には無理な物件なのかな」と弱気になってました。
今までは半ば勢いのみで「大丈夫」だと
思い込んでいただけらしく、　　　 ※よくある危ないパターンです。
私が細かい数字を毎晩計算しているので...
自分の根拠のない自信が
根拠のある数字に覆されるのでは、
と不安になったようです。　　　 ※覆らなくて、よかった。　(^^ゞ

ここ数週間で夫と私で今までにないぐらい
真剣に家計のことを話し合うことができてよかったです。
（今までは話し合いにも応じてくれませんでしたから...
　「俺の金は俺のもの」っていう態度でしたし。）
※キッカケ作りができてよかった。　ＦＰ冥利・・。

結果的には無駄遣いを減らせば問題ないとのことで、
きちんと根拠のある生活設計ができて
安心して住宅取得に乗り出せそうです。
毎月の支出の限度もこれでしっかり把握できて
家計に自信が持てました。
※顧問会員になる前までは、「破綻覚悟！」
　　　　で突っ走ろう・・としていました。
　　　　おバカさんです。　（　失礼！　）

私自身当初は大反対していた物件ですが...
まさか購入可能とは...。　 ※検証してみなければ分かりません。
でもまだ土地のオーナーさんと話し合いの決着は
ついてません＾＾；（価格面で交渉中）
お盆明けにでも良い方向に向かってくれるとよいのですが...。
（ハウスメーカーも建築士の方も今は待ちぼうけの状態...）
※楽しみ・・ですね。

で、最初に武田さんにメール顧問会員として
お願いしようとした理由の一つに
「私が仕事を辞めたらどうなるのか知りたい」
というものがありました。
※はいはい・・時々これ、あります。

自分でキャッシュフローの収入をゼロにしてみました...
はい、何がなんでも定年まで働く決心がつきました！
やはり自分の収入があるのと無いのとでは大違いですね。
※妻の収入の有無は、家計に大きなインパクト。

それに夫に万が一のことがあったときを考えると、
やはり保険より自分の収入の確保です。
※当然・・です。

小さな子供を保育園に預けてまで...と
正直考えていたこともあったのですが、
せっかく働き続けるからには
「仕事をしているお母さんは格好イイ」
と子供から思われるようキャリアアップ目指して頑張ります。
※がんばれ、がんばれ。

また余談ですが...
最近とある政党の「こども手当」が話題になってますが、
それと同時にに扶養控除と配偶者控除がなくなるとなると...
こどもが高校生になると結構家計に響きますよね...。
数年前から配偶者控除を無くそうという流れがあることを
聞いてはいたのですが...やはり仕事続けないと損...ですね。
※そういう意味でも・・損ですね。

長くなりましたが、生活設計のシミュレーション、
有難うございました。
土地取得の問題で質問等でてくるかもしれませんが、
またどうぞ宜しくお願いいたします。
※「生活設計」が終わって、これからは「実行支援」です。

顧問会員費用、すごく安いです...。
※もっともっと、大きな声で言ってください。　(^^ゞ
　　　　自信を持って言えます。
　　　　「年間顧問料：36,000円以上の業務をしています。」
　　　　・・おねだん以上のＦＰ事務所 ♪

いろいろお願いしていてホント恐縮です。
※どういたしまして。

Ｈ家のキャッシュフローグラフ（貯蓄残高推移グラフ）は、
下の2つの絵のようになりました。

●上が・・マイホーム計画が無い状況の「現状診断」
定年退職の時期まで貯蓄が増えていって、
老後は徐々に減っていきます。　（　一般的　）

●下が・・家計改善してマイホーム計画を乗せた「生活設計」
遊びたい夫を締め上げた上で、マイホーム取得。
老後はむしろ・・貯蓄が増えていっています。

もう少し・・家計をユルめたとしても、
マイホーム取得をして問題がないことが分かります。

きちんと生活設計をして見通しを立てれば、
人生最大の買い物も・・不安に感じることはありません。
（　やみくもに突っ走った後の相談・・が多い　）

住宅取得シミュレーション.JPG

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

Ｋさんからも、マイホーム取得のシミュレーション
の作成を依頼されていました。

佐々木ＦＰ・・、明日から夏休みです。
今日・・必死になって作業をしました。

〇住宅取得資金計画書
〇キャッシュフロー・グラフ
〇キャッシュフロー表
〇公的年金受給資料（3ページ）
〇遺族年金受給計算書
〇死亡保障必要額の計算（夫）
〇死亡保障必要額の計算（妻）
　※現状診断時は夫婦ともに死亡保障は不要でしたが、
　　住宅取得で夫に必要額が発生しています。
　　（　状況が変わる都度の検証が必要です　）

・・完成！

夕方、Ｋさん宛にメール添付で送信しました。

佐々木ＦＰ，ごくろうさま・・でした。
（　ゆっくり、夏休みを楽しんできてください　）

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

マイホーム・プラン作成。

主に・・立面図をいじっていました。
家の南面から西面に、デッキを・・。
このデッキにすべて屋根をかけると・・、
延べ床面積は100坪近くになってしまいます。

一応・・西面のみに屋根をかけて、85坪程度に・・。

メール添付で送信しました。

●顧問会員のＴさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日・・午後3：30、ご夫婦で来所。

生命保険の見積りを3社分取ったので見て欲しい
・・ということでした。
オススメしていた三角形の保険です。
（　逓減定期保険　or　収入保証保険　）

まだ・・確認してもらうことがあり、
宿題をお持ち帰りしてもらいました。

・逓減定期保険　（　ソニー　）
　2型は余分な保障になるので、1型で
　あらためて見積りを取ってみる。

・収入保証保険　（　オリックス　）
　受給時に税負担があり手取りが減るので、
　「手取り」で必要額を満たす見積りを取る。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

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私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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