武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　武田　　様
　　　佐々木　様

　　　こんばんは。
　　　現状診断、お電話で確認させて
　　　いただいたのでだいぶ頭に入りました。

　　　佐々木さんありがとうございました。
　　　（佐々木さんの声好きです☆）
　　　・・　　略　　・・
※佐々木ＦＰのセクシーボイス、
　　　　　　　　気に入っていただけたでしょうか？　(^^ゞ

　　　現状診断を読んで不安になったことがあります。
　　　我が家の支出についてです。
　　　家計簿は結婚後毎月つけてはいるのですが、
　　　つけっぱなし？で見直しはせず。
　　　毎月、使いすぎだーとは思えど何の対策もせず・・・。

　　　・・・でここまできました。

　　　キャッシュフロー表を見て生涯でこんなに
　　　お金って消えていくんだとため息が出ました。

※意外な反応！　・・でした。
　　　　　　　　「我が家がホントにこんなに貯蓄が増えるの？」
　　　　　　　　・・のような感想が出るかと思っていました。

　　　　　　　　キャッシュフロー表から・・
　　　　　　　　現役時は4～5年で1千万円ずつ増えます！
　　　　　　　　老後は1億円前後で推移します！

　　　　　　　　「お金が消えて」・・いっていません。
　　　　　　　　「お金がどんどん増えて」・・いっています。
　　　　　　　　それも、一般家計とはちがうレベル・・ですよ。

　　　みなさん毎月どれくらい支出があるのでしょうか。
　　　家族構成や年収など同じような方と比べて
　　　我が家の支出は多いのでしょうか？

※支出が少ない・・から、
　　　　　　　　このようなキャッシュフローになります。
　　　　　　　　どんどん貯蓄が増えるキャッシュフローに。

　　　　　　　　手取り収入よりも支出の方が
　　　　　　　　2百数十万円も少ない年が多いですよ。
　　　　　　　　つまり、毎年2百数十万円も貯蓄が
　　　　　　　　できている・・ということですよ。

　　　　　　　　だから、おっしゃっていることは、正反対・・です。
　　　　　　　　「同じような方と比べて我が家の
　　　　　　　　　支出は多いのでしょうか？」
　　　　　　　　答え　：　少ない！　・・です。
　　　　　　　　驚異的に貯蓄が増えていきます。

　　　又、「総評」に我が家の子供費は
　　　一般的に比べて低い・・・とありましたが
　　　もう少し高く見積もっておいたほうがいいのかと
　　　心配になりました。
　　　参考を見てそのままの金額を記入したのですが・・・。

※多い・少ない・・と言っても、
　　　　　　　　その差は200～300万円のレベルです。
　　　　　　　　Ｋ家のキャッシュフローでは、
　　　　　　　　ほとんど影響ありません。

　　　　　　　　心配する必要は、まったく無い！

　　　老後の生活費なども同様ですが、
　　　将来の金額なのでこの金額！
　　　というのを決めるのが難しいです。

　　　保険についてですが、
　　　医療保険が主契約のＪＡは
　　　今すぐにでも解約したいのですが、
　　　特約で生命保険もついてるので
　　　今はまだ解約はしないでおこうと思います。

※それは、マズイ・・です。
　　　　　　　　ＪＡで、かなりのお金をたれ流しています。
　　　　　　　　無駄な生命保険は、さっさと清算したい。

　　　　　　　　そのためには・・新たな生命保険を、
　　　　　　　　三角形の生命保険を確保したい。

　　　今後シュミレーションを依頼した場合
　　　必要補償額も変わってくるかもしれないので、
　　　保険に手をつけるのは
　　　シュミレーション後にしようと思います。

※だからと言って、たれ流しはもったいない。
　　　　　　　　ＪＡとあんしん生命で合わせて約30万円も
　　　　　　　　生命保険料を払っています。　（　年額　）
　　　　　　　　その死亡保障額は、2,500万円です。

　　　　　　　　検証の結果、夫の死亡保障必要額は・・
　　　　　　　　850万円です。　それも3年後は不要に。

　　　　　　　　シミュレーション後に必要額が変わるから・・
　　　　　　　　ということですが、仮に増えて・・今と同じ
　　　　　　　　2,500万円になったとしても、
　　　　　　　　三角形の生命保険なら、月・・数千円の
　　　　　　　　保険料で済んでしまいます。

　　　　　　　　のんびり無駄な生命保険を継続していないで、
　　　　　　　　とっとと、三角形の生命保険を検討する！
三角形を契約して、四角形を解約！清算！

　　　　　　　　シミュレーションは、その後にゆっくりやる。
　　　　　　　　そして・・保障額が多かったら、減額！
　　　　　　　　保障が不要だったら、三角形も解約！清算！



Ｋ家の将来は、何も問題がありません。


現在の生命保険を継続すると、
約850万円もたれ流しますが・・。　　(^^ゞ

そんなにたれ流しても、
キャッシュフローグラフのような人生・・です。
もちろん、たれ流さない方がいいに決まっている。

なお・・シミュレーションで想定されるのは、
〇第2子誕生
〇マイホーム取得
・・のようなことかと思います。
これらは確実に、
キャッシュフローの押し下げ要因になります。

・・が、キャッシュフローから見て、
何の問題もなくクリアできる家計・・です。

〇第2子誕生
　　　キャッシュフロー表の右下の欄を見てください。
　　　『総合計』の中の支出項目に、『子供費』があります。
　　　Ｋ家の場合は、約1,500万円です。
　　　この分が、キャッシュフロー表の『貯蓄残高』から
　　　消えて無くなります。　（　引き算する　）

〇マイホーム取得
　　　同じく『総合計』の『住居費』を見てください。
　　　Ｋ家の場合は、約1,600万円です。
　　　新たに新築するコストと差し引きします。
　　　建築費＋諸費用＋ローン利息＋固定資産税
　　　・・等々が、新築後の生涯の『住居費』です。
　　　それが仮に・・3,600万円だとすれば、
　　　3,600万円－1,600万円＝2,000万円
　　　この分が、キャッシュフロー表の『貯蓄残高』から
　　　消えて無くなります。　（　引き算する　）

このような感じで、目安は立つものです。
合計の3,500万円がＫ家の家計に
どんな影響を及ぼすか？

キャッシュフロー表で・・ザックリ見ればいいんです。

定年退職時のピーク時の貯蓄は、1億円ちょっとです。
以後の老後の期間も1億円程度で推移します。　
・・だから、
1億円　－　3,500万円　＝　6,500万円

2人目の子どもを作って、マイホーム取得をしても、
老後は・・貯蓄が6,500万円もある生活になる、
・・ということです。
（　何も問題がありません　）

現役時のキャッシュフロー（貯蓄残高の推移）は、
現在の貯蓄額から・・定年退職時の6,500万円へ向けて、
徐々に増えていきます。

現状診断時点よりも、貯蓄が増える角度が
ゆるくなる・・ということです。


生命保険のたれ流しをストップすれば、
定年退職時の残高は・・6,500万円から
7,000万円以上になります・・が。


ま・・このような作業を生活設計！・・と言います。
ライフプランニング・・とも、言います。

ＦＰを名乗る大部分の人は、行なっていません・・が。　　


　　  Ｋさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正





今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員の Ｈさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

2日間かけて・・整理整頓終了、
「再ヒアリング」としてメール添付で送信。



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｈさん（20代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（3/24到着）
3　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
4　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
5　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
6　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。
7　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　5/17　シート到着。
8　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　5/19　依頼到着。
9　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　5/24　シート到着。
10　Ｈさん（40代）：シミュレーション　　 ←5/28　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

《　 顧問会員希望の方へ 　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp