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2008年03月の記事
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元銀行員の持論について・・
今朝、月曜日の冒頭の会社の朝礼で、私の持論である『貧乏は病気である!』という話をしていたら、大阪の橋本知事に噛み付いたように、工場の現業スタッフから異論の講義があった！私は、個人的に朝礼で質問することではないと思い、その質問には個別に答えるということで朝礼は終了した！ そのスタッフを読んで今まで話をしていた・・ 持論をまくし立てた！『人間というのは､脅されたり不安にかられたりすると､｢まちがった安全｣を求めるようになる。不安にかられるとどうして も、安全で安定した仕事にすがりつこうとする。しかし本当はこの｢人生の不安｣を向き合いながら生きていくほうがいい。な ぜなら外から与えられた｢安定｣とか｢安全｣なんてものは幻想でしかない。 貧乏人はお金が欲しくて嫌々働く。中流はもっと稼ぎたくてあくせく働く。金持ちは自分のお金に働いてもらう。貧乏人 は自分が本当に何をしたいのかよく分かっていない。だから何も得られない。中流は､｢自分にはとてもできそうもない｣などと 分別くさいことを言って身を引いてしまう。だから、やはり何も得られない。だが将来モノになる人は､｢どうしたらそれができるだろう？｣と言って身を乗り出してくる。 そういうものが金持ちになる。貧乏人は失敗を怖れてしりごみしてしまう。だが金持ちは危険こそ勝つチャンスと見て挑戦する。中流は危険をおかす､お かさないの判断を､世論とかその場の状況といった偶然にゆだねてしまう。例えば世の中のみんなが賛成していれば株を買い､ 危ないと見たら年金でやりくりする。貧乏というのはドイツ語の語源でいうと､勇気が欠けているということだ!』 議論闘争をするつもりは無い！ 彼が私の言っていることを理解できたかどうかも定かではない・・ 最後に・・・『君は朝礼で、大事な全員の時間を使って個人的な質問を私にした！ この行為は時間泥棒に匹敵するとは思わないか?』 『申し訳ありません！貧乏という言葉に反発してしまって・・』と謝る・・ 高卒の彼は異常なまでの学歴コンプレックスを抱えていることが解かった・・ 『明日また、感想を聞くよ…』と私・・ 『有難うございます・・』午前中は彼との話で時間を割かれた・・ そんなにいやなら、違う道を考えればいいのに・・と・・思う・・
2008.03.31
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元銀行員の大阪の友人からのメール・・
この土日は大阪へ久しぶりに行き、大阪の友人と飲み・食い・騒いだ・・ やはり友人はいいな・・ 何故、日本は『世襲』が無くならないのかを彼と議論した！ 多分私の会社も彼の会社も大きさに程度はあるが、事業後継者予定は子供である！ 何故か？ 仮説を交えての談義をした！実は、民主主義をうたいながらも実は家柄で支配するものと支配されるものが決まっているのではないか？ 例えば、政治家の世襲は珍しいことではない！ 首相歴任者で、一代目の政治家を見つけることは難しい・・・ 『 旧華族のリストを見て、一層その感を強く感じた！』と彼は言う・・ そういえば、今の政治家が歴史上の人物とつながっていることに驚かされる！ 元安倍首相のお爺ちゃんが岸信介であることは有名である。 でも、もっと遡れば大島義昌という長州の藩士につながる。 また、吉田茂とも親戚に当たる・・ 麻生太郎のお爺ちゃんが、吉田茂であることは有名である。 そこからちょっと遡れば牧野伸顕、そしてそのお父さんは なんと明治維新の巨頭 大久保利通なのである・・平沼赳夫の養父が平沼 騏一郎で元首相。さかのぼれば、親戚になんと徳川家が出てきます。日本は二世議員がどうのこうのマスコミがたまに言ったりしますけども、世襲でどんどん支配層が固まってくると、王侯貴族の支配となんら変化していないのがよくわかる・・ただ、支配されている側が、支配されている自覚がない分幸せな社会システムとはいえる気がする・・ 『これが、理なんだ!』と大阪の友人は言い切った！家柄に左右されず、個人の力でのし上がれると言われているアメリカでさえ、例外ではないらしい・・・ 『一人飛ばして親子で大統領やったんだろう!』と・・ 『次、下手すりゃ一人飛ばして夫婦で大統領だろうが!』・・ 結局、政治システムは進化していないのではないか？ 議会制民主主義でも、封建主義から代わっていないのがわかる・・ 結論・・・『この日本は変わらない!』ということになった・・ オチなしで・・・・・・・すいません・・・・
2008.03.30
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元銀行員の久しぶりの・・
昨晩は久しぶりに当社の部長と夜の街へ繰り出した！ すべてのスタッフの人事考査を終えての慰労を兼ねる意味合いもある・・ クラブのママからおもしろいことを教えてもらった。 嫌なことをする人から逃れる方法である・・ 夜の仕事だから、さわられることも日常茶飯事。でも相手はお客様・・ 「やめて! バシッ」なんてことはできない。じゃあ、どうするか？ ググッとくっつくんだそう。 より接近するのだそうである・・ そうすれば、近すぎて相手は手を自由にすることができない。 結果的にさわられない。 ちなみに中途半端に逃げれば、手を伸ばされてよけいひどくなるのだとか。 （これ、クレーマーにも使えるそうですね・・)と部長・・ 何かいわれたら、逃げずにじっくり話を聞いて、 否があれば詫び、相手の仕事のために協力できることを探す。 これが（相手の懐に飛び込む！)と言うことなのか・・ クラブのママは勉強家でもある・・ 毎日、５誌の新聞を必ず読むと言う・・ (新銀行東京)の話になった！ 多額の累積損失を抱え経営難に陥っている 新銀行東京の預金残高のうち5割以上が、 年利1.5％以上という高金利で集めた定期預金であることが明らかになったという・・ (どこからの情報なの？)と私がママに聞く・・ (BSの産経からの情報だと言う・・） いまどき、プライムで１・５％の貸し出しがある時代に 預金の調達で年利１・５％だと・・ 間違いなく(新銀行東京)は石原銀行であった・・
2008.03.28
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元銀行員の原因は？
友人の内装業者の社長が、第二地銀から４月に長期の借り入れを二千万ほど予定していたが、先日(お断り)の返事があったのだという・・保証協会もOKで、銀行の事前審査でも(問題ないだろう・・）と内示まで受けていたらしい・・この話は私が個人的に所有しているマンション(２戸だけですよ・・)のひとつが３月一杯で転勤で次の所長さんが入居するために、内装をリフォーム依頼していたのが終了したとの報告を受けたときの話である・・聞けば１月の月次試算表を提示後に、(お断り)の返事が入ったという・・・ 私はピンと来るものがあった・・・ (もしかして＊＊＊＊していない？） （うん！でも３ヶ月だけだから・・・)とその社長・・ 説明させて頂く・・ 彼は、その４月の融資を見込んで短期の商工ローンを１月に利用したのだという・・ 商工ローンを利用した場合の経理処理はどうするか？まず、手形を振り出した場合は、絶対にその仕訳は起こさないようにして下さい。その仕訳をしてしまうと、支払手形の勘定科目に商工ローンの名前が載ってしまうからである！商工ローンからの入金処理は、仮受金か社長借入金として処理して下さい。社長貸付金がある場合は、商工ローンからの入金を貸付金の返済という処理をしても結構です。商工ローンの返済時には、再度、会社に貸し付けたことにすれば良いだけですから。また、借りた時に差し引かれた金利は、雑費、もしくは販売費で処理して下さい。正直に支払利息にしてしまうと、商工ローンから借りていることがばバレてしまう可能性があります。私が銀行員の頃は、借入金の末残で支払利息を割って、平均借入金利をチェックしていた・この数字が異常値であれば、商工ローンを使っている可能性あり、ということで、融資取引を見合わせたものです。理由は今でもよくわからないが、融資先が商工ローンを使っているのが銀行にバレたら、その時点で融資がストップされるのである！ 本当に確固たる理由もなく、上司から(融資の中止命令）がでる！ 今でも、この理由はなぞだが、一般の方はこのことを知らない・・ そして、融資が出来ない理由も私が在籍していたときもいわない・・それ以後、数年は、銀行のみならず保証協会といった公的金融機関からの融資も受けること は出来なくなるのである・・ もし知らない経営者の方がいれば・・・参考までに・・・
2008.03.27
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元銀行員の社労士さんから・・
いつもは弊社のお局が担当している社労士さんへの書類だが、私宛にと社労士さんが資料を持参してくれた！最近忙しかったので、労働関係の動きは把握してなかったからである・・彼の資料を抜粋・・平成20年4月より「短時間労働者の雇用管理の改善等に関する 法律の一部を改正する法律（パートタイム労働法）」が改正されます。 そもそも、パートタイマー（短時間労働者）とは、 1週間の所定労働時間が同一の事業所に雇用される通常の労働者に比べ 短い労働者をいい、パートタイマー、アルバイト、契約社員、臨時社員など その名称は異なっても、この条件に当てはまる労働者であれば、 パート労働者として、パートタイム労働法の対象となります。 近年の就業形態の多様化に対応して、 職場の共通ルール等の確立を目指し、主に次の4点について改正が行われます。【改正ポイント4項目】１．労働条件の文書交付・説明義務２．均衡のとれた待遇の確保の促進 （働きと貢献に見合った公正な待遇の決定ルールの整備）３．通常の労働者への転換の推進４．苦情処理・紛争解決援助 １、それでは、雇う側は具体的にどのような対策をとればよいのか？ １．労働条件の文書交付・説明義務⇒ 雇入れの際は、労働条件を文書などで明確に提示しましょう。 従来は「努力義務」であった・昇給・退職手当・賞与の有無 の明示が、今回の改正では「義務化」されます。 ※違反した場合は、10万円の過料に処せられることがあります。⇒ 雇入れ後、パート労働者からの求めに応じて、待遇の決定にあたって 考慮した事項についての説明を行うことが「義務化」されます。 説明義務が課せられる事項には以下の項目があります。１）労働条件の明示２）就業規則の作成手続３）待遇の差別的取扱い４）賃金の決定方法５）教育訓練６）福利厚生施設７）正社員への転換を推進するための措置２．パート労働者の待遇は働き方に応じて⇒ 仕事内容や責任において「正社員と同視すべきパート労働者」の待遇を、 パート労働者であることを理由に差別的に取り扱うことが禁止されます。 フルタイムパートといわれる、実質には正社員と同じようなパート社員 がいる場合、特に注意していただきたい事項です。 その他、賃金、教育訓練、福利厚生についても、正社員との均衡を 考慮するために、義務化・努力義務化される項目が増えます。３．パート労働者から正社員への転換の推進⇒ パートタイム労働者から正社員へ転換する措置を講じることが、 「義務化」されます。 例えば、 ・正社員募集や社内公募の際、すでに雇っているパートタイム労働者にも 内容を周知し、応募の機会を与える ・正社員へ転換するための試験制度を設ける等、転換制度を導入する などの転換措置、制度の導入を今後検討する必要があります。４．苦情処理・紛争解決援助⇒ パート労働者からの苦情の申し出に対応しましょう。 ・パート労働者から苦情の申出を受けたときは、事業所内で自主的な解決を 図ることが「努力義務化」されます。 ・紛争解決援助の仕組みとして、都道府県労働局長による助言、指導、勧告、紛争 調整委員会による調停が設けられます。 以上が、主な改正点です。（改定に伴い、今まで会社で使用している労働条件通知書や雇用契約書に 義務化された項目が盛り込まれているか、ぜひご確認ください。） 当社には製造部門で４名のパートさんがいる・・ 社労士さんに電話する・・ 早速、改定した項目を条文化した書類の作成を依頼した！ 当社の営業君が(社労士さんも営業するんですね・・）とお局に囁く・・ その言葉を聞いて、私は営業君を呼んだ！ (ああいう、提案型の営業は効率がいいんだよ！)と教える・・ 営業君は(僕も、プレゼンはしてるんですが・・・） (君から買おうという顧客の満足度が不足しているからだよ・・)と諭す・・ 中小零細の人材はこんなもんである・・・ 厳しくなっていくな・・経営環境が大変だ・・ 姫がポツンと言う・・・(パートなんて言葉が悪いわね・・臨時社員でいいのに・） あるひらめきが私に起こった・・・ 早速、社労士に電話・・・・確認した！ その方法は書けないが、姫の一言で、社労士の仕事がなくなった・・・ やっぱり、女性の(感性)は鋭い・・・・
2008.03.26
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元銀行員の弊社の人事考査は？
販売部門の姫っこが入社して１年経過・・ 高専卒のCADオペレーターである！ 販売部門での新入社員は彼女だけなので、給与査定の面談をしていた！ 姫っこが聞く・・・(どういった基準で考査するのでしょうか？）と・・(弊社は、入社後どのようにして年収が上がっていくかと申しますとズバリ「私の満足度で 給料が決まります。） 姫っこの驚いた顔をお見せできないのが残念である・・ (そんな、子供でもいわない言葉を・・トップが・・)といったところであろうか・・ （ 出来がいい社員は短期間でさっと上がるし 私の評価が下がれば年収も下がります。但し入社時を下限としてですが）と私・・ この属人的な評価には違和感を覚える人もいるかと思います。 私の好き嫌いで、決まるんじゃないの？ （そんな風に私を思う時点でいっしょに仕事をするべきではないのです！)と追い討 ちをかける 人事評価は結局判断するのは人間ですから主観が入ってしまいます。 大手も上司の評価が基準になります。 トップが評価するのだから、まだ納得性としては大きいと思う・・ただ、社長満足度について「どうすれば、私が満足するのか」明確な評価がないと社員もがんばる方向性が見いだせないのではないとも思う・・ そこで、手元にある紙切れに簡単な事例を思いつくまま書いた・・ 姫っこに具体的な評価方を示した！ １、お客さんからの評価(彼女は図面の精度） ２、仕事をふったときのスピード ３、私の出す指示を的確に把握しこなせるか・・ ４、「おう、すごいな！」といわせるくらいのプラスアルファの仕事 ５、目に見えない地道な努力 こんなものかな・・と私・・・ 具体性が全く無い・・ 逆に私が銀行員時代にこんなことを言われると(理論武装)していただろう・・ まあ、銀行は東証１部上場企業だからありえないが・・ 書きながら・・自分で・・(無理だろ！)と思う 彼女は全く納得していない見たいである・・ 彼女には４月から５％の昇給を決定したと伝えた・・ 姫っこは(有難うございます！頑張ります）と退室・・ 以前はタナベ式の人事考査を試みたが意味が無かった・・ こうして、前近代的な人事考査で弊社のスタッフは・・ この３年間(自己都合)退職者はゼロである・・・ しかし、ここだけの話・・・・・ 部長が綿密な人事考査表を査定しているのである！ その項目は１５項目ある・・・船井式の考査を採用させて頂いている・・ これは、実はトラブルのときに出すつもりだが・・ この５年間出すことは無かった！ この秘密は私と部長と顧問税理士しか知らない・・・
2008.03.25
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元銀行員のエンジェルに報告・・
先日の件で、朝から関係者各位に(新規事業の撤退)の意向を伝え、しかるべき対価を算出していただくのに奔走していた。実は午後にはある所用があって、県庁所在地に行かなければならないので、今日は報告のみとさせて頂きます・・ 今回の件を昨晩エンジェルにメールしていた・・ 今朝返信が届いていた・・「危険すぎるので、会社の資金は使うべきではない。どうしてもやりたいのなら、あなたの 個人資金を投資しなさい。」と言うつもりであったと記載されていた・・ なんだ！自分の無能さがエンジェルには解かってたんだ・・・ エンジェルに頼らないと決めていた結果を・・ エンジェルはもう見抜いていた！それも、１ヶ月前に・・・ 器が違う・・・・・参りました・・・と返信・・
2008.03.24
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元銀行員の新規事業の件で・・
約束の一週間が過ぎ、昨日は新規事業のスタッフ予定者２名から、資料を提出させた！ことのいきさつは、昨年１０月にある有名音楽大学出身の若き有志から、（専門の仕事に特化した事業を経営させてください！）と懇願されたのがきっかけで今に至っている・・私も学生時代そこそこバンド活動をし,YAMAHAのポプコンの県代表ぐらいにまではなったので、全く関係がない職種ではなかった・・彼らから提出された資料は私が渡した１０枚の宿題に数字を埋めるという具体的な作業を求めていた・・・ どうして、こんな大きな数字になるんだ・・ 私は、全身が徒労感で一杯になるのを感じた！ 私が弾いた年商と彼らの数字はかけ離れていた・・・ もちろん彼らの数字のほうが大きいのは言うまでもない・・ (もしかして、最初から経営が軌道に乗って、黒字になって満足な給料を得れると 思っているのだろうか？？？？） 私は意を決して彼らに言った！ （起業といった新しい試みというものは、たいてい失敗するんですよ。 逆に言えば、成功するためには、失敗を前提に始めなければなりません。ただしこれは、どうせ失敗するんだ、と消極的な気持ちでやるという意味ではありません。 失敗に決まっていることを、前向きにやるということです。 今のままじゃダメだ、と思って無意味と思えることでもやるんです！ 最初の３年間は満足に給料が出るなんて思わないでください！） 理解していない！・・・・ ダメだな・・・・初期投資の費用はドブに捨てたと思おう・・ (やらせてください！彼らは食い下がる・・）もう設計図も出来ているのだから・・ しかし、そこから立ち上げるには私の資金がなければ絶対に立ち上がらない！経営判断というものは、本当に迷ったときは、過去の知識や経験は何の役にも立たない！ 原理原則に立ち返ってみることが大切なのである・・ 「原理原則に基づく」とは、会社の道徳や倫理といわれるものを基準にして判 断するということです。人間としての道理に基づいた判断であれば、どんな状況であれ、未知の局面であれ、決して 心配はしない！ 彼らの経営計画に商圏の対象者に高校生を商圏に入れていたことが、私の琴線に触れた・ (お金は労働の対価ですから、大人から頂かなければなりません！ 子供の持っているお金は親のお金です・・・・ その子が成長して自分で稼げるようになったときのお客の予備軍です！ 予備軍からお金を頂こうとする君たちの考えは理解できない！） まだ、準備段階なので被害は数百万で済みそうだ・・ 彼らに言った！ (残念ですが・・今回の話は白紙撤回します！） 彼らはそれでも食い下がる・・・情熱はあるんだ・・・ 最後に・・と私は言った・・（今の、成功への最短距離を見つけだそうとしているあなた達に言いたい事があります。 それは、「無駄なことこそが、成功の可能性を広げる」ということです。） 理解できたかどうかはわからない・・・ 新規事業はとりあえず白紙となった・・・
2008.03.23
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元銀行員の普段どうりの生活・・
いろんな方から、私書箱にメーセージを頂き感謝致しております・・本日より、気分を入れ替え経営に専念します！そんなこんなで、遅れていた２月の月次試算表を顧問税理士君が持ってきてくれて、いろんな話をしていた・・3月1日から全面的に施行された「犯罪収益移転防止法」をご存知ですか？実は、税理士などの「サムライ業」も、お客様と一定の取引を行う際に「本人確認」を行うことが義務付けられたというのである！これは、マネー・ローンダリングやテロ資金供与防止のために税理士等が一定の取引を行う際にお客様に「本人確認」を求めるものです。金融機関では既に当たり前となっていますが、時代の流れとはいえ、税理士にまで波及してきたらしい・・今回「本人確認」が必要となるのは金融機関をはじめ、12の事業者となっていますが、税理士や会計士、司法書士、行政書士などの「サムライ業」については、お客様について、１・ 宅地または建物の売買に関する行為または手続き２． 会社等の設立または合併等に関する行為または手続き３．200万円を超える現金・預金・有価証券その他の財産の管理・処分などの行為の代理または代行を行うことを内容とする業務を行う場合には、以下の場合についてそれぞれの内容を確認する必要があるという・・（お客様が個人の場合・・「運転免許証」などの提示を受け、氏名・住居・生年月日を確認。お客様が法人の場合・・「登記事項証明書」などの提示を受け、名称・本店または主たる 事務所を確認。取引担当者についても氏名・住居・生年月日を確認。）そして、それに基づき税理士等は「本人確認記録」および「取引に関する記録」を作成し、７年間保存する必要があることになった！なお、税理士等は、お客様が「本人確認」に応じないときは、それに応じるまでの間、取引に係る義務の履行を拒むことができることとなり、お客様やその取引担当者が本人を特定する事項を偽った場合には罰則が適用されます。また、税理士等もその服すべき規定に違反した場合は是正を命じられ、是正命令に違反した場合は2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金が適用されるそうです。最近では犯罪の手法もかなり複雑化しており、組織的な犯罪や国際的な犯罪も増加しているため、やむを得ない時流なのだろうか？・・・・・個人的にだが・・・・ 国は他にすることはないのか？？？ と・・・・いいたい・・・ 茶番を国家が推奨する・・ 個人情報がどんどん地下に潜伏していく・・ 素人が考えてもわかることですよね・・・
2008.03.21
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元銀行員のショックな話・・
プライベートな話であるが、その事件があったからこのブログも頑張れたので、敢えて書かせて頂きます・・午後より、次男の交通事故の刑事裁判の件で弁護士事務所に出向いていた！イソ弁君と綿密にスケジュールを打ち合わせしていた・・その時、ボス弁が事務所に帰社・・（あ！社長・・暖かくなりましたね～)とにこやかな笑顔・・・そして私の耳元で囁いた・・・(社長・・いいニュースです！＊＊{加害者の名前｝は平成６年に業務上過失致死で罰金刑があり過去がありましたから・・）と嬉しそうである・・ 平成６年に業務上過失致死！・・・・・ パニックに私は陥った！・・・・ そんな男に私の次男は殺された！ ボス弁のにこやかな顔を一瞥して・・ (気分が悪いのので帰る！)と事務所を後にした・・・ 弁護士事務所の＊＊さんが(社長！どうかされたんですか？）と聞く・・ (うるさい！） 死ぬほど気分が悪い・・・・
2008.03.17
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元銀行員の新事業の打ち合わせの際に・・
昨年、調子の乗って買っておいた１００坪の遊休地(地目は商業地）の利用に、新規物件の建設をするつもりである。昨日はボーリング調査の日であった！建築士と私が現地で立ち会う・・２０メートルほど掘削した時点で水が湧いてきた・・(こりゃ、地盤が結構軟弱だな・・)と呟く・・・１００坪の建蔽率は８０％で、容積率は４００％と効率的な建築物は可能だが地盤が弱い・・１週間後に調査報告書が出る予定である・・昼食で若き新規事業のチーフスタッフ２名と、対費用効果の話をしていた・・ 甘い・・・甘すぎるぐらい経済観念がない！ 私は彼らに言った！ 「君は、人生は努力すれば報われると思ってませんか？ そんな考えは学生までです。 社会に出たら、報われる努力もあるが、報われない努力もある。 それが分った上で、なお努力するのがプロの世界ですよ。 今の考え方のままスタートしたら、必ずどこかで力尽きますよ。」 二人はポカンとしている・・ （私は、妻や子供を食わすために働いていると思ったことは一度もないです。 そんな程度の思いで乗り切れるほど、経営の道は甘いものじゃないんです。自分の信じる道に従って、自分がもっと輝ける場所に行く。そうした強い思いがないと絶対に無理です。もう一度考え直したほうがいいと思いますよ。） モチベーションが一致していないと感じた・・「あなた自身が、興味深い人間であれば、黙っていても周りに人が集まってきて、ネットワークが出来上がるものです。能力も魅力もない人間に限って、人脈さえあればと口にしたがりますが、人脈というものは、作ろうと思って作れるものではありません。自分という商品を磨いて、価値を高めていった結果、後から出来上がっていくものが人脈というものです。 今のあなたに、その自信がありますか？」 １週間後にある、資料を二人に提出させることにした！ まだ、私にはエンジェルは無理なのかな？・・・・・
2008.03.16
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元銀行員の脱サラした同級生が・・
3月いっぱいで、昨年の8月より居酒屋を脱サラして経営し始めた高校時代の同級生が店を閉めることになったという・・一度彼に聞いた事がある・・・１０００万円の利益と１００万円の現金のどちらかを選べと言われたら、あなたならばどちらを選びますか？ こういう尋ね方をされたら、１０００万の利益を選ぶ人が多くなるかと思う・・実際彼もそう答えた・・私はこの選択である程度の答えを出した・・経営に会計のセンスは必要である！ということを・・ それではなぜ１０００万の利益を選ぶか、その理由を説明できますか？ これが即座に答えることが出来た人は、会計の基本が分かっている人でしょう。 そうです、１０００万円の利益というのは【お金ではない】のです。 例えば・・・ １０００万円の売上が全て売掛金だったら・・・。 受取手形なら正解はまた違ってくる・・・ だから、経営者は現金の１００万を選ぶが正解である！例えば１００万円の利益が予測されるとする。 この場合に税金を納めるのが嫌だからと言って１００万円分の経費を使ったとする・・ もちろん税金は０円である・・(厳密には法人は違うが・・・） しかし同時に、自由に使える資金も０円となる・・ それでは１００万円の利益が予測された場合に、納税を選択したらどうなるか？ 実効税率を４０％とすると４０万円の税金がかかる。 しかし６０万円の自由になるお金が手元に残るのである！ 何が言いたいのか ！いつも言うことですが、結局経営ってお金が全てなんですっ！お金がなければ景気高揚に貢献することも出来ませんし、社会貢献さえままなりませんから・・「お金よりも大切なものがあるだろ？」なんて理論は道徳論の話で、経営って言う現実の話の場合に限るが・・ 残念なことですが、心意気だけで他人を幸せにすることは出来ません。 だから、経営者であれば心と同じくらいにお金は大切だと考えて下さい。 そして、店を閉める彼にはいい経験になったと思う・・
2008.03.14
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元銀行員のいい話・・
昨晩は、ボランティアの会の経済交流会が商工会議所で行われた。この手の講演は辞退していたのであるが、突然ある人が演題に立って話し出したのである・・興味のある話を聞いたので参考になればと思いまして・・「松下電器がビデオテープの規格である【VHS戦争】で、ソニーに勝った瞬間から、松下電器に新たに売るものがなく、負けが始まり、同時に売るものがなくなったソニーは「ウォークマン」という起死回生のヒット作を生み出し、現在の（当時の）格差が生じたのだ」と語っていた。もうずいぶん前の話で、電機業界も様変わりをし、世界を制したと思われたソニーも携帯音楽機器ではアップルに追い抜かれ、一時期不振を極めていた松下電器もV字回復を果たし、最近では社名を変え、世界に羽ばたこうとしている。しかし、当時飛ぶ鳥を落とす勢いだったソニーの姿を眺めて 【終りの始まり】ということを愛媛のど田舎で考えたものでした。何かの「終り」は、たとえそれが勝ちであろうが負けであろうが、次の何ごとかの「始まり」に等しい。 ふつふつと新規事業への意欲が湧いてきた次第である・・
2008.03.13
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元銀行員の最近の銀行って？
地銀担当君が(強制的な連続休暇)から、職場復帰して今朝来社した！彼の役職は(主任）である・・・総合職なので、私が銀行を退職した際の肩書きと同じである・・最近の銀行の話を聞いた！個人情報保護を始め、何かとセキュリティに気を遣うご時世になっているのは事実であろう・・・例えば、銀行内支店の個人用のパソコン、社内ＬＡＮの使用画面に辿り着くには、パスワードやＩＤが６つ必要らしい・・しかも、それらは１ヶ月に１回変更しなければいけないという・・管理、管理でばからしくならないのか？銀行によって違うのでしょうが、例えば企画部門や人事部門は、かつての花形部署であった！今は、検査部署が結構な力を持つようになったのだという・・それと、泣く子も黙るコンプライアンス。嫌な支店長をやっつけるには、セクハラやパワハラをでっちあげればＯＫの時代である！どうも最近、銀行に活気がなくなったと思うのは、こうした摘発型の経営が蔓延してきた風潮だと彼自身考えているという・・ 人を陥れて楽しいのか？ 皆が周囲の人間を信用しなくなり、職場環境はますます悪化する・・ 昔は大蔵省（ＭＯＦ）、今は金融庁（ＦＳＡ）、銀行を監督する官庁を指す！銀行には、色々な「お客様」がやってくる・・・・・ 金融庁の検査、日本銀行の考査、国税の査察、その他預金保険機構やら会計監査院やらと、騒々しいことこのうえない・・・ その中でも、一番気を遣うのは金融庁だという・・なにしろ、１年に１度はやってきて、銀行の「指導」をする！ 金融庁の検査が終わったあとの銀行は、象に踏み荒らされた草原のようだという・・その後、「金融庁がこう言ったからこう直せ」といった通達が行内に流されるという・・・ とにかく「金融庁がこう言った」からそうするだけのことだという・・ 「裁量行政」とはこういうことか、と実感しながら働いているという・・ どうやら、銀行への対応を考える時期にきているような気がしてきた・・ その話を聞いて担当君に・・(ところで約束してはいないけど・・3月の融資の件・・・考え直す・・)と告げた・・ 担当君(社長、そんなに私をいじめないでください・・）と縋る・・ (いじめてなんかいないよ・・私もコンプライアンスを守るのさ・・銀行のようにね！） 担当君は目礼をして帰社した・・ もう、お付き合いの協力融資の時代じゃないんだな・・と感じた・・
2008.03.12
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元銀行員の思うこと・・
昨日は、建築士さんと新規事業の建築の骨子を打ち合わせしていた！ 私は起業して今年２０年・・そして今年４９歳になる・・・時代の移り変わりのスピードはドンドン加速度を増して来ており、新しいモノ、新しい人が、ドンドン登場して来ている・・「今まで」のやり方が、「これから」も、うまくいく保証はどこにもない！当たり前のことであるが今、うまくいっていたとしても、それが未来もうまくいくとは限らないのも知っている・・さらに年をとるということは、今まで出来ていたことが、出来なくなるという事態に直面する・・ 例えて言うなら、趣味のゴルフである・・ 三十代のころよりドライバーの飛距離が４０ヤード落ちている・・ スコアは何とか技術でまとめれるが、プレーしていて全く面白くなくなった・・ シングル直前まで行ったアスリートのつもりなので、求める次元が高くなっている自 分がそこにいる・・ 「今」の力が、本当の「実力」である！ 過去の実績は、「実力」ではなく(実績）になる！「老いては子に従え」という諺があるように、出来ないこと、わからないことは、わかる人、出来る人にまかせ、後は、より新しい世代の人に託すしかないのだろう・・ 「引き際」という言葉がある！ 新たな負荷を自分にほしくなったのかもわからない・・ 建築士が私に言った！彼は５２歳である・・ (僕にもそれはある・・だから・・いい作品を作らせてください！）と・・ どういう意味なのか？ (予算を限定しないで欲しいんだ・・無理だろうけど・・・コンセプトは守るから） (考えておく・・＊＊さん・・）３時間ほど打ち合わせをして別れた！
2008.03.11
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元銀行員の早速・・
月曜日定例の朝会、営業会議を終え今、自室に戻った！早速、友人の一級建築士に電話を入れる！(新規事業をするので、物件の建築設計・管理をお願いしたい！)といった！彼は驚いて(いつからそんな話が出てたの？そりゃ～ありがたいけど・・）と困惑気味である・・・・(本日、たった今その気になった！決めたんだ！）と言う・・（僕でよければ喜んで受けさせてもらうよ・・打ち合わせは何時にしようか？）(今日は無理かな？)と私・・・ （え！今日！）沈黙が続く・・ （わかった！なんとかする・・場所は？)と建築士・・ と言うやり取りで、本日より新規事業の構想に入ることになった！ 今まで、エンジェルに頼りすぎていた！経営者はどんな時も、常に最悪のケースを想定し、もし計画が上手くいかなかった時でも、建て直しに必要な体力（資金）を蓄えておき、別の手を考えておくことが要求される！ 余談であるが、私は臆病者である・・・ 勇気と臆病は表裏一体の関係かもしれない。 何か行動に移すことで臆病を勇気に変えているのだと思う・・ エンジェル様・・ もう頼りません！純粋にお見舞いに毎週通わせていただきます！ 彼と精神的な決別を決意しました！
2008.03.10
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元銀行員の視察旅行を終えて・・
午前中に大阪と神戸の視察旅行を終え、故郷へ到着した。その足で、エンジェルへのお見舞いをかねて今後の報告をしに行った！エンジェルは黙って私の話を聞いていた・・そして、｛人間の生きる目的とは「頼まれごと」の人生を送ること！「人に喜ばれる存在」になることじゃからな・・・）と呟く・・そして、新規事業への投資金額とその実効利回りを尋ねられた！私は正直に言った！(ボランティアで君はするのか？）・・・(君程度の金融資産で少し舞い上がっていないか？)・・・ ショックであった！ 君程度の金融資産・・・確かにエンジェルの金融資産を私は知っているので返す言葉がなかった・・・（お金は、出るほうが先、入るのがあと。喜ばれるように使ったお金は生き金となるが・・・）とエンジェル・・ 最後まで首を縦に振ることはなかった・・ １時間ほど話をして病院の特別室を後にした・・・そして、暗い気持ちで会社に出社して今このブログを書こうとしていた矢先・・ メールが来た！ エンジェルからである・・ もしかしてその事業は＊＊(昨年急逝した次男の名前）の為かな？ 私は(その気持ちが半分あります！)と返信・・・ たった今・・エンジェルより返信があった！ (やってみなはれ・・・もう私に相談は不要じゃ・・老害になる・・） 今から、次男の墓前に報告に行く・・気分が晴れた・・・
2008.03.09
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元銀行員の新たな事業を決意・・
先週は若者二人と福岡へある市場調査へと出かけていた！今週、午前１１時より広島、（ホテルはRRH広島）へ視察調査、明日は大阪へと向かい大阪の友人に運転手をさせて視察に行く！今週の視察で若者二人の夢をビジネスに乗せるかどうかの決断をするつもりである・・私の投下資本は少なくはない・・ ＊千万投資する予定だからである・・・月曜日に最終決断をするつもりである！若者二人はもう当社に来ている・・・昨晩は寝ずに私に話したいことをワードアートにて資料を作ったらしい・・（パワーポイント）での説明は私は嫌いだからである・・ さてどうなることか・・・・・行ってきます！
2008.03.07
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元銀行員の昨日も・・
昨日も、地場中堅（売上高５億円）建設業者が５日の資金繰りがつかず、不渡りを出したというニュースが入り、全く知らない経営者ではないので残念な思いである・・「個人」は憲法で生存権が規定されているので、生活保護により生存は認められるが、「企業」や「業界」に生存権はない・・・・ 競争に負けたら市場から退出しなければならない・個人的に今後建設業は現在の半分ぐらいに淘汰されるかもしれない・・何故？そんなに簡単に事業が悪くなるのか？問題は、日本の場合買い手が異常に強くて、支払い条件がフェアでないことが根本問題である！ ４～６ヶ月据え置いて支払うなどはざらなのがこの業界である！そうすると、売り手（中小企業）は運転資金として６ヶ月分を用意しなくては資金繰りができないことになる・・多数の工事や製品販売を回せる大手企業と、少数の工事や製品に依存せざるを得ない中小企業との資金繰りの性質の相違の問題である・・例えば、年1200件の建設工事を扱う大手建設業者なら、各工事の規模や月々の受注頻度にばらつきが有っても、ある程度各月の売上は平準化されることになる・・ 数値化すると難しくなるので、平易にまとめます・・ 平準化されていれば、入金スパンが6ヶ月であっても、先月は7ヶ月前の売上の入金が、今月は6ヶ月前の、来月は5ヶ月前の、となるので、入金スパンの長短に関わらず資金は回転していくことになる・・これが年１０件の建設工事を扱う中小建設業者だと、各工事の規模や月々の受注頻度のばらつきがダイレクトに資金繰りに響いてきます。 例えば1,2,3,7,8,9月に売上が無く、4,5,6,10,11,12月に売上があるとする・・。この場合、4,5,6月売上の工事に大型工事が集中し資金を使い果たしたが、入金は10月以降なので、9月に人件費や10,11,12月売上工事の仕込で資金ショートする、といった事態を招く・・ 給料は6ヶ月払いとかできるわけがない！ 何が言いたいのか？？？ 銀行が建設業に金を貸さなくなっているという事実がある・・ 国が建設業に（死になさい！）といい、金融庁も（建設業の管理区分を明確にしなさい！）という通達を出している！実は建設業だけでなくほかにはパチンコ（レジャー産業）、不動産業も含まれる・・ これらの上記３業者は間違いなく衰退していく・・ なんだかな～・・・・
2008.03.06
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元銀行員の担当君が・・
本日は地銀担当君が来社予定であったが、彼が本日より（連続休暇）を命じられたため、代わりの支店長代理さんが来社した！正直、全くの初対面の人間に名刺を渡されてもなじみがないので話をする気にならないので後日に日を改めた！早速担当君の携帯に電話する！（本当は銀行員は個人の携帯を顧客に教えるのはいけないのであるが・・・）（すいません！社長・・昨日突然次長から言われまして・・顧客にも言うな！とのことで・・）と恐縮している・・ 個人的に私は大変不愉快になった！担当君ではない！銀行にである！ 銀行支店内部の行為に顧客へのサービスの精神が全く感じないからである！銀行員になると、予定の有無に関わらず、5日連続の休みをとらされる。 一般的に、会社としてお盆休みや夏休みがある場合を除けば、有給休暇は予定に合わせてとるものである！でも銀行では予定があろうとなかろうと必ず5日間の連続休暇をとらないといけないのである 実際、当局である金融庁の指導もあり、年度を通じて連続休暇をとっていない人はチェックがされる・・何故、そこまでするのか？ その理由は「不正事故」の防止にある・・一週間も休みをとると、不正をしていれば発覚する確率が高くなる！ 例えばATMや両替機などの機械の清算を定期的に行っているので、一週間の休みのなかで清算が行われれば問題を発見することができるという発想である！同じ様な理由から、銀行員は5年以上同じ部署で同じ仕事につかさせないようにも指導されている・・・・ 5年以上の在籍にならないように、最近では事務を行う女性行員やパートの女性にも定期的な人事異動があるときいている・・しかし、その行為に顧客思想は全くない！ 金融庁の方向しか見ていない！ 早く、銀行を辞めてよかった・・
2008.03.05
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元銀行員の甲子園がたった８００万って？？？
昨晩は、友人達と久しぶりの雑談を兼ねての夕食会を楽しんでいた！損保保険代理店の熱心な虎キチ君が面白いことを言い出した！甲子園球場の土地が、阪神電鉄の決算書には800万円で計上されているという事実をご存知ですか？「そんなバカな！？」と思われたかもしれませんが、これにはちゃんと合法的な理由があるのだという・・資産は大きく分けると、「金融資産」と「事業用資産」の2種類に分けることができます。「売掛金」などの、お金で回収できることが決まっている金融資産は「時価」で評価されますが、「商品」などは、販売するまではその金額が回収できるかどうか分かりません。そのため、取得した金額（原価）でバランスシートにのせられます。これを「事業用資産」といい、土地や建物もこれに当たります。「建物」が原価をベースにした金額でバランスシートにのせられるのは、建物をビジネスで使用することによって、間接的にお金を回収するからです。阪神電鉄は、甲子園を経営することによって収益を上げています。決して、甲子園を「売却」するのが目的ではありません。そうであるなら、たとえ時価が何百億円であろうと、そのお金が入ってくることはありません。ですから、取得した金額（原価）である800万円でバランスシートにのせることができるのです。こんな話を聞くと、眠っていた好奇心がムラムラと起き上がってきた！私は基本的に税金に関してはグレーな節税は非合法としている・・私は会社を２社経営している・その内の製造関係の会社が４月決算で６月には申告納税に時期が来る・・・ （ふふふ・・・その手があった！） 今朝、早速顧問君に電話をしてある処理をお願いした！ （先輩！理論ではOKですが・・検討して明日お返事します・・）との回答・・ 明日の回答が楽しみである・・・
2008.03.04
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元銀行員の簡単な金融の話・・
月曜日は忙しい・・簡単ですが・・・金融の基本を・・金融の世界では、セット商品は単品よりも割高なことがよくある。 「名目金利」から「予想されるインフレ率(物価上昇率)」を差し引いた値を「実質金利」と呼ぶ。 金利の決まり方としては、１．借り手と貸し手の相対関係に応じて、まず実質金利が決まり、２．予想されるインフレ率 がその実質金利に上乗せされて、名目金利が決まる。 “特約つき”との表示がある資産運用商品の多くは、銀行側に有利な特約がついているのであって、それはすなわち客側には不利な特約となる。 多数が参加する市場で直接売買することができない金融商品は、特定の金融機関との間で売買するしかなく、 そのため競争原理が働きにくくなる。一般的な株式投資信託や、変額年金保険あるいは投資型年金保険と呼ばれ る資産運用商品や、県や市などの地方自治体が発行している債券(地方債)は、このタイプの金融商品で、売買コストは高いのがふつうだ。 リターンの考え方：インフレで予想される目減りとコストを差し引いて、リターンをみる。つまり、知りたい リターン＝表面上のリターン－予想されるインフレ率－コスト(手数料や税など) 銀行の外貨預金の為替手数料が下がらないのはなぜか?その理由のひとつは、各店舗での事務処理上の問題があ るからだ。日本の銀行は、小口の外貨両替の為替レートを、原則として一日中固定してきた。客がドルを買うときには、銀行が外国為替市場から買って客に渡すが、仕入先の外国為替市場では時々刻々と為替レート が変動している。そのため、銀行が小口客向けの適用為替レート(販売価格)を決めて固定した後、外国為替市場での為替 レートがドル高になる(仕入れ価格が高くなる)と、銀行が損をする危険性がある。だから、一日のうちに為替レートが多少変動しても利益が確保できるように、往復２円／ドルの幅を取っている。 要するに銀行は（鉄板）の商売をしているといえる・・ 保険も仕組みは同じである！
2008.03.03
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元銀行員のすがすがしい３日間・・
若者を共にして、二日間のとある事業の視察・・私の宿泊先はシティホテルであるが、若者は志願してある簡易宿泊所ですごした・・携帯で連絡を取り、屋台で食事・・久しぶりである・・何十年かぶりかの場末のスナック・・・そこから、ある音楽スタジオへ・・志願して唄わせてもらったライブ会場でのアコースティクギターのみで、観衆を魅了する＊＊君・・その後、一緒に行った＊＊君が飛び入りでステージに立ち、ピアノをかき鳴らす・・（魂）がこもった音色が酔客からの（投げ銭）を呼び込む・・（アンコール）の嵐である・・すごい・・ 名も泣き二人の音楽青年は家庭の事情で東京から帰省した！ 田舎では家長制度があり、長男は地元で暮らすのが当然とされている・・ 彼らは「お金持ちの発想」からは外れたところにいる透明人間。 しかし、「勝ち」とか「負け」とかはどっちでもいい というベクトルも世の中には存在している青年達は存在する・・ 勝つこともあれば、負けることもある。 今、日本を覆っている「閉塞感」（マスコミだけで通用する つまらない言葉）の正体は結構こんなことで、有望な若者は存在するし、彼らの（成功）は自分の好きなことでご飯を食べれる・・それだけである・・私は貧乏を（病気）に例えひたすらに画一的な（成功者）を２０年追いかけてきた・・他の突出した人間と比べて勝手に不幸を感じたり、 「負け組」を探し出して、勝手に見下しているだけだったりしていた・・ ボランティアと口にした瞬間からそれは、ボランティアではない！ そんなことは知っているが・・じゃあいったいどうすれば・・カネ以外のものに対する情熱を持っていれば、 この先の時代今の時代の「成功」はまもなく消え去る。 カネよりもまず「情熱」という 革命用の武器を手にするには年をとりすぎた・・ どうなるか解からないが、この二人の青年に革命を起こしてもらおうか・・・
2008.03.02
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