武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/08/27

お奨めの生命保険は定期保険？収入保障保険？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8615)

カテゴリ：生命保険

「保険料＝捨てるお金」
このことを忘れないように・・。

生活設計と生命保険。

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

日経電子版より、
興味深い記事を紹介します。
※は、私の声。

プロがお薦め　
定期保険１位は「スーパー割引定期」

保険コンサルタント　後田亨

「『保険会社が言わない
　ホントの保険の話』を読んでいると、
　ダメな保険が多いのはよくわかります。
　だからこそ、
　後田さんの『おすすめ』を
　教えて欲しいと思います」。

時に読者の方から、
こんなご要望をいただきます。
おっしゃるとおりかもしれません。

そこで、以下、ジャンル別に
優先的に検討していただきたい
商品を選び、
その理由を付記していきます。

なお、１～３の順位は、
あくまで「優先的に検討
していただきたい順番」です。

１位の保険が、
お客様の性別・年齢・健康状態や、
保険金の額など
設計の設定の違いを問わず、
２位より"優れている"
という意味ではありませんので、
念のため。

■定期保険
１　メットライフアリコ「スーパー割引定期」
２　オリックス生命「Ｂｒｉｄｇｅ」
３　ネクスティア生命「カチッと定期」
※これら・・四角形の保険は、
　　　　　　　　私の立場からは
　　　　　　　　お奨めできません。
　　　　　　　　検討対象外！　・・です。

「定期保険」は、向こう10年間、
あるいは60歳までといった一定期間、
一定額の死亡保障が確保できる
保険です。
※死亡保障が・・
　　　　　　　　一定期間・一定額
　　　　　　　　（四角形の保障）
　　　　　　　　必要なことはあり得ません。
　　　　　　　　検討対象外！　・・です。

まず、健康状態に自信がある方は、
高い優遇割引率が設定されている
メットライフアリコ
「スーパー割引定期」
をチェックなさって下さい。

最安値で利用できるかもしれません。

また、割引料率はないものの、
オリックス生命「Ｂｒｉｄｇｅ」も低価格です。

ただし、
保険金額の上限
（年齢によって異なります）が
3000万円ですから
もっと大きな保障を希望なさる方は、
ネクスティア生命「カチッと定期」
がいいでしょう。
※3,000万円よりももっと
　　　　　　　　大きな保障が必要
　　　　　　　　・・ということは、
　　　　　　　　一般的にはありません。

　　　　　　　　4千万円とか5千万円の
　　　　　　　　保障を60歳まで！
　　　　　　　　などというのは、ただの
　　　　　　　　お金の大量たれ流し・・です。

それから、若年層で
2000万円未満の保障を求める場合は、
ライフネット生命の定期保険も
比較してみてください。
※・・あり得ません。

一方、中高年で
800万円までの保障で構わない向きは、
「都道府県民共済」との比較も
行ってください。
※そもそも中高年は、
　　　　　　　　基本的に死亡保障不要。

　　　　　　　　県民共済は・・
　　　　　　　　死亡保障は四角形で
　　　　　　　　保障額が少なく、
　　　　　　　　医療保障がメインです。

　　　　　　　　どんなに掛金が安くても・・
　　　　　　　　お金のたれ流しに過ぎない。

　　　　　　　　県民共済に家族で加入して
　　　　　　　　お金をたれ流していくと、
　　　　　　　　知らない内に、車が買える
　　　　　　　　金額を失います。
　　　　　　　　（もったいない・・）

　　　　　　　　加入したつもりで、
　　　　　　　　何かおいしいものでも
　　　　　　　　食べた方がよっぽどお得。

さらに、会社員の方では
勤務先の「団体保険」が
最も低価格で利用できる
可能性がある
ことも付記しておきます。
※その通り！
　　　　　　　　これはまったくその通り！
　　　　　　　　勤務先の団体保険は、
　　　　　　　　最優先して検討しよう。

■定期保険（収入保障保険）
１　ＮＫＳＪひまわり生命「家族のお守り」
２　オリックス生命「Ｋｅｅｐ」
３　三井住友海上あいおい生命
　　　　　　　　「＆ＬＩＦＥ　収入保障保険」
※こちらが・・
　　　　　　　　三角形の保険です。
　　　　　　　　理にかなっているので、
　　　　　　　　保険料として払う（捨てる）
　　　　　　　　お金が少なく済みます。

前ページの「定期保険」との違いは、
保険金が一時金ではなく、
給料のように、
分割払いされる点にあります。

したがって、
図示すると長方形ではなく
右肩下がりの三角形になります。
※はい、三角形・・です。

仕組み上、
加入者の年齢上昇とともに
保険金額が下がっていくため、
保険料は安くなります。
※当然・・です。

一般に、
遺族に必要な生活資金も
年々下がっていいはずなので、
家族構成が固まった方などには、
合理的な保険だと思います。
※合理的です。

ＮＫＳＪひまわり生命「家族のお守り」
を１位に推したのは、
たばこを吸わなくて健康な方の
優遇割引率が大きいからです。
※はい、この健康体割引は、
　　　　　　　　ネット生保ではできません。
　　　　　　　　タバコを吸わない人は、
　　　　　　　　ネット生保を選んでは
　　　　　　　　いけません。　（大損する）

それは、
三井住友海上あいおい生命の
「＆ＬＩＦＥ　収入保障保険」
にも言えることです。

しかし、こちらは、
（自動車の免許が）ゴールド免許
であることなど、
健康状態以外の条件もクリア
しないといけないので３位にしました。

そして、オリックス生命「Ｋｅｅｐ」は、
割引制度はありませんが、
ひまわり生命の最優遇割引の
対象にならない方などの場合、
他社商品に比べ低価格
であることを評価しています。

以上、一定期間の死亡保障を
確保する保険については、
比較検討がさほど難しくありません。

保障期間と保険金額が同じ場合、
基本的に価格を比べるだけで
いいはずだからです。
※はい、保険料（捨てるお金）
　　　　　　　　を比べるだけ・・です。

今回、とりあげた商品も
各社のホームページで
保険料の試算が可能です。

しかし、モデルプランの料金が
掲載されている程度で、
保険料の試算が出来ない
会社も少なくありません。

大まかに言って、
ホームページで保険料の試算が
出来ない会社の商品は、
価格競争力で劣ることが多いものです。

商品選びの際には、
思い出していただきたいと思います。

監督やスナイデルらの信頼も厚く、ムードメーカーとしての役割も担っている。 photograph by Italy Photo Press/AFLO

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

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