武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
住友林業で建築予定で土地を探しています

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2013/01/09

生命保険の「見直し」は、
お金をたれ流す相手を変更する儀式
・・に過ぎない。

生命保険は・・
「見直し」ではなく、「清算！」を。

生命保険を卒業！
する時期が早い家族ほど、
家計が大幅に改善されます。

「生命保険には加入しない！」
・・ことです。

自分の頭で考える・・生活設計。

佐々木家のモモ。
毎日・・雪の上をお散歩
しているそうです。

『メール顧問会員依頼』

初めての方から
メールをいただきました。
※は、私の声。

こんにちは。

ブログをみせていただき、
さっそく申し込みさせて頂きます。
※こんにちは。
　　　　　　　　了解しました。

以下ご確認ください。

〇相談内容　　
　　　ライフプランニング全般　　　
　　　（そのなかで気になっていること）

　　　☆保険の見直し
　　　　　（年払い/2月・3月あり）
※保険は、「見直し」をしては
　　　　　　　　いけません。
　　　　　　　　覚悟を持って「清算！」したい。

『生命保険には加入しない！』
　　　　　　　　・・が、基本。

☆来年住宅ローン1件済の予定
　　　　　（月額10万）蓄えのアドバイス
※念のため言っておきます。
　　　　　　　　借金返済をしながら・・
　　　　　　　　余裕資金で貯蓄とか
　　　　　　　　資産運用とかしないように。

『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　「余裕資金があったら、
　　　　　　　　　貯蓄より借金返済！」
　　　　　　　　・・が、基本。

　　　☆主人の会社の確定搬出年金
　　　　　の運用についてのアドバイス
※確定拠出年金は、
　　　　　　　　最大のメリット・・
所得控除の効果を
確実に受け取る こと
　　　　　　　　に集中したい。

　　　　　　　　色気を出して、
　　　　　　　　手数料の高いものに手を出したり、
　　　　　　　　リスクを取って目減りさせたり、
　　　　　　　　しては意味が無い。

　　　　　　　　それでなくても・・
　　　　　　　　老後に受け取る時に、所得税が
　　　　　　　　しっかり課税されます。
　　　　　　　　預貯金の場合、引き出す時に
　　　　　　　　所得税が課税されることはない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　まちがっても・・
　　　　　　　　会社からの掛金に
　　　　　　　　自前の掛金を上乗せする
　　　　　　　　マッチング拠出はしないこと。
　　　　　　　　（確実に損をする）

　　　　　　　　そんな余裕資金があったら、
　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済に
　　　　　　　　廻した方が圧倒的にお得。
　　　　　　　　（当たり前）

〇住所　　　　　　　
　　　〇〇市　

〇氏名　　　　　　　
　　　Ｔ　パート

〇年齢　　　　　　　
　　　40ウン歳

〇家族構成　〇それぞれの職業　　　
　　　夫　40ウン歳（会社員）・
　　　長〇（大学〇年）・次〇（中学〇年）　

よろしくお願いいたします。
※この家族構成や
　　　　　　　　子供の年齢から・・もうすでに、
　　　　　　　　夫婦ともに
生命保険は不要！
　　　　　　　　・・だと思われます。

　　　　　　　　もし加入しているのなら・・
　　　　　　　　生命保険も医療保険も
　　　　　　　　がん保険もすべて解約して、

その解約返戻金を、
その保険料分を、
借金（住宅ローン）返済に
　　　　　　　　あてれば、キャッシュフローが
　　　　　　　　大幅に改善されます。
　　　　　　　　（当たり前）

生命保険を卒業！
　　　　　　　　する時期が早い家族ほど、
　　　　　　　　家計が大幅に改善されます。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　いつまでも保険屋さんに
　　　　　　　　だまされていてはいけない。

　　　　　　　　いつまでも、
　　　　　　　　ボォ～ッとしていてはいけない。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員の I さん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成作業。

今日で完成予定・・でしたが、
できませんでした。

スミマセン！

明日、お昼ごろに完成できる
と思います。　
よろしくお願いします。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｉさん（40代）：現状診断　今日の作業。（9/29着）
5　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
6　I さん（50代)：現状診断　確認待ち。（10/17着）
7　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/20着）
8　Ｍさん（30代）：現状診断　回答戻る。（11/20着）
9　Ｋさん（20代）：現状診断　確認待ち。（11/24着）
10　Ｓさん（30代）：現状診断　12/17　ヒアリング。

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