武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2015/02/19

☆かんぽを活用するポイント？　そんなこと

カテゴリ：ライフプラン

そんなことしない方がいい。
活用なんてしない方がいい。

自分の頭で考える生活設計。

美味しい朝

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・方法は、
1　支出を減らす。
2　収入を増やす。
これだけ、他には無い。人生は実にシンプル。
（各種業界にだまされないように）

支出を減らすなら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない。
2　借金をしない。
3　経費を払わない。

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

美味しい朝ごはん

『ネット記事の読み方』
　　　　　　　※消費者の視点

郵便局の「かんぽ（簡保）」を
活用する3つのポイント

2015/2/19

インターネットで契約できる保険や
身近な場所で相談できる保険ショップなど
金融サービスの中でも
特に生命保険については
多岐にわたって提供されるようになりました。
　　　　　　　※危険な誘惑がいっぱいです。
　　　　　　　　消費者にとっては・・。

そんな中で、以前と変わらず
コミュニケ―ションを密に行う場所があります。
それは郵便局です。

郵便局には、
郵便の窓口と保険や貯金の窓口、
そして投資信託の窓口の3つがあります。
　　　　　　　※まじめな消費者にとって・・
　　　　　　　　1から2へ、2から3へ、窓口は
　　　　　　　　徐々に危険度を増していきます。

郵便局で販売する保険は簡易保険
（かんぽ）と呼ばれていて、
現在はかんぽ生命と呼ばれています。
　　　　　　　※保険屋さんです。

パンフレットもとりやすい場所に
おかれているので情報を得るには便利です。

かんぽ生命の商品は以下となっています。

・終身保険（ながいきくん）
・学資保険（はじめのかんぽ）
・養老保険
・定期保険
・定期年金保険
　　　　　　　※真剣に生活設計を考えるなら、
　　　　　　　　この中には買ってもいい
　　　　　　　　商品は、ありません。

かんぽの商品は他の保険会社と同様、
20年以上前のように配当がついてきて、
払った以上に満期金が戻ってくるとか、
年金受取時に配当金がついて
受け取る年金額が多くなる「可能性」がある
というものではありません。
　　　　　　　※その通り。

親や祖父母の世代の話から
「郵便局がいいよ」というのは
配当金があってよかった時代のことです。
　　　　　　　※武田ＦＰも恩恵を受けました。
　　　　　　　　養老保険で・・
　　　　　　　　「100万円が200万円になった」
　　　　　　　　を2回、経験させて頂きました。

子どもの世代は違うということを
忘れないようにしましょう。
　　　　　　　※当たり前。

今のかんぽ生命を検討するうえで、
活用のポイントを挙げたいと思います。
　　　　　　　※そもそも検討する商品は無い。

かんぽ活用のポイント
　　　　　　　※活用しなくていい。

1. 学資保険の場合、特約部分は極力カット

学資保険は教育費が目的でしょうか。
　　　　　　　※目的別貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。
かんぽの学資保険には、契約者となる
親が万が一の場合にも保障される
基本の機能も付帯されています。

しかし、子どもの病気やケガのための
特約を加えてしまうと、
払った保険料に対する受取額の戻り率が
下がってしまいます。

子どもに対するケガや病気の保障としては
保険料も高めです。

もし加入するならば共済や傷害保険に
別途加入すると良いでしょう。
　　　　　　　※そんなこと、しない方がいい。

2. 終身保険は老後資金としての汎用性

かんぽ生命の特別終身保険の中で、
「新ながいきくん　おたのしみ型」
は老後資金として活用ができます。
　　　　　　　※目的別貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。
保険料を払った後に、5年ごとに
基準保険金額の20％が受け取れ
死亡保険金が減っていきます。

例えば
30歳男性が300万の基準保険金額で加入
すると60歳、65歳、70歳、75歳で
60万ずつ受取れ、
最終的な死亡保険金は60万円となります。

60歳まで払い込む保険料は約259万円なので
(特約は付けていない）亡くなっても、
75歳まで生きていてもお得
ということになります。
　　　　　　　※このように・・
　　　　　　　　コップの中の議論をしてはいけない。

　　　　　　　　コップから出て、家計全体を見れば・・
　　　　　　　　このお金を別の事で活用した方が、
　　　　　　　　圧倒的にお得な場合がよくある。

この場合でもケガや病気の保障は
別の保険で加入した方が保険料は割安です。
　　　　　　　※そんなことをして、
　　　　　　　　お金をたれ流す必要はない。

「おたのしみ型」は途中で少しずつ現金に
なってしまうので、相続対策として検討する人は、
おたのしみ型ではない普通終身保険を活用
しましょう。

3. 払込割引が細分化されている

保険料をまとめて払込む(前納）場合、
多くの保険会社の方法として短い期間でも
1年や半年払いとなっています。

かんぽの場合、
3か月から前納による割引がありとても便利です。

窓口での払込と口座からの払込があり
口座払込は1年以内分に限るとなっています。

また、保険料すべてを払い込んでしまう
全期前納という方法もあるので上手に活用
してみましょう。　（執筆者：堀口雅子）
　　　　　　　※保険にはできるだけ入らない方が、
　　　　　　　　生活設計的には、
　　　　　　　　はるかに余裕が生まれる。

　　　　　　　　『保険加入は
　　　　　　　　一定期間の保障をお金で買うこと。』

　　　　　　　　『期間が経過すれば
　　　　　　　　　そのお金は無くなる。』

　　　　　　　　・・なので、
　　　　　　　　『保険加入はお金を失うこと。』

　　　　　　　　・・であり、
　　　　　　　　『保険料＝失うお金』

　　　　　　　　なので、できるだけ
　　　　　　　　『保険には加入しない方がいい。』

　　　　　　　　それでも・・
　　　　　　　　『保険以外に
　　　　　　　　　対処法が無い場合がある。』

　　　　　　　　その場合に限り・・
　　　　　　　　『お金を失うことを覚悟の上で、
　　　　　　　　　いやいや、しぶしぶ加入しよう。』

　　　　　　　　いやいや、しぶしぶ加入する
　　　　　　　　可能性があるのは・・

　　　　　　　　1　火災保険
　　　　　　　　2　自動車保険
　　　　　　　　3　収入保障保険（三角形の死亡保障）

　　　　　　　　これだけだ。
　　　　　　　　かんぽ生命では売っていない。

　　　　　　　　もちろん、該当するものが無い人は、
　　　　　　　　これらさえも加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　真剣に生活設計を考えると、
　　　　　　　　こういうことになります。

　　　　　　　※商品販売する人と、
　　　　　　　　そうでない人とでは、
　　　　　　　　言うことも真逆になります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　お金に振り回されない人生を・・。

かんぽ生命に買ってもいい商品は無い
　　・・っと。