武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​​​​ ​​​​​​​​​​ 〇顧問会員のSさん（30代）​​
​ （相談：生活設計・マイホーム取得）

2018.5.22　新規に顧問会員になる。
2018.6.15　現状診断 終了。

メール会員ではなく 顧問会員を希望します

​ ヒアリングシート他が送られてきた★
健全な家計 赤ちゃんがいても生命保険は

​ ​ ​ ​​​ 子供がいても生命保険が不要な人の計算書


6/28（木）ご夫婦で来所。
　　　　　　　※今回が初対面です。

　　　　　　　　頂いてしまいました！
　　　　　　　　たい焼き君！・・ではなくって、
　　　　　　　　ワッフルです。
　　　　　　　　ごちそうさまです！

　　　　　　　※また、元気が出ました。

　　　　　　　　飲み物や食べ物を頂くと、
　　　　　　　　いつも単純にに元気になる、
　　　　　　　　すなおな性格です。

　　　　　　　　「要冷蔵」です。
　　　　　　　　今日、佐々木ＦＰは親戚のご不幸で、
　　　　　　　　一日お休みです。
　　　　　　　　残念ながら、
　　　　　　　　私がすべてお持ち帰りします。

　　　　　　　　今日の面談は、主に
　　　　　　　　現状診断結果の説明です。

　　　　　　　　老後の貯蓄残高は1億円です。
　　　　　　　　年寄りが大金を持っていても、
　　　　　　　　詐欺行為の対象になるだけです。

　　　　　　　　もっと、お金を使おう・・ということに。

　　　　　　　　老齢年金や遺族年金や、
　　　　　　　　なぜ死亡保障が不要なのか？や、
　　　　　　　　マイホーム取得のお話

　　　　　　　　（不動産屋さんとの接し方、
　　　　　　　　　展示場営業マンの質問への答え方、

　　　　　　　　　住宅会社・工務店との接し方）
　　　　　　　　・・なども行ないました。

　　　　　　　　土地購入は「現金」でできるのが
　　　　　　　　理想なので、
　　　　　　　　今年は車の購入はあるし、
　　　　　　　　キャッシュフロー表から見て、
　　　　　　　　3年後あたりになりそう・・か。

　　　　　　　　人生全般では、
　　　　　　　　「もっとお金を使おう」でいいが、
　　　　　　　　マイホーム取得までの2～3年は、
　　　　　　　　できるだけ節約してお金を貯めよう！
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　根拠を持ってこのようなことが
　　　　　　　　言える（判断できる）のは、
　　　　　　　　キャッシュフロー表があるから
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　生活設計の資料作成、
　　　　　　　　明日からさっそく佐々木ＦＰに
　　　　　　　　取りかかってもらいます。

　　　　　　　　展示場営業マンの質問3点セット
　　　　　　　　・・からの脱出術。

1 建築予定時期は？
　　　　　　　　　「たぶん、5～6年先です。」
　　　　　　　　　これだけで、敵は引いてしまう。

2 建築予算は？
　　　　　　　　　「親の援助次第です。それが
　　　　　　　　　　はっきりするのが数年後です。」

3 土地はありますか？
　　　　　　　　　「親の土地に・・になるか？
　　　　　　　　　　新たに買って・・になるか？
 　　　　　　　　　　はっきりするのが数年後です。」

　　　　　　　　すべては自分の意思ではなく、
　　　　　　　　親の状況次第・・というスタンスで
　　　　　　　　いましょう。

　　　　　　　　彼らはできるだけ早く契約できる
　　　　　　　　客を探しています。
　　　　　　　　このような いつになるか不明な客は、
　　　　　　　　後回しにされます。

　　　　　　　　このようなスタンスで、
　　　　　　　　住宅展示場を何度も何度も
　　　　　　　　見せていただき、
　　　　　　　　自分達の目が肥えた状態を
　　　　　　　　作りましょう。

　　　　　　　　それでも・・もし、営業マンが
　　　　　　　　自宅に何度も営業に来るようだったら、
　　　　　　　　説明してあげましょう。

　　　　　　　　「私たちは資料準備中です。
　　　　　　　　　平面プラン、立面プラン、
　　　　　　　　　外構プラン、什器プラン、
　　　　　　　　　そして仕上げ表の5つを準備して、
　　　　　　　　　同じ条件で工務店さん5社程度
　　　　　　　　　に見積りしてもらう計画です。
　　　　　　　　　それでもよかったら、
　　　　　　　　　どうぞ、参加してください。」

　　　　　　　　同条件での比較ということになれば、
　　　　　　　　展示場を運営している業者は
　　　　　　　　身を引いてしまいます。

　　　　　　　　自分達の建物が高い事は
　　　　　　　　十分に認識しています。






《　S家の概要：現状診断時点　》
2018.6.15

 ​​


読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

お金に振り回されないために。
金融業者に振り回されないために。


 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。





家族：2人。（2018年7月、3人家族に）
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻。

相談：　マイホーム取得。　
　　　　妻の働き方。生命保険。

住まい：　賃貸（家賃：6.8万円）。

収入：　夫　454万円/年。　（手取り：358万円/年）
　　　　妻　400万円/年。　（手取り：315万円/年）

貯蓄：　1,161万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

​

生命保険料：　6.7万円/年　（総額：118万円）

　　　　　夫　がん保険　
　　　　　　　収入保障保険

　　　　　妻　がん保険
　　　　　　　医療保険

死亡保障必要額：
　　　来月（7月）産まれる赤ちゃんも含めた、
　　　3人家族としての計算。

　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－5,610万円　－7,872万円
　　　　妻　－3,105万円　－6,023万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）






​​​

「土地？ありません。」
すなおに答えるおバカ。
「じゃあ、いっしょに探しましょう♪」
土坪にはまって、トッピンシャン・・だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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