武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​​​​ ​​​​​​​​​​ 〇顧問会員のSさん（30代）​​
​ （相談：生活設計・マイホーム取得）

2018.5.22　新規に顧問会員になる。
2018.6.15　現状診断 終了。


メール会員ではなく 顧問会員を希望します

​ ヒアリングシート他が送られてきた★
健全な家計 赤ちゃんがいても生命保険は

​​​ 子供がいても生命保険が不要な人の計算書
自分で年金計算できれば お金に振り回され

​ ​​ メールをいただきました。

お世話になっております。

ご無沙汰しておりました。
子が産まれ賑やかな毎日を過ごしております。
​ 　　　　　　　※おめでとうございます！
　　　　　　　　キャッシュフロー表で計画した通り、
　　　　　　　　ちゃんと産まれたんですね。
以前、作成して頂いた
「ライフ・プランニング現状診断」について

「ライフプライニングの基礎データ・退職金」ですが、
私の計算の誤りで減額となることが発覚しました。

長く勤務する先輩職員とたまたま退職金について
話をした際にわかりました。

就業規則の書類をみて計算していたでのですが、
誤っていました。

そこで数百万の違いが出るのですが、
その場合どのようにデータを修正したら良いでしょうか？

ご教授頂きたいです。よろしくお願い致します。
​ 　　　　　　　※自分のキャッシュフロー表を
　　　　　　　　持っている人が、
　　　　　　　　こんな質問をしてはいけません。



​ 　　　　　　　※キャッシュフロー表の退職金の
　　　　　　　　金額を置き換えればいいだけです。

　　　　　　　　現状診断のキャッシュフロー表では、
　　　　　　　　1,127 ＋ 320 ＝ 1,447 （万円）
　　　　　　　　退職金＋手取り年収で表現されて
　　　　　　　　いますが、この退職金の額を訂正して
　　　　　　　　もらえば、OKです。

　　　　　　　　その結果が自動的に・・
　　　　　　　　キャッシュフローグラフに反映されます。

　　　　　　　　なお、退職金には基本的に所得税が
　　　　　　　　課されて、手取り額が減りますが・・



​ 　　　　　　　※「退職金の手取り額」の計算方法は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表に示しています。

　　　　　　　　Sさんの場合は「退職所得控除額」が
　　　　　　　　2,130万円なので、
　　　　　　　　元々「支給額＝手取り額」でした。

　　　　　　　　数百万円の減額・・ということなので、
　　　　　　　　やはり、支給額がそのまま手取り額です。

　　　　　　　　キャッシュフロー表に減額後の金額を
　　　　　　　　のせてください。


《　S家の概要：現状診断時点　》
2018.6.15

 ​​


読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

お金に振り回されないために。
金融業者に振り回されないために。


 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。





家族：2人。（2018年7月、3人家族に）
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻。

相談：　マイホーム取得。　
　　　　妻の働き方。生命保険。

住まい：　賃貸（家賃：6.8万円）。

収入：　夫　454万円/年。　（手取り：358万円/年）
　　　　妻　400万円/年。　（手取り：315万円/年）

貯蓄：　1,161万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

​ ​​

生命保険料：　6.7万円/年　（総額：118万円）

　　　　　夫　がん保険　
　　　　　　　収入保障保険

　　　　　妻　がん保険
　　　　　　　医療保険

死亡保障必要額：
　　　来月（7月）産まれる赤ちゃんも含めた、
　　　3人家族としての計算。

　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－5,610万円　－7,872万円
　　　　妻　－3,105万円　－6,023万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）






​​​

せっかくのキャッシュフロー表、
使いこなそうぜ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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