武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
老後破綻だと思うのですが、どう思いますか？

義父 年金135000/月

義母 年金60000/月

　　　※夫婦で 年金合計195000円です。
　　　　借金とかがなければ、
　　　　普通に暮らしていける収入です。

住宅ローン 115000/月(6年残あり)

医療費 20000/月

保険やその他雑費 30000/月

光熱費 40000/月

​　　　※おバカさんです。

年金生活になってもまだ ローン返済？
　　　　どんな計画でやってきたの？
　　　　生活設計の意識が全くなかったようです。
　　　　住宅ローンは現役中に完済しましょう。

　　　　年金収入の大半が借金返済に消えるなんて、
　　　　無計画な老後に 突入しています。

　　　　医療費に 2万円なんてかかりません。
　　　　保険その他に 3万円って何？
　　　　光熱費に 4万円もかかるか？
　　　　改善の余地がおおいにありそうです。

　　　　逆に 肝心な食費の〇万円は どうしたの？

これまでは子供から10万の援助あり

5万に減少

子供も出ていく可能性あり、
0になることも考えられますが、
誰も気づいていません。

老後破綻だと思うのは私だけでしょうか？

​　　　※あと6年、子供たちがなんとか援助して
　　　　乗り切る、とかでない限り・・・

　　　　現在の住居費（住宅ローン返済額）を
　　　　負担していく能力がありませんから、
　　　　今の生活は立ち行かなくなるでしょうね。

　　　　自宅を売却してもなお
　　　　借金返済が残るかもしれませんが、
　　　　住居費（家賃）が安い 1万円台とかの
　　　　県営住宅に入居させてもらうしか方法は
　　　　ないかもしれません。

マイホーム取得時は・・・
　　　　ハウスメーカーや銀行の言いなりではなく、
　　　　しっかり自分の頭で考え、
　　　　きちんと 生活設計しましょう。

​

A

預金残高にもよりますが、
老後破綻になる可能性は高いと考えます。

まず、住宅ローンの返済だけで、
８２８万円使います。

医療費、保険やその他雑費、光熱費で、
月９万円は使い過ぎだと思います。

そもそも、ご質問文だけで、
収入１９５，０００円、支出２０５，０００円で
赤字なのが問題だと思います。

食費以外に税金、社会保険料などの必要な
生活費があるので、預金残高がゼロに
なった時が老後破産になると思います。

子供がいなくなったり、
趣味や娯楽に老後資金を使えば、
「老後資金２０００万円貯めたから大丈夫」
と勘違いして老後破産するパターンと
同じになる可能性は高いと考えます。

A

金融資産の額、不動産の評価額によって
話はかわるし、その他収入、生活費全般で
いくらになるかでも変わる。

ちなみに、我が家では、年金額ほぼ同じ程度で、
十分貯金も出来てます。(その他収入なし)

参考資料
『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：2,026万円
持ち家の人生：4,967万円

《　I家 50代：6人家族　》　 2020年4月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。



　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
ちゃんと生活設計してみたらいい べ。
・・っと。


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